Penasihat investasi tradisional dan perusahaan pialang, sekarang lebih dari sebelumnya, menghadapi persaingan yang meningkat dari layanan alternatif khususnya, penasihat robo. Penasihat robo adalah layanan pengelolaan kekayaan online yang menyediakan portofolio otomatis tanpa menggunakan perencana keuangan manusia. Khususnya, Wealthfront and Betterment secara luas diakui sebagai wajah penasihat online dengan jumlah aset terkelola terbesar.

Sebelum munculnya penasehat robo baru-baru ini, Folio Investments menetapkan dirinya sebagai layanan investasi alternatif melalui layanan online-nya. Didirikan pada tahun 1998 oleh mantan komisaris SEC Steve Wallman, Folio Investing didasarkan pada 5 prinsip inti, yang disebut Folio Advantage. Keunggulan Folio terdiri dari diversifikasi, pengurangan biaya, penyesuaian, investasi yang konsisten, dan minimisasi pajak. Dengan beragam fiturnya, investor masih harus mempertimbangkan risiko inheren sebelum berinvestasi dengan Folio atau layanan investasi.

Diversifikasi

Dibangun berdasarkan 5 prinsip, Folio Investment telah membentuk alternatif yang adil bagi perusahaan pialang tradisional. Intinya, diversifikasi merupakan fokus utama platform Folio. Diversifikasi tidak hanya membeli beberapa aset berbeda tetapi juga memvariasikan industri dimana aset dimiliki. Konsentrat aset ke satu industri tidak memaksimalkan manfaat diversifikasi dan dapat meningkatkan risiko investor.

Kustomisasi

Folio menawarkan rangkaian lengkap produk investasi dari saham, obligasi, ETF, dan reksa dana untuk beberapa nama. Tidak seperti banyak perusahaan baru, Folio belum membangun layanan investasinya di ETF biaya rendah. Namun seperti Motif Investing, Folio menawarkan paket yang dapat disesuaikan yang disebut Folios untuk investasi yang dicampur dengan saham, reksa dana dan ETF.

Folios dapat sepenuhnya disesuaikan oleh investor atau dipilih dari lebih dari 100 paket siap pakai. Khususnya Folio 30 adalah Folio ready to go 30 saham di Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio juga menawarkan investor pilihan untuk investasi pecahan. Investasi pecahan memanfaatkan sisi atas dan terpapar pasar tanpa membeli 100 persen aset. Berdasarkan real time trading, aset dan sekuritas yang diperdagangkan melalui Folio Investing mencerminkan harga berlaku.

Pengurangan Biaya

Dibandingkan dengan platform serupa, Folio Investing telah mengambil pendekatan alternatif untuk komisi dan biaya. Mayoritas perusahaan pialang atau penasihat robo membebankan biaya komisi, manajemen atau transaksi kepada investor. Folio menawarkan rencana harga yang memberikan transaksi tak terbatas bagi investor sebesar $ 29 per bulan atau $ 290 per tahun.

Rencana Terbatas Folio memungkinkan investor 2.000 komisi melakukan perdagangan bebas setiap bulannya. Untuk memaksimalkan biaya flat Folio, investor perlu menginvestasikan sekitar 3 kali per bulan. Bagi investor pasif, model penetapan harga berbasis komisi yang lebih tradisional mungkin lebih bermanfaat.

Minimisasi Pajak

Sementara investasi dapat memiliki keuntungan finansial, banyak investor gagal mengenali pengaruh pajak. Folio menyediakan sepuluh strategi pajak otomatis untuk meminimalkan kewajiban pajak saat menjual sekuritas. Akibatnya investor bisa dengan mudah memaksimalkan imbal hasil melalui capital gain tax dan tax harvesting. Representasi grafis dari strategi pajak yang berbeda diberikan kepada investor untuk meminimalkan kewajiban pajak. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Apakah Penghasilan Rugi Pajak Benar-benar Bermanfaat? )

Investasi Pribadi

Baru-baru ini, Folio Investing telah berjanji untuk menawarkan sekuritas kepada investor di perusahaan swasta. Sebelum ini, ekuitas crowdfunding adalah alat yang paling banyak dikenal untuk berinvestasi di perusahaan swasta. Namun, secara ilegal, ekuitas crowdfunding tidak dapat memperoleh keuntungan dalam investasi swasta.

Sebagai layanan perantara kliring, Folio telah menetapkan prospek investasi di perusahaan pemula dengan mudah seperti mengklik sebuah tombol. Investor akan dapat menambahkan sekuritas pribadi ke portofolio mereka dengan biaya yang efisien dan mulus. Secara khusus, perusahaan pinjaman crowdfunding dan peer-to-peer akan mendapatkan keuntungan paling banyak dari Platform Penempatan Pribadi Folio.

Garis Bawah

Meskipun perluasan alat penasehat online baru-baru ini, perusahaan Folio Investment yang berusia 15 tahun telah berada di ujung tombak sejak awal. Sementara teknologi dan perusahaan penasihat online telah membuat peluang investasi lebih mudah diakses, beban utama masih terletak pada investor untuk mendidik, menyusun strategi dan memahami risiko inheren yang terkait dengan investasi.