Karir dalam analisis kredit berfokus pada penilaian kelayakan kredit pelamar pinjaman individu atau institusi melalui analisis kuantitatif terhadap data keuangan mereka. Analis kredit bekerja untuk berbagai macam perusahaan, mulai dari bank umum dan lembaga pemeringkat kredit hingga operasi ritel dan bank investasi.

TUTORIAL: Rasio Keuangan

Mendapatkan sertifikasi profesional memberikan tingkat keahlian tambahan bagi para profesional yang bekerja dalam analisis kredit dan dapat membantu mereka membedakan diri mereka, memperbaiki prospek pekerjaan mereka dan meningkatkan gaji mereka. Di sini, kami menjelaskan lima sertifikasi profesional yang tersedia bagi individu yang mengejar karir dalam analisis kredit. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang jalur karir ini, baca Menganalisis Karir dalam Analisis Kredit .

Sertifikasi Resiko Kredit (CRC)

Sertifikasi risiko kredit adalah sebutan profesional yang telah diberikan oleh Asosiasi Manajemen Risiko sejak tahun 2002. Profesional manajemen risiko kredit bekerja di industri jasa keuangan, pengukuran dan mengelola risiko kredit ritel, komersial dan korporasi untuk memperbaiki stabilitas keuangan bagi klien mereka. Profesional layanan keuangan yang bekerja di bidang risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional dan setidaknya memiliki lima tahun pengalaman kerja yang relevan harus mempertimbangkan CRC. Profesional yang ingin mendapatkan penunjukan CRC juga harus menjadi anggota aktif Asosiasi Manajemen Risiko dan menyelesaikan 45 unit kegiatan pendidikan lanjutan, seperti mengikuti kursus dan acara profesional yang relevan, setiap tiga tahun sekali.

Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang

Sertifikasi mengharuskan pelamar untuk lulus ujian CRC. Ujian ini mencakup tujuh area penilaian risiko kredit yang luas, termasuk menilai secara akurat kondisi keuangan bisnis, kekuatan dan kualitas arus kasnya, nilai agunan dan sumbernya untuk pembayaran pinjaman. Pelamar harus berpengalaman dalam laporan keuangan dan analisis pengembalian pajak, akuntansi keuangan dan kredit komersial. RMA merekomendasikan 40 sampai 80 jam belajar dan ujian praktik lima jam untuk lulus ujian pertanyaan CRC lima jam 126 pertanyaan pilihan (128 pada ujian Kanada). Ujian ini dikelola secara online selama dua jendela pengujian, satu di musim semi dan satu di musim gugur, dan setiap jendela terbuka selama kurang lebih dua bulan.

Biaya ujian adalah $ 495 untuk anggota RMA dan $ 695 untuk bukan anggota. Ujian praktek biaya $ 25 untuk anggota dan $ 40 untuk non anggota. Ada juga seminar web opsional yang mengulas materi pelajaran tes dan menawarkan strategi pengambilan keputusan yang menelan biaya anggota RMA $ 100 dan bukan anggota $ 150. Recertification, yang dibutuhkan setiap tiga tahun, berharga $ 100, dan pelamar mungkin ingin membeli materi ujian.Diperlukan kegiatan melanjutkan pendidikan juga cenderung menghabiskan biaya. Akhirnya, keanggotaan RMA sendiri berharga $ 250 per tahun untuk keanggotaan profesional. Dengan demikian, sertifikasi CRC memiliki biaya di muka minimum sekitar $ 750 dan biaya berkelanjutan beberapa ratus dolar setahun. (99)> Sertifikat Profesi Perusahaan (99)> Sertifikat Profesi Profesional

Institut Keuangan New York, sebuah perusahaan pelatihan keuangan yang dimiliki oleh Pearson, menawarkan sertifikat profesional di kredit. Ini mengharuskan individu untuk mengambil empat mata kuliah inti dari kemungkinan 12 dan dua mata kuliah pilihan dari tujuh kemungkinan. Kursus mencakup topik seperti analisis risiko kredit, analisis laporan keuangan, arus kas dan derivatif kredit. Program ini menawarkan kursus hari, kursus malam dan kursus online. Harga setiap kursus sangat bervariasi, dari kurang dari $ 100 sampai ribuan dolar. Penyelesaian semua kursus dalam periode tiga tahun adalah semua yang diperlukan untuk mendapatkan sertifikat ini. Kursus yang dipimpin instruktur memerlukan kehadiran 80% untuk lulus dan kursus online memerlukan nilai minimal 70% untuk lulus. Credit Business Associate (CBA) Credit Business Associate adalah sebutan profesional yang diberikan oleh National Association of Credit Management (NACM). Dengan demikian, profesional CBA bekerja di industri manajemen kredit, dan sertifikasi CBA menunjukkan pengetahuan ahli dalam akuntansi keuangan dasar, prinsip kredit bisnis dan analisis laporan keuangan pengantar. Penunjukan CBA tidak memiliki persyaratan pengalaman kerja, yang menjadikannya pilihan yang mudah diakses bagi individu yang baru memulai karir di manajemen kredit. Sebagai gantinya, sebutan ini membutuhkan latar belakang pendidikan yang bisa dicapai melalui kursus kuliah, belajar mandiri atau kursus NACM. Setara setara dengan satu semester studi diperlukan hanya dalam tiga kursus: Dasar Akuntansi Keuangan, Analisis Laporan Keuangan I, dan Prinsip Kredit Bisnis. Sertifikat akhir kursus, transkrip resmi atau laporan kelas diwajibkan untuk menunjukkan penyelesaian kursus yang memuaskan dengan nilai C atau lebih baik. (Untuk lebih lanjut tentang kredit, lihat

Obligasi Korporasi: Pengantar Risiko Kredit )

Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang Selain memenuhi persyaratan pendidikan, mendapatkan sertifikasi berarti menyerahkan CBA ujian tiga jam yang terdiri dari 125-150 pertanyaan benar / salah dan pilihan ganda. Ujian juga mewajibkan pemohon untuk menyiapkan neraca, laporan laba rugi, laporan arus kas atau analisis ukuran umum. Ini diberikan tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli dan November dan pelamar harus lulus dengan skor 70% atau lebih baik. Untuk mempelajari, NACM merekomendasikan empat buku teks khusus mengenai prinsip-prinsip kredit bisnis, akuntansi, laporan keuangan dan manajemen kredit; Ini juga menyediakan garis besar konten spesifik untuk dipelajari. Ujian praktek opsional satu jam gratis tersedia secara online di situs web NACM. Proses sertifikasi juga mengharuskan individu mengajukan aplikasi CBA, yang terutama meminta informasi latar belakang pemohon, dan membayar biaya sebesar $ 225 untuk anggota NACM dan $ 325 untuk nonanggota.Biaya pendaftaran meliputi ujian. Retakes adalah $ 55. Selain itu, pelamar harus menyerahkan resume, transkrip dan formulir jalan Karir Karir NACM yang profesional (dijelaskan pada bagian berikut). Tidak ada persyaratan pendidikan lanjutan. Biaya lain yang terkait dengan menjadi CBA mencakup biaya kuliah dan biaya untuk menyelesaikan kursus yang dibutuhkan dan biaya untuk membeli buku teks pelajaran dan materi ujian. Ada juga biaya sebesar $ 175 untuk anggota atau $ 275 bagi bukan anggota untuk membuat file pribadi Anda dengan Departemen Pendidikan Nasional NACM.

Fellow Bisnis Kredit (CBF) CBF adalah sebutan profesional yang juga diberikan oleh NACM kepada para profesional yang bekerja dalam manajemen kredit. Ini dibangun berdasarkan penunjukan CBA (yang diperlukan untuk mendapatkan penunjukan CBF) dengan menambahkan kursus lebih lanjut dan persyaratan pengalaman kerja.

Sertifikasi CBF adalah indikator pengalaman profesional dan pengetahuan ahli dalam hukum bisnis, hukum kredit, interpretasi laporan keuangan dan penilaian risiko kredit. Profesional manajemen kredit yang telah mendapatkan minimal 75 poin Roadmap Karir memenuhi syarat untuk mendapatkan sertifikasi CBF. (999) Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang

Pelamar harus lulus ujian CBF untuk mendapatkan sertifikat, namun Dewan Pendidikan Nasional NACM harus terlebih dahulu Berikan persetujuan pemohon untuk mengikuti ujian. Ujian tiga jam meliputi hukum bisnis, hukum kredit, interpretasi laporan keuangan dan penilaian risiko kredit. Ini diberikan tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli dan November, dan pelamar harus lulus dengan skor 70% atau lebih tinggi. NACM merekomendasikan tiga buku teks khusus yang mencakup subyek yang harus dipelajari peserta ujian akhir. Ujian praktek opsional satu jam gratis tersedia secara online di situs web NACM.

Proses sertifikasi juga mengharuskan individu mengajukan aplikasi CBF, yang sangat mendasar karena sebelumnya mereka harus menyelesaikan aplikasi CBA yang lebih rinci. Biaya aplikasi dan ujian adalah $ 275 untuk anggota NACM dan $ 425 untuk nonanggota. Retakes adalah $ 80.
Biaya lain yang terkait dengan CBF mencakup semua biaya yang terkait dengan pertama menjadi CBA, uang sekolah dan biaya untuk menyelesaikan kursus CBF yang dibutuhkan, dan biaya untuk membeli buku teks kursus CBF dan materi ujian.

Certified Credit Executive (CCE) CCE adalah penunjukan profesional tingkat eksekutif yang diberikan oleh NACM. Hal ini dapat diperoleh dengan satu dari empat cara, masing-masing memerlukan jumlah pendidikan atau pengalaman kerja tertentu. Rencana A memerlukan gelar sarjana empat tahun, 10 tahun pengalaman manajemen kredit profesional dan 125 poin Roadmap Karir (lihat bagian CBF, di atas, untuk kegiatan yang mendapatkan poin). Rencana B mensyaratkan penetapan CBA dan CBF, 125 poin Roadmap Karir dan pengiriman resume. Rencana C membutuhkan 15 tahun pengalaman profesional dan 125 poin Roadmap Karir. Ini hanya tersedia untuk pelamar berusia 57 atau lebih.Pilihan keempat memungkinkan individu yang telah berhasil menyelesaikan tahun kedua program Graduate School of Credit dan Financial Management untuk mengikuti ujian. Sertifikasi CCE merupakan indikator pengalaman profesional dan pengetahuan ahli dalam konsep, manajemen keuangan, kredit domestik dan internasional, manajemen dan hukum. Persyaratan Sertifikasi dan Investasi Waktu dan Uang

Pelamar harus lulus ujian CCE empat jam yang menurut NACM "mengukur kemampuan kandidat untuk menerapkan konsep pada situasi atau menjelaskan bagaimana mereka berhubungan dengan bidang kredit bisnis." Menurut NACM, setiap ujian CCE dapat bervariasi dalam panjang dan cakupannya, namun biasanya memiliki dua bagian: satu bagian dengan jawaban singkat dan pertanyaan esai bagian lain dengan studi kasus. Setiap bagian bernilai 50 poin dan skor minimal 70% diperlukan untuk lulus ujian. NACM merekomendasikan lima buku teks khusus yang mencakup subyek yang harus dipahami orang lulus ujian, yang diberikan tiga kali dalam setahun (pada bulan Mei, Juli dan November). NACM tidak memiliki ujian praktek CCE. Proses sertifikasi juga mengharuskan individu untuk mengajukan aplikasi CCE sederhana dan membayar biaya ujian dan aplikasi sebesar $ 375 untuk anggota NACM dan $ 525 untuk bukan anggota. Selanjutnya, tidak seperti penunjukan CBA dan CBF, aplikasi CCE memerlukan sertifikasi ulang setiap tiga tahun sampai usia 60 atau sampai usia 55 dan masa pensiun resmi. Biaya sertifikasi ulang $ 150 dan memerlukan penyelesaian 30 jam melanjutkan pendidikan dan partisipasi dalam NACM yang disetujui dan kegiatan profesional (yang mungkin memerlukan biaya tambahan).

Biaya lain yang terkait dengan perolehan dan pemeliharaan penunjukan CCE mencakup biaya kuliah dan biaya untuk menyelesaikan kursus yang dibutuhkan dan biaya untuk membeli buku pelajaran kursus dan materi ujian. Ada juga biaya satu kali sebesar $ 175 untuk anggota atau $ 275 bagi bukan anggota untuk membuat file pribadi Anda dengan Departemen Pendidikan Nasional NACM, jika Anda belum memilikinya. (Untuk lebih lanjut, lihat

Sejarah Singkat Lembaga Pemeringkat Efek.

) Kesimpulan

Saat menentukan penunjukan mana yang akan diajukan atau apakah akan melakukan penunjukan sama sekali, penting untuk mengevaluasi apakah waktu dan Uang yang harus Anda investasikan kemungkinan akan membawa Anda kembali dalam bentuk karir yang lebih kuat. Pertimbangkan apakah persyaratan pendidikan akan menguntungkan Anda dan apakah penunjukan tersebut dikenali dan dihormati secara luas di bidang Anda. Pertimbangkan juga tingkat pekerjaan dan prestasi yang dibutuhkan untuk mendapatkan sebutan tertentu dan berbicara dengan profesional yang lebih maju di bidang Anda untuk mendapatkan gagasan tentang sertifikasi mana yang mungkin menguntungkan Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang hal ini, baca

Penunjukan Keuangan Tidak Tercakup Sama Lagi

dan Sertifikasi Alfabet Suplemen Keuangan .