Salah satu kebenaran besar dalam bisnis adalah bahwa semuanya dapat dinegosiasikan. Bahkan ketika harga atau hal-hal yang tampak seperti batu, mendapatkan potongan harga seringkali semudah mengetahui siapa yang harus ditanyakan dan tahu bagaimana memintanya.
Jika menyangkut saldo hutang Anda pada kartu kredit Anda, kesempatan untuk menegosiasikan apa yang sebenarnya Anda berhutang sama besarnya dengan sebelumnya. Dengan sedikit pengetahuan dan keberanian, Anda mungkin bisa mengurangi saldo Anda sebesar 50-70%. Baca terus untuk mencari tahu caranya.

Dasar Penyelesaian Hutang

Penyelesaian hutang adalah proses menawarkan pembayaran satu kali yang besar ke saldo yang ada sebagai imbalan atas pengampunan atas sisa hutang. Misalnya, seseorang yang berutang $ 10.000 pada satu kartu kredit dapat mendekati perusahaan kartu kredit mereka dan menawarkan pembayaran satu kali sebesar $ 6.000. Sebagai imbalan untuk pembayaran satu kali ini, perusahaan kartu kredit setuju untuk memaafkan atau menghapus sisa $ 4, 000.

AD:

Mengapa penerbit kartu kredit rela memilih untuk melupakan sebagian besar saldo yang harus dibayar? Biasanya itu karena penerbit kartu kredit entah kekurangan uang tunai sendiri atau takut ketidakmampuan akhirnya melunasi seluruh saldo. Dalam kedua situasi tersebut, penerbit kartu kredit mencoba melindungi garis finis finansialnya - sebuah fakta penting untuk diingat saat Anda mulai bernegosiasi. Ingat, kartu kredit umumnya merupakan pinjaman tanpa jaminan, yang berarti bahwa tidak ada "jaminan" yang dapat diambil oleh perusahaan kartu kredit Anda untuk membantu melunasi saldo yang belum dibayar. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Negosiasi Penyelesaian Hutang .

AD:

Sementara membuat perusahaan Anda untuk menyelesaikan saldo Anda mungkin terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, bukan begitu. Tidak mengherankan, pemberi pinjaman tidak suka mengiklankan penyelesaian dan tidak ada statistik independen tentang tingkat keberhasilan itu, namun jika Anda benar-benar tertinggal dalam pembayaran hutang dan melonjak kebangkrutan, pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia mengambil apa yang bisa diperolehnya, memberi Anda satu kesempatan terakhir untuk bangkit kembali.

Kelemahan dari Penyelesaian Utang
Meskipun penyelesaian hutang memiliki beberapa keuntungan serius, seperti menghilangkan pembayaran bulanan dan membuat beban hutang Anda saat ini terlihat lebih kecil bagi pemberi pinjaman potensial, namun juga memiliki beberapa kekurangan penting yang perlu Anda pertimbangkan. Gagal memperhitungkannya secara potensial dapat menempatkan Anda dalam situasi yang lebih menegangkan daripada sebelumnya.
Penyelesaian hutang biasanya mengharuskan Anda menghasilkan sejumlah besar uang sekaligus. Ingat, inilah yang membuat penyelesaian hutang menarik bagi kreditur Anda. Alih-alih menerima pembayaran bulanan minimum untuk beberapa tahun ke depan, mereka mendapatkan pembayaran jauh lebih besar sekarang.

Karena kebanyakan orang berhutang tidak memiliki sejumlah uang yang cukup besar yang tergeletak di rekening bank mereka, Anda harus berhenti dan mempertimbangkan dari mana dana tersebut akan berasal dan bagaimana uang itu dapat digunakan di tempat lain di tempat Anda. keuangan pribadiSingkatnya, Anda harus yakin bahwa uang yang Anda gunakan tidak akan meninggalkan Anda di tempat yang sempit beberapa bulan kemudian.

Debt permukiman biasanya akan muncul pada laporan kredit Anda dan menurunkan nilai kredit Anda, menyakiti kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman yang terjangkau untuk beberapa tahun ke depan. Intinya, ketika pemberi pinjaman lain melihat laporan Anda, mereka akan melihat Anda memiliki sejarah untuk tidak membayar kembali apa yang Anda pinjam. Tidak sulit membayangkan bahwa ini akan membuat pemberi pinjaman kurang ingin meminjamkan sejumlah besar uang kepada Anda. Biasanya, penyelesaian hutang akan sangat merugikan nilai kredit Anda selama dua sampai empat tahun dan tetap berada di laporan Anda sampai tujuh tahun. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat

Pentingnya Peringkat Kredit Anda .) Bagaimana Mengusahakan Penyelesaian Utang

Jika Anda memutuskan bahwa penyelesaian hutang adalah langkah yang tepat untuk Anda, langkah selanjutnya adalah untuk memutuskan apakah Anda ingin melakukannya sendiri atau mempekerjakan seorang profesional. Dalam membuat keputusan ini, penting untuk diingat bahwa perusahaan kartu kredit Anda harus berurusan dengan Anda dan bahwa profesional hutang tidak memiliki kemampuan nyata untuk menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik daripada pemegang akun yang sebenarnya. Selanjutnya, industri penyelesaian hutang memiliki bagian yang adil dari para penipu, rip-off, dan penipuan. Dengan pemikiran tersebut, banyak orang dengan bijak memilih untuk mencobanya sendiri terlebih dahulu.
Apakah Anda memilih untuk menggunakan profesional atau tidak, salah satu bahan utama dalam menegosiasikan penyelesaian hutang yang berhasil adalah dengan membuatnya tampak bahwa Anda benar-benar berada dalam posisi buruk secara finansial. Jika pemberi pinjaman Anda benar-benar percaya bahwa Anda berada di antara batu dan tempat yang sulit, akan lebih mungkin untuk percaya bahwa itu akan kalah dengan menolak tawaran Anda. Misalnya, ketika manajer departemen penyelesaian hutang perusahaan kartu kredit Anda melihat laporan beberapa bulan terakhir Anda dan melihat banyak perjalanan ke restoran berbintang lima atau label belanja perancang, tidak mungkin melihat Anda seperti benar-benar butuh atau layak simpati. Untuk meningkatkan peluang sukses Anda, Anda harus memotong pengeluaran Anda pada kartu tersebut menjadi nol untuk periode tiga sampai enam bulan sebelum meminta penyelesaian.
Dengan catatan yang sama, jika Anda telah melakukan pembayaran minimum (atau lebih dari minimum) tepat waktu setiap bulan, Anda terlihat seperti seseorang yang hampir meninggalkan kewajiban hutang Anda. Dengan pemikiran ini, penawaran penyelesaian hutang Anda harus diarahkan ke perusahaan tempat Anda tertinggal dari pembayaran Anda.

Bila tiba saatnya untuk menyelesaikannya, Anda akan ingin memulai proses dengan menghubungi nomor telepon utama untuk departemen layanan pelanggan kartu kredit Anda dan meminta untuk berbicara dengan seseorang di "departemen permukiman". Begitu Anda memiliki seseorang dari departemen ini di telepon, Anda pasti ingin menjelaskan betapa mengerikan situasi Anda. Sorot fakta bahwa Anda telah mengikis sedikit uang tunai bersama-sama dan berharap untuk menyelesaikan

salah satu akun Anda

sebelum uang habis digunakan di tempat lain. Dengan menyebutkan fakta bahwa Anda memiliki banyak akun tempat Anda menjalankan permukiman hutang, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan tawaran kompetitif dari salah satu perusahaan karena mencoba bersaing untuk mendapatkan uang tunai Anda. Sebagai aturan praktis, mulailah dengan menawarkan pinjaman kepada pemberi pinjaman Anda jumlah dolar tertentu yang kira-kira 30% dari saldo terutang Anda pada akun. Kemungkinannya adalah, ini akan melawan tawaran Anda dengan persentase atau jumlah dolar yang lebih tinggi. Jika pemberi pinjaman menawarkan sesuatu di atas 50%, pertimbangkan untuk mencoba untuk menyelesaikan dengan kreditor yang berbeda atau menghemat uang untuk membantu Anda membayar tagihan bulanan di masa depan. Last but not least, setelah Anda menyelesaikan penyelesaian hutang Anda dengan pemberi pinjaman Anda, pastikan untuk membuat perjanjian secara tertulis. Ini tidak keterlaluan bagi perusahaan kartu kredit untuk secara verbal menyetujui penyelesaian hutang, hanya untuk menyerahkan sisanya ke agen penagihan. Pastikan kesepakatan tertulis menyebutkan jumlah yang harus Anda bayar agar seluruh saldo Anda dimaafkan dari pembayaran lebih lanjut. (Untuk saran lebih lanjut tentang negosiasi, lihat

Tujuh Tip untuk Manajer Utang Do-It Yourself dan Mendapatkan Apa yang Anda Ingin

. Jika Mereka Mengatakan "Tidak" Sementara kemungkinan untuk menegosiasikan penyelesaian Harus mendorong setiap orang untuk mencoba, ada kemungkinan Anda akan mendengar "tidak" di suatu tempat di sepanjang jalan. Jika demikian, jangan hanya menutup telepon dan berjalan kaki, atau Anda mungkin kehilangan kesempatan besar lain untuk menghemat uang.

Ini akan menjadi saat yang tepat untuk bertanya kepada perusahaan kartu kredit Anda jika dapat menurunkan tingkat persentase tahunan kartu kredit Anda (APR), menurunkan pembayaran bulanan Anda, atau memberikan paket pembayaran alternatif. Sering kali, perwakilan penyelesaian hutang kartu kredit Anda merasa tidak enak karena harus mengatakan "tidak" dan mungkin lebih tepat untuk mengatakan "ya" pada salah satu opsi lain ini.
Untuk informasi lebih lanjut tentang menurunkan APR Anda, lihat

Memotong Kartu Kredit Bills Dengan Negosiasi A APR yang lebih rendah

.