Banyak orang tua yang melakukan segala hal untuk mengajar anak mereka bagaimana menangani uang secara efektif, dengan menggunakan celengan, tunjangan dan alat lainnya yang dirancang untuk membantu anak-anak mereka mempelajari nilai satu dolar. Namun, seiring berjalannya waktu, peran tersebut mulai berbalik arah. Anak-anak tumbuh dan memiliki anak sendiri dan orang tua pensiun, dan mulai merasakan efek penuaan. Anak-anak yang berusia 40-an dan 50an mungkin perlu mulai berpikir untuk membantu orang tua mereka yang tua mengelola uang mereka, di tahap akhir kehidupan mereka. Ini bisa jadi sulit dalam beberapa kasus, tapi ada beberapa hal yang bisa dilakukan untuk memudahkan prosesnya. (Untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda, lihat 5 Cara Untuk Meratakan Anggaran Pensiun Anda .)
TUTORIAL: Dasar Perencanaan Pensiun

Dampak dari Penuaan Terhadap Manajemen Keuangan

Seperti semua area lain dalam kehidupan, usia pada akhirnya dapat mengurangi kemampuan seseorang untuk mengelola uang mereka dan membuat keputusan keuangan yang masuk akal. Seiring otak melambat dan menyusut seiring berjalannya waktu, gangguan kognitif yang dihasilkan dapat memberi dampak buruk pada kemampuan seseorang untuk mengevaluasi informasi keuangan dan bertindak dengan benar. Usia tua bisa membuat berurusan dengan keuangan menjadi lebih sulit, karena orang tua hanya memiliki sedikit energi untuk mencurahkan hal-hal praktis, seperti membayar tagihan atau menyeimbangkan buku cek. Tentu saja, kondisi lain yang terkait dengan penuaan, seperti berkurangnya pendengaran dan penglihatan, artritis dan Alzheimer, dapat dengan cepat menghancurkan kemampuan untuk mengelola keuangan seseorang dan urusan dunia lainnya, dalam kapasitas apa pun.

Dalam banyak kasus, pasangan yang lebih tua telah membagi berbagai tugas keuangan di antara mereka, di mana mungkin sang istri membayar tagihan dan melakukan belanja, sementara sang suami membuat keputusan investasi. Meskipun pengaturan ini dapat berjalan dengan baik saat kedua pasangan hidup, itu berarti bahwa ketika satu pasangan meninggal, pasangan yang masih hidup dapat segera menghadapi sejumlah tugas keuangan yang tidak dapat mereka lakukan. Penyesuaian mendadak seperti ini dapat menyebabkan kesalahan perencanaan finansial dan estat yang serius dan mahal, terutama jika orang tua yang masih hidup terlalu terserang kesedihan karena dapat berpikir jernih.

Pasangan yang lebih tua dengan kedua pasangan yang masih hidup bisa menghadapi jebakan ini juga. Di sinilah anak-anak sering harus masuk, mengajari orang tua mereka keterampilan yang diperlukan untuk melakukan tugas pasangan lain, bila perlu, atau melakukan hal itu untuknya.

Menghadapi Masalah

Ada banyak masalah yang perlu dipertimbangkan dalam membantu penuaan orang tua dengan uang mereka. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan cakupan asuransi kesehatan dan perawatan jangka panjang. Jika orang tua tidak cukup tercakup dalam bidang ini, mungkin ide yang bijaksana untuk membayarnya untuk mereka, jika mungkin, karena biaya pertanggungan bisa sangat kecil, dibandingkan dengan biaya yang mungkin timbul pada suatu saat tanpa itu . Penilaian jujur ​​terhadap tabungan pensiun mereka seharusnya menjadi langkah selanjutnya. Portofolio investasi harus dianalisis untuk melihat apakah sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan investasi orang tua, karena penasihat keuangan mereka tidak dapat diandalkan untuk melakukan hal ini untuk mereka dengan benar. Melewati anggaran dan neraca orang tua mungkin juga ide bagus. Jika orang tua tidak mampu memenuhi kebutuhan penghasilan mereka saat ini, maka penyesuaian juga harus dilakukan di sini. (Untuk gagasan tentang bagaimana Anda dapat membangun kembali anggaran Anda, baca

Anggaran yang Keringat? Cara Memangkas Lemak .) Cara Membantu

Dalam banyak kasus, ini adalah ide yang bagus untuk setidaknya satu anak-anak untuk menambahkan diri mereka ke rekening keuangan dan orang tua mereka sebagai orang yang menarik, sehingga memberikan sarana informal untuk memantau keuangan orang tua mereka. Hal ini dapat mengingatkan anak-anak terhadap masalah potensial seperti biaya keterlambatan, pembayaran yang tidak terjawab untuk hipotek, utilitas atau kewajiban lainnya, atau penarikan besar dari tabungan karena alasan yang tidak ditentukan. Tentu saja, menyiapkan pembayaran tagihan otomatis dan perbankan online bisa berjalan jauh untuk menyelesaikan masalah ini. Mungkin juga ada baiknya menyiapkan deposit langsung untuk semua sumber pendapatan mereka yang mengizinkannya, seperti Jaminan Sosial, pensiun dan IRA, sehingga mengurangi jumlah perjalanan yang harus mereka lakukan ke bank. Jika tabungan orang tua tidak memadai, maka sekarang mungkin juga waktunya untuk membantu mereka dalam hal ini, karena ini akan memberi dana tambahan jumlah terbesar waktu untuk tumbuh.

Hipotek terbalik juga bisa menjadi sumber pendapatan utama bagi mereka yang memiliki ekuitas substansial yang dibangun di rumah mereka. Anak-anak mungkin juga perlu mempertimbangkan solusi yang lebih praktis, seperti membiarkan orang tua mereka pindah atau menghabiskan banyak waktu atau sumber daya untuk merawat mereka, di tempat tinggal mereka sendiri.

Perencanaan Perumahan

Salah satu aspek terpenting dalam membantu orang tua dengan keuangan mereka, memastikan bahwa anak-anak memiliki wewenang hukum untuk bertindak atas nama orang tua mereka, jika perlu. Dalam beberapa kasus, anak-anak dapat menambahkan diri mereka ke akun orang tua mereka sebagai penyewa bersama, yang memungkinkan mereka menulis cek atau membayar tagihan atas nama orang tua mereka, jika mereka tidak dapat melakukannya sendiri. Namun, hal ini dapat menimbulkan konsekuensi merugikan dan konsekuensi pajak yang nyata dalam beberapa kasus. Jika rekening bersama tidak dapat digunakan, maka surat kuasa tahan lama dan kuasa medis dan surat wasiat harus diberlakukan, yang akan memungkinkan eksekutor yang ditunjuk untuk membuat keputusan finansial dan medis atas nama orang tua. Bertemu dengan masing-masing penasihat orang tua juga disarankan, jika mungkin, sehingga mereka mengenal anak-anak saat mereka menyelesaikan rumah orang tua. Anak-anak juga harus memastikan bahwa semua penerima manfaat atas rekening orang tua mereka dan polis asuransi, ditentukan dengan benar dan bahwa tidak satu pun dari aset mereka akan melalui surat pengesahan hakim. Hal ini dapat dilakukan dengan menempatkan aset orang tua di dalam kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan atau menentukan pemindahan janji temu kematian, untuk setiap akun non-pensiun.

The Bottom Line

Anak-anak dewasa dengan orang tua yang tua yang membutuhkan bantuan keuangan mereka, tidak boleh ragu untuk mendiskusikan masalah ini dengan mereka, walaupun dengan cara yang tidak mengancam. Hal ini juga penting bagi anak-anak untuk membiarkan orang tua mereka mempertahankan independensinya sebanyak mungkin dan menghormati batas-batas pribadi mereka. Mereka yang orang tuanya tidak mau berurusan dengan masalah ini, mungkin perlu mencari bimbingan profesional dari terapis keluarga yang memiliki beberapa keahlian finansial. Untuk informasi lebih lanjut tentang membantu orang tua yang tua mengelola uang mereka, berkonsultasilah dengan perencana perkebunan atau penasihat keuangan Anda. (Untuk membantu membangun rencana perkebunan, lihat 6 Perencanaan Perumahan Must-have .)