Memiliki anak pada usia berapapun adalah acara perencanaan keuangan. Anak-anak cantik tapi mahal. Banyak orang tua memiliki anak di usia yang lebih tua daripada di masa lalu. Angka kelahiran untuk ibu berusia 30-an dan 40an telah meningkat secara signifikan selama 20 tahun terakhir.

Dari perspektif perencanaan keuangan, hal ini sangat mempersulit. Orang tua yang tidak tua ini harus berurusan dengan biaya normal untuk membesarkan anak-anak dan menabung untuk pendidikan perguruan tinggi mereka, tetapi mereka juga harus menghadapi kebutuhan untuk mendanai pensiun mereka sendiri pada saat yang sama ketika anak-anak mereka kuliah. Penasihat keuangan benar-benar dapat membantu orang tua yang lebih tua ini menangani masalah perencanaan keuangan terkait ini. (Untuk yang lebih, lihat: Perusahaan Teratas yang Mengelola 529 Rencana.)

Perencanaan Orang Tua

Orangtua dari segala usia harus memiliki kemauan atau kepercayaan yang sah sesuai dengan situasi mereka. Dokumen-dokumen ini harus mencakup seorang wali bernama untuk anak-anak kecil mereka. Masalah wali bisa sedikit lebih rumit bagi orang tua yang lebih tua karena orang yang biasanya mereka tanyakan untuk mengisi peran ini seringkali dekat dengan mereka di usia. Ini mungkin termasuk saudara kandung atau teman. Orangtua anak-anak berusia 40-an atau 50 tahun kemungkinan memiliki saudara atau teman di kelompok usia yang sama. Para wali prospektif ini memiliki masalah menabung yang sama untuk masa pensiun mereka sendiri dan mungkin memiliki masalah keuangan terkait anak mereka sendiri untuk ditangani. Selain itu ada isu usia orang-orang ini dalam hal umur panjang mereka.

Orang tua yang lebih muda mungkin memilih orang tua atau bahkan kakek neneknya. Dalam kasus orang tua berusia 40-an atau 50an, kemungkinan ini bukan pilihan atau jika mereka hidup mereka begitu tua sehingga meminta mereka membesarkan anak adalah ide buruk bagi semua orang yang terlibat. Orangtua tua yang telah menunda anak-anak untuk mengejar karir mereka kemungkinan akan menemukan diri mereka dalam kondisi keuangan yang lebih baik daripada orang tua baru yang lebih muda. Mereka mungkin memiliki aset seperti rumah, rekening pensiun, investasi dan aset lainnya. Mereka harus memiliki semua penunjukan penerima manfaat untuk akun pensiun dan produk asuransi yang up to date untuk mencerminkan keinginan mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)

Dokumen perencanaan perumahan mereka juga harus menunjuk disposisi aset dan barang milik mereka dan untuk anak-anak kecil harus ada orang atau institusi yang ditunjuk untuk mengelola aset ini untuk kepentingan anak-anak kecil ini sampai seperti saat mereka cukup tua untuk mewarisinya secara langsung. Orang ini mungkin atau mungkin bukan orang yang sama yang ditunjuk sebagai wali mereka.

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah cara mudah bagi orang tua yang lebih muda untuk membangun perkebunan jika ada satu atau dua dari mereka yang meninggal prematur.Premi berjangka seringkali sangat murah bagi mereka yang berusia 20 atau 30an. Orang tua baru berusia 40 atau 50 tahun yang membeli asuransi jiwa untuk pertama kalinya atau yang ingin meningkatkan cakupannya akan menganggap premi menjadi lebih mahal dan bahkan mungkin mengalami masalah dalam membeli polis jika mereka memiliki masalah kesehatan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Tip untuk Membantu Klien dengan Kebutuhan Asuransi Jiwa . Jika orang tua memiliki lahan yang cukup besar, asuransi jiwa mungkin juga digunakan untuk menutupi pajak warisan yang diantisipasi. Kebijakan kedua untuk mati mungkin menjadi pertimbangan di sini. Jika salah satu orang tua memiliki bisnis mereka mungkin mempertimbangkan perjanjian jual-beli yang sering didanai oleh asuransi jiwa. Ini adalah strategi yang harus dipertimbangkan untuk orang tua dari segala umur tapi terutama untuk orang tua yang lebih tua ini dapat memberikan likuiditas bagi keluarga.

Asuransi Cacat

Asuransi cacat adalah ide bagus untuk orang tua dari segala umur. Sumber yang paling mungkin untuk cakupan ini adalah melalui perusahaan. Cacat asuransi adalah asuransi gaya hidup karena mencakup hilangnya pendapatan jika Anda menjadi cacat. Berbagai penelitian selama bertahun-tahun telah menunjukkan bahwa kemungkinan menjadi cacat jauh lebih besar daripada kematian terutama bagi orang tua yang lebih muda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Pasangan Harapan . Bagi orang tua yang lebih tua, cakupan ini juga penting. Bagi mereka yang mungkin merupakan eksekutif atau profesional berprofil tinggi, mereka mungkin mempertimbangkan untuk membeli di luar cakupan meskipun atasan mereka menawarkan liputan. Kebijakan pribadi lebih mahal namun biasanya akan menawarkan cakupan dengan definisi disabilitas yang jauh lebih sempit dan dapat mencakup pendapatan seperti bonus yang mungkin tidak tercakup dalam rencana perusahaan.

Menyimpan untuk Pensiun Pertama

Penasihat keuangan tradisional selalu merekomendasikan agar orang tua menabung untuk pensiun mereka terlebih dahulu dan kemudian menabung untuk kuliah. Proses berpikir adalah bahwa ada banyak cara untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi seperti pinjaman, beasiswa dan meminta anak bekerja berkontribusi terhadap pendidikan mereka. Orangtua hanya mendapat satu tembakan saat pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bantu Orang Tua Menghindari Pensiun ini Blunder . Ini sangat penting bagi orang tua yang lebih tua. Bagi seseorang berusia 40-an atau 50-an, tidak ada waktu yang dibutuhkan orang tua berusia 20 atau 30an sampai pensiun. Penting bagi orang tua ini dalam meraih penghasilan puncak selama bertahun-tahun untuk menghemat sebanyak mungkin untuk masa pensiun.

Mengelola Beban Utang

Seperti disebutkan sebelumnya, anak-anak mahal. Mudah untuk mengumpulkan hutang sebagai orang tua apakah membeli rumah yang lebih besar atau mungkin pindah ke daerah dengan sekolah yang lebih baik. Untuk pertama kalinya orang tua biaya bersiap untuk bayi yang baru lahir bisa tinggi dengan hal-hal seperti tempat tidur bayi dan perabotan lainnya, tempat duduk mobil, kereta bayi dan sejenisnya. Hal ini dapat bertambah dengan cepat dan orang tua dapat menemukan diri mereka dalam hutang. Orang tua yang lebih muda memiliki waktu untuk pulih. Bagi orang tua yang menerima hutang tambahan di kemudian hari dapat menghancurkan kesempatan mereka untuk pensiun. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Panduan Klien Penasihat Keuangan: Menyimpan untuk Perguruan Tinggi .) Garis Bawah

Klien yang memiliki anak di kemudian hari menyajikan peluang perencanaan keuangan yang sangat baik untuk penasihat keuangan. Ini adalah cara yang bagus untuk menunjukkan nilai Anda kepada klien yang ada dan barangkali bagus untuk menjalin hubungan klien baru. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Pasangan Menyetujui Keuangan .)