a:

Seorang tradisional 401 (k) diubah menjadi Roth 401 (k) dengan menggunakan konversi Roth yang direncanakan. Penyedia rencana yang berbeda memiliki berbagai bentuk atau dokumen online yang harus diselesaikan untuk melakukan konversi ini. Individu harus menghubungi penyedia rencana mereka untuk rinciannya. Keuntungan dari Roth 401 (k) adalah investasi dapat menggabungkan bebas pajak, tidak hanya ditangguhkan pajak, seperti pada 401 (k) tradisional. Kerugiannya adalah bahwa pajak harus dibayar berdasarkan konversi Roth dengan tarif pajak individu saat ini.

Konversi Roth sangat menguntungkan bagi individu yang berada dalam kelompok kurung pajak rendah namun mengharapkan untuk berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi pada saat pensiun. Konversi Roth mungkin juga menarik bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi yang tertarik untuk menciptakan lingkungan bebas pajak untuk investasi guna menambah pertimbangan warisan. Semakin rendah usia seseorang yang mulai berinvestasi di Roth 401 (k), semakin tahun pertumbuhan bebas pajak yang tersedia.

Konversi Roth dapat dilakukan dalam bentuk barang, artinya investasi tidak perlu dilikuidasi untuk menyelesaikan konversi. Namun, pilihan ini terbatas pada apa yang administrator operasi Anda memungkinkan. Ada beberapa batasan mengenai dana atau surat berharga yang layak untuk ditransfer: mereka harus menjadi hak, dan atasan mungkin menetapkan batasan sewenang-wenang kapan dan berapa jumlah konversi Roth dapat dibuat.

Internal Revenue Service mengatur kontribusi maksimum untuk Roth 401 (k) dalam setahun, dan kapan dan berapa jumlah distribusi yang harus dilakukan. Tujuan banyak individu adalah meminimalkan distribusi ini dan membiarkan tabungan digabungkan selama mungkin.