Bagaimana saya bisa mengubah 401 (k) menjadi Roth 401 (k)?

Seorang tradisional 401 (k) diubah menjadi Roth 401 (k) dengan menggunakan konversi Roth yang direncanakan. Penyedia rencana yang berbeda memiliki berbagai bentuk atau dokumen online yang harus diselesaikan untuk melakukan konversi ini. Individu harus menghubungi penyedia rencana mereka untuk rinciannya. Keuntungan dari Roth 401 (k) adalah investasi dapat menggabungkan bebas pajak, tidak hanya ditangguhkan pajak, seperti pada 401 (k) tradisional. Kerugiannya adalah bahwa pajak harus dibayar berdasarkan konversi Roth dengan tarif pajak individu saat ini.

Konversi Roth sangat menguntungkan bagi individu yang berada dalam kelompok kurung pajak rendah namun mengharapkan untuk berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi pada saat pensiun. Konversi Roth mungkin juga menarik bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi yang tertarik untuk menciptakan lingkungan bebas pajak untuk investasi guna menambah pertimbangan warisan. Semakin rendah usia seseorang yang mulai berinvestasi di Roth 401 (k), semakin tahun pertumbuhan bebas pajak yang tersedia.

Konversi Roth dapat dilakukan dalam bentuk barang, artinya investasi tidak perlu dilikuidasi untuk menyelesaikan konversi. Namun, pilihan ini terbatas pada apa yang administrator operasi Anda memungkinkan. Ada beberapa batasan mengenai dana atau surat berharga yang layak untuk ditransfer: mereka harus menjadi hak, dan atasan mungkin menetapkan batasan sewenang-wenang kapan dan berapa jumlah konversi Roth dapat dibuat.

Internal Revenue Service mengatur kontribusi maksimum untuk Roth 401 (k) dalam setahun, dan kapan dan berapa jumlah distribusi yang harus dilakukan. Tujuan banyak individu adalah meminimalkan distribusi ini dan membiarkan tabungan digabungkan selama mungkin.

Saya tidak mengerti bagaimana saham memiliki harga perdagangan 5. 97, tapi ketika membelinya saya harus membayar harga yang diminta 6. 04. Bagaimana saya bisa menjadi membayar lebih dari apa yang diperdagangkan saham?

Mungkin tampak logis bahwa harga keamanan terakhir yang diperdagangkan adalah harga saat perdagangan saat ini, tapi ini jarang terjadi. Pasar untuk keamanan (atau harga perdagangannya) didasarkan pada harga penawaran dan permintaannya, bukan harga perdagangan terakhir.

Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa

Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.

Saya akan pensiun. Jika saya melunasi hipotek saya dengan uang setelah pajak yang telah saya selamatkan, saya bisa menghemat 6. 5%. Haruskah saya melakukan ini?

Hanya Anda dan penasihat keuangan, keluarga, akuntan, dan lain-lain yang bisa menjawab "haruskah saya?" Pertanyaan karena ada lebih banyak faktor yang tidak termasuk dalam asumsi yang Anda masukkan, dan banyak kaitannya dengan naluri Anda sendiri. Akan mudah jika melunasi hipotek HANYA hanya investasi lain.

Bagaimana saya bisa mengubah 401 (k) menjadi Roth 401 (k)?

Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO (November 2024)

Saya tidak mengerti bagaimana saham memiliki harga perdagangan 5. 97, tapi ketika membelinya saya harus membayar harga yang diminta 6. 04. Bagaimana saya bisa menjadi membayar lebih dari apa yang diperdagangkan saham?

Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa

Saya akan pensiun. Jika saya melunasi hipotek saya dengan uang setelah pajak yang telah saya selamatkan, saya bisa menghemat 6. 5%. Haruskah saya melakukan ini?