Terlepas dari kenyataan bahwa kenakalan kartu kredit telah menjadi semakin umum selama beberapa tahun terakhir, banyak pemahaman orang tentang hal itu tetap cukup mendasar. Kelangkaan pengetahuan semacam itu mungkin menjelaskan mengapa kenakalan telah menjadi masalah yang signifikan dan mengapa mereka yang ditunjuk sebagai nakal tidak tahu bagaimana mengatasi kesulitan keuangan pribadi ini. Ini sangat disayangkan, bagaimanapun, karena sekali salah satu garners pemahaman yang lebih menyeluruh tentang kenakalan, mengatasinya sebenarnya cukup mudah. (Untuk bacaan terkait, lihat Breaking Down Credit Card Fine Print .)

TUTORIAL: Tutorial Kartu Kredit

Apakah kenakalan kartu kredit itu?

Pemegang kartu kredit menjadi tunggakan saat ia jatuh pada pembayaran kartu kredit. Saat menggunakan kartu kredit, Anda harus membayar sebagian saldo Anda setiap bulan agar tetap lancar di akun Anda. Dengan memberi Anda sederet kredit, penerbit pada dasarnya memberi Anda pinjaman yang harus Anda bayar sedikit demi sedikit setiap bulannya. Tidak melakukan pembayaran minimum bulanan yang diwajibkan pada dasarnya melanggar persyaratan perjanjian Anda dengan pemberi pinjaman. Sayangnya, hal ini berakibat pada meningkatnya dampak bagi pemegang kartu.

Kenakalan dibagi menjadi beberapa level yang menunjukkan berapa banyak pembayaran yang telah dilewatkan oleh pemegang kartu. Tingkat ini sering disebut dalam hitungan hari. Misalnya, sehari setelah Anda melewatkan pembayaran pertama Anda, Anda adalah salah satu hari nakal. Setelah Anda melewatkan pembayaran kedua Anda, Anda 30 hari nakal dan sebagainya.

Secara teknis, konsumen menjadi nakal setelah kehilangan satu pembayaran bulanan. Namun, kenakalan umumnya tidak dilaporkan ke biro kredit utama sampai dua pembayaran berturut-turut telah dilewatkan. Oleh karena itu, konsumen diberi zona penyangga dan diizinkan melakukan salah langkah tanpa menimbulkan dampak yang signifikan. (Cari tahu informasi biro kredit tentang riwayat pembayaran Anda di Cara Memeriksa Laporan Kredit Anda .)

Efek kenakalan

Jangan salah memikirkan hal itu, prinsip dasar bodoh - saya rasa malu - pada - Anda berlaku karena dilaporkan ke biro kredit sebagai tunggakan memiliki dampak negatif terhadap nilai kredit Anda. Sementara kerusakannya mungkin relatif minimal setelah hanya dua pembayaran tidak terjawab, nilai kredit Anda mungkin turun sebanyak 125 poin setelah tiga. Setelah empat pembayaran terlewatkan, dampak pada nilai kredit Anda akan menjadi semakin parah dan akun Anda kemungkinan akan diserahkan ke koleksi. Upaya para kolektor pasti akan meningkat setelah lima pembayaran tidak terjawab dan kemungkinan tindakan hukum kemungkinan akan dimainkan.

Selain menderita kerusakan nilai kredit dan menjadi subyek upaya penagihan, hak istimewa pengisian daya konsumen nakal akan ditangguhkan sambil menunggu pembayaran atau dicabut secara permanen, yang berarti pembayaran penuh akan menandai penutupan akun.Sementara hukuman ini mungkin tampak parah, pertimbangkan situasinya lebih jauh. Seseorang yang mencapai tingkat kenakalan ini tidak membayar tagihan kartu kreditnya selama lima bulan. Kartu kredit bukanlah sepotong plastik ajaib yang memungkinkan pembelian gratis, dan perilaku semacam itu tidak akan ditolerir oleh perusahaan kartu kredit manapun. (Untuk informasi lebih lanjut tentang nilai kredit Anda, lihat 5 Kunci Untuk Membuka Kunci Skor Kredit yang Lebih Baik .

Masih Kehilangan Kenakalan

Namun, seperti ada cara untuk mengatasi kenakalan, adalah cara untuk berhenti dan akhirnya meloloskan diri. Membuat satu pembayaran minimum menghentikan perkembangan kenakalan dan membuat Anda tetap berada pada tingkat kenakalan Anda saat ini. Hal ini penting untuk dipahami karena mendapatkan laporan ke biro kredit karena 120 hari nakal jauh lebih buruk daripada dilaporkan sebagai 90 hari nakal. Jadi, jika Anda dapat membayar setidaknya jumlah satu pembayaran minimum (umumnya sekitar 3% dari saldo Anda), Anda harus melakukannya.

Ini, bagaimanapun, adalah di mana konsumen setelah konsumen mendapat masalah, membuat dua kesalahan yang sama berulang-ulang. Untungnya, mereka tidak sulit untuk menghindari ketika Anda tahu harus hati-hati untuk mereka.

Kesalahan No 1: Membayar Kurang dari Minimum

Menariknya, pembayaran kurang dari minimum tidak berpengaruh pada kenakalan, hampir seolah-olah tidak ada pembayaran sama sekali dilakukan. Jadi, ketika orang membayar sedikit berpikir bahwa itu pasti akan memperbaiki situasi mereka, hal itu sama sekali tidak memberi keuntungan. Perangkap ini bisa dengan mudah dihindari meski selama Anda hanya melakukan pembayaran dengan kartu kredit lebih besar dari atau sama dengan jumlah minimum yang dibutuhkan.

Kesalahan No. 2: Membayar HANYA Pembayaran Minimum

Banyak orang membingungkan pembayaran minimum yang diperlukan dengan jumlah total karena yang muncul pada tagihan mereka. Jumlah yang harus dibayar adalah jumlah total yang harus Anda bayar agar menjadi lancar dan kemungkinan terdiri dari beberapa pembayaran minimum, jadi jangan menahan diri untuk melakukan pembayaran sampai Anda membayar jumlah penuh yang diperlukan untuk membawa akun Anda saat ini.

Misalnya, saat melakukan satu pembayaran minimum membuat kenakalan memburuk, membuat dua orang mengalami kenakalan. Misalnya, jika Anda 90 hari nakal, membayar jumlah yang sama dengan dua pembayaran minimum akan membawa Anda ke 60 hari. Satu minimum akan dihitung terhadap apa yang Anda berhutang untuk bulan ini dan yang lainnya akan mencakup salah satu pembayaran yang Anda lewatkan. Agar bisa keluar dari kenakalan sepenuhnya dan menjadi lancar di akun Anda, Anda harus membayar total pembayaran minimum yang tidak terjawab plus minimum bulan berjalan.

Berurusan Dengan Kehilangan Kenakalan

Setelah Anda menjadi lancar dalam tagihan Anda, Anda harus mulai membalikkan efek kenakalan. Kenakalan adalah seperti mata hitam pada laporan kredit Anda karena sinyal tidak bertanggung jawab konsumen. Namun, semakin Anda menutupinya dengan informasi penggunaan positif, semakin sedikit mencoloknya.

Cara terbaik untuk menanamkan informasi positif ke dalam laporan kredit Anda adalah dengan membuka kartu kredit karena informasi tentang penggunaan kartu kredit dilaporkan ke biro kredit setiap bulan.Apakah Anda melakukan pembelian dan membayarnya secara penuh atau hanya mempertahankan kartu terbuka dengan saldo nol, kartu kredit akan memberi Anda banyak kesempatan untuk menunjukkan tanggung jawab fiskal.

Kartu kredit yang aman sangat tepat untuk perbaikan kredit karena ini harus dilakukan setoran jaminan yang dapat dikembalikan untuk membukanya. Setoran keamanan ini membuat persetujuan terjamin, memberikan perlindungan kepada penerbit Anda terhadap kegagalan dan menghapus kebutuhan akan struktur biaya yang mahal. Selain itu, karena ini juga jalur kredit Anda, jaminan keamanan memastikan Anda tidak dapat menghabiskan lebih banyak dari kemampuan Anda. (Dapatkan lebih banyak tip di Cara Menetapkan Sejarah Kredit .

Garis Dasar

Pada akhirnya, Anda tidak akan pulih dari dampak kenakalan semalaman. Ini akan memakan waktu dan penggunaan kartu kredit secara konsisten. Ingatlah untuk menggunakan uang Anda dengan cara yang paling efisien mungkin dengan tidak melakukan pembayaran di bawah minimum dan memahami perbedaan antara jumlah ini dan jumlah total yang harus dibayar. Setelah keluar dari kenakalan, Anda harus mencairkan informasi negatif yang dibawa ke laporan kredit utama Anda dan dapatkan kembali kepercayaan kreditur dengan memberi ilustrasi kepada mereka bahwa Anda dapat menangani kredit tanpa mendapat masalah. Jadi bersabarlah, buka kartu kredit yang aman, gunakan dengan bijak dan akhirnya Anda akan mendapatkan kembali perawakan Anda sebelumnya. Pada akhirnya, kenakalan sepertinya tidak akan begitu mengintimidasi.