a:

Penting untuk memahami prosedur yang terlibat dalam penggabungan Roth 401 (k) rencana pensiun yang memenuhi syarat ke dalam Roth IRA atau IRA, terutama saat mempertimbangkan perubahan karir atau jika Anda berisiko kehilangan pekerjaanmu Seperti pada rencana 401 (k) tradisional, rencana Roth 401 (k) memungkinkan Anda untuk menggulung dana ke IRA, Roth IRA atau Roth 401 (k) baru. Untuk mencapai rollover dengan mulus, yang terbaik adalah menyelesaikannya langsung dari wali amanat ke wali amanat.

Jika Anda menerima dana bebas pajak dari akun Roth 401 (k) sebelumnya, Anda masih dapat mengajukan dana tersebut ke Roth IRA baru dalam waktu 60 hari. Dalam jenis rollover dari Roth 401 (k) pengusaha Anda ke Roth IRA Anda, waktu penahanan tidak berguling dengan dana. Ini bisa menjadi informasi berharga bagi mereka yang ingin memenuhi peraturan lima tahun untuk distribusi yang memenuhi syarat, karena periode lima tahun akan dimulai pada saat Roth IRA dibuka, terlepas dari waktu kontribusi terhadap Roth 401 sebelumnya (k).

Anda bisa berguling Roth 401 (k) langsung ke Roth IRA bebas pajak, tapi Anda tidak bisa menggulung Roth 401 (k) ke sebuah IRA tradisional. Strategi terbaik untuk rollover 401k Anda adalah membuka Roth IRA, jika Anda belum memilikinya, dan mengatur transfer langsung dari wali lama Anda ke wali baru Anda. Bergantung pada broker Anda, Anda mungkin bisa menyelesaikan rollover secara online. Mengingat pembatasan dan hukuman yang terkait, Anda dapat mengembalikan Roth IRA Anda ke dalam IRA tradisional di masa depan.