a:

Bila seorang karyawan meninggalkan pekerjaan karena pensiun atau penghentian, pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan dengan akumulasi rencana yang disponsori majikan seperti 401 (k) dengan cepat mengikuti. Rencana 401 (k) dapat ditinggalkan dengan sponsor rencana semula, digulung menjadi proyek tradisional atau Roth IRA, didistribusikan sebagai pembayaran tunai sekaligus atau dipindahkan ke rencana 401 (k) perusahaan yang baru. Setiap pilihan untuk 401 (k) lama memiliki kelebihan dan kekurangan, dan tidak ada satu pilihan pun yang paling sesuai untuk semua karyawan. Namun, jika seorang karyawan mempertimbangkan pilihan untuk memindahkan rencana 401 (k) lama ke perusahaan baru 401 (k), diperlukan langkah-langkah tertentu.

Langkah pertama dalam mentransfer 401 (k) lama ke rencana pensiun yang memenuhi syarat dari majikan baru adalah berbicara dengan sponsor rencana baru, manajer kustodian atau sumber daya manusia yang membantu karyawan dengan mendaftar dalam rencana 401 (k). Karena tidak semua rencana yang disponsori majikan menerima transfer dari luar 401 (k), sangat penting bagi karyawan baru untuk menanyakan apakah opsi tersebut tersedia di perusahaan barunya. Jika rencana tersebut tidak menerima transfer 401 (k), karyawan tersebut perlu memilih salah satu dari tiga opsi lainnya untuk saldo akun 401 (k).

Jika rencana majikan baru menerima 401 (k) transfer dari perusahaan lain, seringkali ada sejumlah besar dokumen yang harus diselesaikan oleh karyawan tersebut. Dokumen disediakan oleh sponsor rencana baru atau kontak sumber daya manusia dan memerlukan nama, tanggal lahir, alamat, nomor Jaminan Sosial dan informasi identifikasi lainnya dari karyawan yang ingin melakukan transfer. Sebagai tambahan, formulir transfer 401 (k) harus memberikan rincian rencana kerja lama, termasuk jumlah yang akan ditransfer; pilihan investasi yang ada di rekening; kontribusi tanggal dimulai dan dihentikan; dan jenis kontribusi, seperti pretax atau Roth. Sponsor rencana baru mungkin juga meminta karyawan untuk membuat instruksi investasi baru untuk akun yang ditransfer pada formulir. Setelah formulir transfer selesai, dikembalikan ke sponsor rencana untuk diproses.

Setelah rencana lama dan baru mensponsori menyetujui transfer tersebut, sponsor rencana lama mendistribusikan saldo akun 401 (k) ke sponsor rencana baru dalam bentuk cek. Setelah cek diterima, sponsor rencana baru mencairkan cek tersebut, dan investasi dibeli sesuai dengan pilihan rencana karyawan yang baru. Transfer dari satu 401 (k) ke yang lain adalah transaksi bebas pajak, dan tidak ada penalti penarikan awal yang dinilai.

Keuntungan Mentransfer

Keuntungan terbesar untuk mentransfer 401 (k) tua ke dalam sebuah rencana dengan atasan baru adalah kemudahan manajemen.Alih-alih melacak pilihan investasi, kinerja atau pernyataan untuk beberapa akun, transfer membuat satu akun yang mudah dipantau. Sebagai tambahan, 401 (k) rencana biasanya membawa biaya investasi dan transaksi lebih rendah daripada IRA rollover yang dikelola oleh penasihat profesional.

Kekurangan untuk Mentransfer

Memindahkan 401 (k) tidak sesuai untuk setiap karyawan karena sejumlah kerugian ada. Rencana yang disponsori pengusaha terbatas pada sejumlah opsi investasi yang dapat dimanfaatkan oleh karyawan. Pembatasan ini tidak memungkinkan calon peserta untuk berinvestasi sesuai dengan keinginan dan kemungkinan mengarah pada alokasi aset yang buruk atau kurangnya diversifikasi dari waktu ke waktu. Selain itu, karyawan yang berpartisipasi dalam 401 (k) tidak memiliki suara di perusahaan atau individu yang mengelola rencananya. Sponsor rencana, bersama dengan pemilik perusahaan atau eksekutif, memiliki kontrol penuh atas bagaimana rencana tersebut dibuat dan dipelihara. Proses pengiriman 401 (k) ke rencana baru juga bisa memakan waktu, karena sponsor rencana baru ditugaskan untuk memeriksa status kualifikasi rencana lama; tanggal sewa dan pengakhiran; dan total saldo yang memenuhi syarat untuk transfer. Pengalihan rencana 401 (k) lama ke rencana baru adalah pilihan tepat bagi beberapa karyawan, namun manfaatnya perlu dipertimbangkan terhadap kerugian sebelum memulai prosesnya.