Ingatlah hari-hari ketika Anda benar-benar dapat pensiun ketika Anda mencapai usia tertentu? Anda bisa bepergian, menghabiskan waktu bersama cucu-cucu Anda dan berhubungan kembali dengan pasangan Anda setelah berpuluh-puluh tahun kerja keras. Dengan meningkatnya jumlah orang yang tidak mampu menabung cukup banyak untuk menjalani tahun-tahun terakhir mereka bermain golf dan bepergian, banyak yang menghabiskan masa pensiun mereka untuk pekerjaan lain - jika mereka pensiun sama sekali. Tentu saja, beberapa orang hanya senang bekerja dan ingin melanjutkan karir mereka (kita sedang membicarakan Anda, Warren Buffet).

Jika Anda terus bekerja setelah mulai menerima tunjangan Jaminan Sosial, kelayakan Anda untuk pembayaran penuh menjadi rumit. (Untuk lebih lanjut, lihat Kapan Manfaat Jaminan Sosial Mulai dan Berakhir? )

Semua Tentang Kredit

Kualifikasi untuk Jaminan Sosial tidaklah sesulit itu. Selama masa kerja Anda, Anda memerlukan 40 kredit agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh. Sebelum tahun 1978, itu setara 10 tahun kerja penuh waktu, tapi hari ini kredit terkait dengan upah.

"Anda membutuhkan setidaknya $ 1, 260 pendapatan untuk menerima kredit Jaminan Sosial di tahun 2016 [$ 1, 300 pada 2017]. Jumlah maksimum kredit yang dapat Anda peroleh pada tahun tertentu adalah empat, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California, dan penulis" Index Funds: The 12-Step Recovery Programme untuk Investor Aktif. "Anda bisa mendapatkan kredit tahunan Anda maksimal setelah tiga bulan bekerja, sementara yang lain mungkin bekerja 12 bulan untuk mendapatkannya. (Untuk lebih, lihat Pengantar Jaminan Sosial .)

Jaminan Sosial menghitung jumlah keuntungan Anda berdasarkan penghasilan yang diterima, apakah Anda wiraswasta atau bekerja untuk perusahaan. Semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin Anda membayar ke Jaminan Sosial, yang berarti Anda memiliki lebih banyak untuk dikeluarkan. Matematikanya jauh lebih rumit daripada kedengarannya, tapi pada dasarnya cara kerjanya.

Usia Anda

Usia pensiun penuh adalah antara 65 dan 67 tahun tergantung pada tahun kelahiran Anda. Dengan asumsi usia pensiun penuh Anda adalah 67, Anda dapat mulai mengambil manfaat sejak usia 62, meskipun jumlah Anda akan 30% lebih rendah daripada jika Anda menunggu sampai Anda berusia 67 tahun. Jika Anda tidak memerlukan tunjangan Jaminan Sosial Anda pada usia pensiun penuh , Anda bisa menunggu sampai usia 70 untuk meningkatkan pembayaran Anda. Setelah mencapai usia 70 tahun, Anda tidak mendapatkan kredit untuk menunda pembayaran. (Untuk yang lebih, lihat 3 Manfaat Bekerja di Luar Usia Pensiun Minimal .

Sekarang, Tentang Pekerjaan Itu

Mari kita lihat bagaimana sebuah pekerjaan dapat mempengaruhi keuntungan dasar Anda. Pertama, tergantung kapan Anda membawanya. Ingat bahwa meskipun usia pensiun penuh Anda berusia 67 tahun, Anda dapat mulai menerima manfaat di usia 62, bahkan jika Anda masih bekerja.Tapi ada yang menangkap: Jika Anda memilih untuk menerima tunjangan sebelum usia pensiun penuh, Anda hanya bisa menghasilkan sampai $ 16, 920 (batas pada 2017, naik dari $ 15, 720 pada tahun 2016). Begitu Anda mendapatkan lebih dari batas, Jaminan Sosial akan mengurangi $ 1 dari keuntungan Anda untuk setiap $ 2 yang Anda dapatkan.

Pada tahun Anda mencapai usia pensiun penuh, Jamsostek menjadi jauh lebih pemaaf. Setelah Anda memperoleh lebih dari $ 44, 880, $ 1 dikurangkan untuk setiap $ 3 yang Anda dapatkan tapi hanya dari penghasilan sebelum bulan Anda mencapai usia pensiun penuh. Mulai bulan ini Anda mencapai usia pensiun penuh, Anda bisa menghasilkan uang sebanyak mungkin tanpa kehilangan pembayaran imbalan. (Untuk lebih lanjut, lihat Bekerja Selama Pensiun: Memaksimalkannya. )

"Kapan menuntut manfaat perlu pertimbangan cermat, terutama jika Anda pensiun sebelum usia pensiun penuh Anda dan berencana untuk terus bekerja," kata Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, chief executive officer Crystal Brook Advisors di New York, NY

Bagaimana Pengetahuan Jender?

Semua angka ini tampaknya cukup spesifik, tapi bagaimana Administrasi Jaminan Sosial memiliki waktu untuk melacak Anda dan penghasilan Anda? Jawabannya: tidak. Tugas Anda adalah melaporkan penghasilan Anda. Matt Ahrens, associate financial advisor di Integrity Advisory Group mengatakan: "Hal terbesar yang perlu diingat jika Anda bekerja adalah memberitahukan kepada Administrasi Jaminan Sosial jika Anda akan mendapatkan upah melebihi ambang penghasilan. Mereka tidak akan diberitahu tentang penghasilan Anda sampai Anda mengajukan pajak Anda pada tahun berikutnya, dan jika Anda menerima kelebihan keuntungan, Anda dapat didenda, dipaksa untuk membayar kelebihan atau menerima manfaat masa depan yang lebih rendah. "

Bekerja di Luar Amerika Serikat

Jika Anda lebih muda dari usia pensiun penuh, Jaminan Sosial menahan manfaat setiap bulan Anda bekerja lebih dari 45 jam. Aturan-aturan ini bisa menjadi rumit, jadi mintalah perwakilan Jamsostek untuk meminta bantuan.

The Bottom Line

Jika Anda sudah lama masuk ke Social Security untuk mendapatkan 40 kredit dan telah mencapai usia pensiun penuh Anda, Anda dapat menghasilkan uang sebanyak yang Anda mau tanpa dikenakan sanksi. Jika Anda mulai menerima manfaat lebih awal, lakukan perhitungan untuk memutuskan apakah bekerja dan menerima mungkin jumlah yang berkurang dalam keuntungan awal masuk akal secara finansial. Situasinya berbeda bagi mereka yang menerima tunjangan cacat Jaminan Sosial, jadi hubungi kantor bantuan sosial untuk meminta bantuan.