Risiko Medicare Part D terjadi karena, walaupun mendaftarkan diri dalam program ini dimaksudkan untuk mengurangi biaya pengeringan yang meningkat dapat menghemat tabungan Anda, ini bukan solusi yang tepat. Bagi beberapa pensiunan yang mengembangkan kondisi kesehatan yang serius, bisa jadi lebih berbahaya daripada bantuan. Jika Anda baru pensiun atau mendekati masa pensiun, inilah yang perlu Anda ketahui tentang bagaimana Medicare Part D dapat mempengaruhi kekayaan bersih Anda.

Risiko Medicare Part D: Tidak Mungkin Menutup Setiap Obat

Perawatan kesehatan bisa menjadi proposisi mahal untuk penuaan orang Amerika, terutama bila ada obat resep. Biro Statistik Tenaga Kerja memperkirakan bahwa manula berusia 65 sampai 74 menghabiskan rata-rata 12% dari pendapatan rumah tangga mereka untuk perawatan kesehatan setiap tahunnya. Penelitian dari AARP menggambarkan bagaimana biaya yang memberatkan; Menurut sebuah laporan 2016, harga obat resep naik sebesar 9. 4% pada tahun 2013 saja, melampaui tingkat inflasi reguler sekitar 8%.

Rencana Medicare Part D ditawarkan oleh perorangan. Masing-masing memiliki daftar obat sendiri dan tidak tercakup. Beberapa jenis obat tertentu, termasuk obat yang digunakan untuk mengobati kanker, dapat dikecualikan dari cakupan Bagian D. Jika Anda memiliki Medicare Part A, obat ini dapat ditutup jika Anda dirawat di tempat rawat inap. Anda juga bisa menggunakan cakupan Medicare Part B untuk membayar biaya pengobatan ini jika tidak diberikan sendiri, namun pendaftaran di Bagian B bersifat opsional.

Pensiunan yang masih dilindungi oleh asuransi kesehatan majikan atau kebijakan tambahan lainnya dapat memilih untuk menunda pendaftaran Part B. Itu berarti mereka bertanggung jawab untuk membayar beberapa biaya obat mereka dari kantong kecuali obat diberikan sebagai bagian dari rawat inap di rumah sakit. (Untuk lebih lanjut, lihat Medicare 101: Apakah Anda Membutuhkan 4 Bagian? )

Obat dengan Biaya Tinggi dan Lubang Donat

Salah satu aspek Medicare Part D yang paling tidak menguntungkan bagi para pensiunan adalah lubang donat yang ditakuti Ini pada dasarnya adalah celah dalam cakupan Bagian D Anda dimana Anda bertanggung jawab untuk membayar biaya obat resep Anda secara langsung. Hanya sekali Anda mencapai batas pengeluaran tahunan sehingga Anda mencapai tingkat cakupan bencana Anda, yang menyebabkan Medicare mulai memungut biaya lagi.

Jumlah waktu yang harus Anda keluarkan di lubang donat pada akhirnya bergantung pada jumlah premi tahunan Anda dan biaya obat yang Anda pakai. Sebagai contoh, mari berasumsi bahwa Anda menjalani perawatan untuk kanker dan dokter Anda meresepkan obat mahal yang akan menghabiskan biaya sekitar $ 5.000 per bulan. Anda mendaftar dalam rencana Medicare Part D pada bulan Januari dengan potongan $ 360 dan premi bulanan $ 30.

Karena obatnya sangat mahal, Anda akan memasuki lubang donat pada bulan Januari dan muncul dari bulan Februari, namun Anda tetap bertanggung jawab untuk membayar sekitar $ 7, 857 untuk tahun ini, termasuk premi Anda. Jika Anda menggunakan beberapa obat, biaya di luar saku bisa naik lebih tinggi lagi, mengikis tabungan Anda lebih jauh lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat Getting Through the Medicare Part D Maze .

Penalti Pendaftaran Tertunda

Periode pendaftaran awal untuk Medicare Part D umumnya dimulai pada tahun Anda berusia 65 tahun, walaupun Anda mungkin Memenuhi syarat lebih awal jika Anda memiliki cacat. Jika Anda menunggu untuk mendaftar, Anda bisa dikenai hukuman yang akan meningkatkan biaya pertanggungan tahunan. Tingkat penalti 1% dari premi penerima manfaat nasional, yaitu $ 34. 10 untuk tahun 2016, dinilai setiap bulan bahwa Anda pergi tanpa cakupan Medicare Part D. Semakin lama Anda menunda mendaftar, semakin banyak Anda harus membayar setelah Anda ditutupi. Sekali lagi, itu berarti garis bawah Anda terkena pukulan.

Anda dapat menghindari hukuman jika Anda masih memiliki asuransi kesehatan dari atasan atau mantan pemberi kerja atau sumber "kredibel" lainnya. Klik di sini untuk rincian dari situs Medicare.

Garis Bawah

Bepergian berbagai perangkap Medicare Part D bisa jadi sulit. Melaksanakan rencana seputar hambatan ini sebelum Anda mencapai masa pensiun dapat membantu Anda melindungi aset Anda. Berkontribusi pada rekening tabungan kesehatan, misalnya, adalah salah satu cara untuk mengantisipasi biaya obat resep yang mungkin tidak tercakup dalam Bagian D (lihat Cara Menggunakan HSA untuk Pensiun ). Semakin siap Anda, semakin sedikit risiko yang harus Anda keluarkan untuk menghabiskan uang Anda agar memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicaid.