Saat ini ada 64 juta orang Amerika yang menerima manfaat jaminan sosial. Jaminan sosial didirikan pada tahun 1930an untuk memberikan bantuan kepada orang Amerika pada masa pensiun mereka, dan hari ini, lebih dari 80 tahun kemudian, sistem tersebut masih berdiri. Jaminan sosial pada 2015, bagaimanapun, masih dikritik seperti saat pertama kali diperkenalkan. Sistem ini menjadi semakin mahal, dan meski tidak benar-benar bangkrut, kepercayaan Administrasi Jaminan Sosial adalah bahwa dana perwalian akan kehabisan uang pada tahun 2033.

Apakah Anda suka atau membencinya, jaminan sosial bukan apa adanya, seperti yang dibuktikan dengan bagaimana perbandingannya dengan rencana pensiun di negara lain.

Amerika Serikat

Di AS, pensiunan rata-rata menerima keuntungan sebesar $ 1, 328 per bulan dengan total hampir $ 16.000 per tahun sementara biaya manfaat maksimumnya adalah $ 2, 663 per bulan dengan jumlah keseluruhan $ 31 , 956 setahun. Penghasilan ini dapat dikenakan pajak sebagian (misalnya 50% & 85%) tergantung pada manfaat jaminan sosial, misalnya: jika seorang pensiunan berpenghasilan antara $ 25.000 dan $ 34.000, mereka mungkin harus membayar pajak penghasilan sampai 50% dari jumlah tersebut. pendapatan, dan jika mereka menghasilkan lebih dari $ 34.000, mereka harus membayar pajak penghasilan hingga 85% dari pendapatan mereka. (Untuk lebih, lihat Apa Tarif Pajak Jaminan Sosial? )

Ada banyak faktor yang digunakan dalam menentukan berapa banyak orang akan menerima manfaat bahwa penasihat keuangan dapat menggunakan perangkat lunak khusus untuk mengetahui tindakan terbaik untuk klien mereka. Faktor-faktor yang dipertimbangkan termasuk usia pensiun dan uang yang diperoleh dan disumbangkan melalui pajak selama 35 tahun kerja terbaik pensiunan.

Canada

Kanada memiliki banyak skema jaminan sosial. Yang pertama adalah Canadian Pension Plan. yang dibayarkan pada usia 60 dan dibayarkan dari kontribusi yang diberikan selama masa kerja seseorang. Saat ini, rata-rata tunjangan adalah $ 619 per bulan, atau $ 7, 428 per tahun, dan manfaat maksimalnya adalah $ 1, 065 per bulan, atau $ 12, 780 per tahun.

Selain itu, setiap penduduk atau warga negara yang tinggal di Kanada selama 10 tahun menerima manfaat Jaminan Hari Tua yang dibayarkan oleh pemerintah daripada kontribusi setelah berusia 65 tahun. Jaminan Hari Tua Penuh Keamanan dibayarkan kepada penduduk yang telah menghabiskan 40 tahun di Kanada dan mungkin atau mungkin tidak termasuk Suplemen Penghasilan yang Dijamin - aspek ketiga dari sistem tunjangan pensiun Kanada yang bertujuan untuk menyamakan pendapatan senior.

Mengambil rata-rata pendapatan Rencana Pensiun Kanada sebesar $ 619 per bulan, kita dapat menghitung bahwa seorang pensiunan akan menerima $ 968. 88 per bulan dalam pembayaran Jaminan Ketenagakerjaan Usia Lanjut dan Dijamin untuk total $ 19.044 per tahun atau sekitar $ 14.773 bila disesuaikan dengan paritas daya beli Amerika, dengan asumsi pensiunan tidak memiliki penghasilan tambahan.Pekerjaan saat pensiun akan, seperti di U. S., menghasilkan pajak yang lumayan atau keuntungan tambahan.

Inggris

Kerajaan Inggris sedang dalam proses mereformasi sistem pensiunnya, namun untuk tujuan kita, mari kita periksa apa yang saat ini ada. Yang pertama dari pensiun utama U. K. adalah Pensiun Negara Bagian dasar. Pembayaran manfaat ini didasarkan pada jumlah tahun yang telah diberikan pensiunan kepada Asuransi Nasional, dan jumlah maksimum yang harus dibayar adalah 115. 95 pound sterling per minggu atau 6, 029 pound per tahun. (Lagi pula, pensiunan dapat menerima Pensiun Negara Tambahan yang didasarkan pada jumlah kontribusi orang tersebut. Sementara pekerja yang memperoleh lebih dari ambang batas tertentu dapat menyisih dari kontribusi, dengan asumsi bahwa seorang pekerja memiliki penghasilan yang layak dan memberikan kontribusinya, jumlah maksimum yang dapat dia terima saat pensiun adalah £ 160 per minggu. Pada gabungan 276 pound per minggu, seorang pensiunan bisa melihat pendapatan maksimum 14, 352 pound setahun, atau kira-kira $ 18,366 jika disesuaikan dengan paritas daya beli Amerika. Australia Australia mereformasi sistem pensiun pensiunnya di tahun 1980an dan memiliki sesuatu yang saat ini sedikit berbeda dari apa yang kita lihat di AS. Pertama, pemerintah membayar sejumlah uang yang telah ditentukan selama mereka memenuhi pendapatan dan aset uji. Pembayaran maksimum saat ini adalah $ 860. 20 setiap dua minggu, dengan jumlah yang dikurangi jika pendapatan dua mingguan seseorang lebih besar dari $ 162 atau jika aset mereka melebihi jumlah tertentu. Seseorang dengan penghasilan $ 49.000 akan melihat keuntungan mereka turun menjadi nol.

Elemen yang paling menarik dari sistem Australia, adalah rencana penghematan pensiun paksa. Setiap majikan diberi mandat untuk menyumbang 9% dari gaji pekerja ke dalam Superannuation yang tidak dapat dipinjam atau ditarik sebelum pekerja berusia 55. Karyawan juga dapat menambahkan uang tambahan untuk Superannuation mereka, dan semua dana diinvestasikan atas kebijaksanaan pekerja tersebut.

Dengan asumsi seseorang memiliki sedikit aset dan tidak berpenghasilan, dia akan menerima pembayaran jaminan sosial sebesar $ 22, 365, atau sekitar $ 14, 523 bila disesuaikan dengan paritas daya beli Amerika, tidak termasuk nilai Superannuation-nya.

Bagaimana perbandingan U. S.?

Program jaminan sosial U. S. sangat tidak memadai bila dibandingkan dengan Australia. Di U. S., orang berpenghasilan rendah berkontribusi kecil terhadap jaminan sosial dan, akibatnya, berakhir dengan sejumlah kecil manfaat jaminan sosial, yang tidak memadai untuk mendanai pensiun mereka. Karena sistem Amerika didanai oleh kontribusi dan rasio pensiunan terhadap karyawan meningkat, jumlah kontribusi untuk pekerja hari ini harus meningkat untuk memenuhi permintaan dana.

Di Australia, Kanada dan U. K., sebagian atau seluruh manfaat pensiunan dibayar oleh pemerintah dengan pendapatan pemerintah. Mengingat berbagai jenis pendapatan pajak berfungsi sebagai sumber dana ini, pengaruh kenaikan permintaan tidak dirasakan kuat oleh para pekerja di negara-negara tersebut karena oleh pekerja Amerika yang berkontribusi terhadap dana jaminan sosial "trust fund."

Paket" 401 (k) "yang dipaksakan oleh Australia merupakan langkah yang tepat bagi orang-orang yang ingin mereformasi jaminan sosial. Dengan simpanan wajib dan dana investasi yang hampir tak tersentuh, pekerja yang mendekati usia pensiun dapat merasa nyaman mengetahui bahwa mereka memiliki sesuatu untuk jatuh kembali jika ada masalah dengan jaminan sosial.

The Bottom Line

Jaminan sosial U. S. menyerupai sistem asuransi lebih dari sekedar tunjangan pensiun pemerintah. Dengan beberapa pengguna yang memberikan kontribusi kurang dari yang mereka lakukan, diperlukan reformasi untuk membuat sistem lebih adil bagi pekerja hari ini yang membayar jauh lebih banyak daripada yang dapat mereka harapkan dalam waktu 40 tahun.