Semakin populernya platform saran investasi online, yang dikenal di industri ini sebagai "penasehat robo," terus membuat banyak penasihat keuangan terpuruk, bertanya-tanya apakah mereka akan sedikit banyak kehilangan usahanya sebuah ketakutan, beberapa ketakutan mereka, ada yang tidak beralasan, bisnis manajemen kekayaan memiliki aset sekitar $ 27 triliun, namun program penasihat online sudah selesai dengan jumlah itu. Layanan penasihat berbasis Web ini memang semakin meningkat. Menarik bagi investor yang sekarang percaya bahwa saran harus datang dengan harga murah atau lebih murah daripada yang industri wealth management telah menjualnya, menurut sebuah laporan baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Fox Financial Planning Network.

Perusahaan penasihat online biasanya bekerja dengan mengajukan beberapa pertanyaan baru kepada klien baru mengenai keuangan, tujuan dan toleransi mereka terhadap risiko. Dengan menggunakan model komputer mereka kemudian dapat merekomendasikan berbagai pilihan investasi yang paling sesuai dengan investor tertentu. Portofolio yang disarankan program ini juga dapat secara otomatis diseimbangkan ulang dengan biaya tambahan tambahan. (Untuk bacaan terkait, lihat: Mengapa Penasihat Keuangan Terbaik Mungkin Anda .)

Menyesuaikan Realitas Robo-advisor Meskipun mudah dan semakin populernya platform online ini, namun masih banyak langkah yang dapat dilakukan penasehat untuk memastikannya tetap relevan dengan yang lebih muda. klien (yang pada akhirnya bisa menjadi tua, klien kaya). Salah satu cara pasti bagi penasehat untuk menurunkan biaya yang harus dikeluarkan untuk layanan pengelolaan investasi, dan mengurangi kerugian dengan menaikkan biaya yang dikenakan untuk layanan lain yang lebih khusus, seperti saran pajak dan perencanaan perumahan. Itu karena platform online hanya mengenakan sebagian kecil dari biaya yang harus dilakukan penasihat keuangan pribadi. Sebenarnya, industri secara keseluruhan perlu lebih transparan mengenai praktik penetapan harga dan naik ke kapal dengan jadwal biaya lebih rendah, menurut laporan tersebut. (Untuk bacaan terkait, lihat:

7 Langkah Mengevaluasi Penasihat Keuangan

.

Perusahaan pengelolaan kekayaan tradisional biasanya mengenakan biaya sebesar 1% aset yang dikelola untuk mengelola investasi klien dan memberi saran mengenai perencanaan perumahan dan masalah keuangan lainnya, seperti asuransi. Sebaliknya, biaya penasehat Robo biasanya masuk sekitar sepertiga dari jumlah itu. Jadi kurva curam yang harus diatasi oleh penasihat kekayaan. Poin lain mengenai biaya yang harus diingat penasehat adalah bahwa penggunaan model algoritmik bukanlah fenomena baru dalam industri manajemen kekayaan. Penasehat untuk klien dengan nilai bersih tinggi dapat dan harus menggunakan model khusus mereka juga.

Pasang perisai Robo

Munculnya penasihat robo juga telah menyebabkan istilah industri baru, "perisai robo" yang diciptakan oleh Deborah Fox, pendiri Fox Financial Planning Network.Ini mengacu pada perampingan, perubahan manajemen kepegawaian dan praktik yang harus dilakukan perusahaan untuk melindungi bisnis mereka dari persaingan yang mewakili para penasehat robo.

Salah satu cara Fox menyarankan agar penasihat dapat menciptakan perisai semacam itu adalah dengan meningkatkan penggunaan teknologi mereka agar lebih efektif dan dengan menciptakan efisiensi operasional yang akan meningkatkan layanan klien. Misalnya, dia merekomendasikan agar penasihat mengadopsi teknologi yang menawarkan portal online agar klien dapat melihat akun mereka setiap saat. Dengan menggunakan portal ini, penasihat juga akan dapat mengawasi akun klien dan dapat mengingatkan klien tersebut bila perubahan dalam portofolio mereka mungkin perlu ditangani. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik

. Jika Anda Tidak Bisa Mengalahkan 'Em, Join' Em Penasihat juga harus mempertimbangkan untuk menjalin hubungan dengan seorang online. penasihat penyedia platform untuk menawarkan layanan "Tier 2" kepada calon klien yang mencari nasehat, namun tidak memenuhi persyaratan aset minimum dari penasihat, seperti anak-anak klien. Tim Welsh, presiden penasihat konsultasi Nexus Strategy, yang membantu dalam pengembangan laporan Fox, mencatat bahwa dengan memberi label putih pada layanan platform peramal robo, penasihat mungkin dapat memberikan penawaran yang lebih rendah kepada klien daripada memiliki penyedia platform memberikan beberapa layanan tersebut secara gratis. Salah satu layanan tersebut adalah Jemstep Advisor Pro, yang menawarkan keterlibatan klien otomatis, platform onboard dan layanan. Lain adalah Charles Schwab Institutional Intelligent Portfolios, yang memungkinkan para penasehat untuk menempatkan merek mereka sendiri di platform digital. Ini menampilkan sekitar 200 ETF yang diambil dari 28 kelas aset, pelaporan kinerja, penyeimbangan otomatis, integrasi dengan sistem Schwab dan hilangnya rugi pajak untuk akun di atas $ 50.000.

Yang mengatakan, para penasihat akan bijaksana untuk meluangkan waktu mereka untuk mencari tahu layanan online terbaik untuk bekerjasama, karena tidak semua penasihat robo diciptakan sama. Untuk membantu menemukan kecocokan terbaik, perusahaan penasihat harus berkonsultasi dengan laporan Fox, karena ia menawarkan beberapa panduan tentang perusahaan online mana yang paling setuju untuk bekerja sama dengan penasihat.

Inisiatif untuk Meningkatkan Bisnis Anda

Laporan Jaringan Perencanaan Fox juga menghasilkan daftar 20 inisiatif "perubahan praktik" yang dapat diajukan oleh penasehat untuk mengatasi penasehat robo yang dihadirkan oleh para pesaing dengan lebih baik. Beberapa praktik tersebut meliputi, sistematisasi dan standarisasi jalur layanan, mengotomatisasi prosedur alur kerja, menurunkan biaya pengelolaan aset, dan menambahkan pengikut tahunan. Ide bagus lainnya mencakup merangkul media sosial, dikenal untuk melayani ceruk, dan menciptakan budaya di dalam perusahaan yang selalu mengutamakan kepentingan klien.

Pikiran lain yang perlu diingat adalah bahwa sebenarnya ini adalah mitos bahwa penasihat bernilai tinggi dan penasihat investasi online adalah musuh. Yang benar adalah bahwa pengelola kekayaan dan penyedia layanan online benar-benar menghormati kualitas penawaran masing-masing.Untuk saat ini, penasihat robo masih belum dapat menawarkan banyak layanan yang dapat ditawarkan oleh penasehat manusia, seperti layanan pajak, real estat dan perencanaan asuransi yang signifikan. Jadi bekerja sama bisa menjadi situasi yang ideal.

Ancaman itu Nyata

Yang mengatakan, sebuah laporan dari MyPrivateBanking mencatat bahwa banyak perusahaan pengelolaan kekayaan tradisional masih belum siap menghadapi ancaman yang sekarang diajukan oleh penasihat robo. Tapi jumlahnya tidak berbohong, dan faktanya, menunjukkan bahwa semakin banyak aset yang dimakan oleh para penasihat robo. Menurut laporan MyPrivateBanking, aset yang dikelola untuk semua penasehat investasi terdaftar sekarang sekitar $ 5 triliun, dan penasihat robo sekarang memegang sekitar 14 miliar dolar dari aset tersebut. Ke depan, industri ini dapat melihat jumlah aset yang lebih besar yang bergerak secara online, karena ambang akun yang lebih rendah dan semakin populernya platform online menjadi lebih populer dengan profesional muda yang lebih maju secara teknis. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Enam Hal yang Buruk Penasihat Keuangan Lakukan

. Turunkan Ambang Investasi Anda Ada juga jumlah investor yang semakin besar yang benar-benar lebih memilih penggunaan teknologi atau Web- program penasehat berbasis, walaupun memiliki aset yang cukup memadai untuk masuk dalam kategori klien bernilai tinggi tradisional. Di sisi lain, platform online bisa menjadi gerbang bagi investor "emerging affluent" yang kemungkinan akan pindah ke pengelola kekayaan ketika mereka memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan. Itulah sebabnya penasihat kekayaan juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka layanan konsultasi mereka kepada investor dengan ambang investasi minimum mereka sekarang, sebagai cara untuk terus membangun bisnis mereka.

Saat ini, sebagian besar bisnis yang menuju ke penasihat robo masih berasal dari investor yang membuka rekening di kisaran $ 20.000. Dan sementara itu masuk akal bahwa lebih banyak klien dengan kepemilikan kekayaan yang jauh lebih besar suatu hari nanti juga dapat beralih ke model online, jika para penasihat dapat menemukan cara yang lebih baik untuk melayani mereka - dengan menawarkan pendekatan yang lebih khusus dan bernuansa, mereka harus dapat mempertahankan dan melanjutkan menarik klien khas mereka.

Ini semua tentang hubungan

Cara lain penasihat yang terus saya tarik untuk klien adalah dengan membatalkan layanan, mengurangi beberapa biaya mereka, terus menawarkan alat dan model yang canggih, dan bertemu dengan klien secara langsung. Seseorang tidak akan pernah meremehkan nilai membangun hubungan yang kuat, terutama ketika seorang investor memiliki pertanyaan tentang portofolio atau kekhawatiran mereka tentang masa depan keuangan mereka dan menginginkannya segera dijawab; Ini adalah penasehat manusia, bukan program online yang akan ada untuk mereka. Lebih jauh lagi, lihat:

Penasihat Keuangan Perlu Mencari Kelompok ini SEKARANG

. Garis Dasar Jika penasehat ingin menjaga bisnis mereka melawan persaingan dari penasihat robo, mereka mungkin perlu mengurangi biaya, meningkatkan penggunaan teknologi dan memberikan layanan yang lebih khusus dan pribadi. Mereka juga harus mempertimbangkan untuk menggunakan salah satu penasihat otomatis untuk penasihat untuk melengkapi layanan mereka dan mengumpulkan klien yang bisa makmur di masa depan.(Untuk

lebih, lihat: Kebiasaan Uang dari Milenium.

)