Skor kredit, yang biasa disebut sebagai skor FICO, adalah alat eksklusif yang diciptakan oleh Fair Isaac Corporation. Ini bukan satu-satunya cara untuk mendapatkan nilai kredit, namun skor FICO adalah ukuran yang paling umum digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan risiko yang terlibat dalam pinjaman tertentu.
Karena sifat hak milik nilai FICO, perusahaan Fair Isaac tidak mengungkapkan formula yang tepat yang digunakannya untuk menghitung nomor ini. Namun, yang diketahui adalah perhitungan dibagi menjadi lima kategori utama dengan berbagai tingkat kepentingan. Kategori ini, dengan bobot kurung, adalah riwayat pembayaran (35%), jumlah piutang (30%), panjang riwayat kredit (15%), kredit baru (10%) dan jenis kredit yang digunakan (10%). Semua kategori ini diperhitungkan dalam keseluruhan skor Anda - tidak ada satu area atau kejadian yang menentukan nilai Anda.
Kategori riwayat pembayaran mengulas seberapa baik Anda telah memenuhi kewajiban sebelumnya pada berbagai jenis akun. Ini juga mencari masalah sebelumnya dalam riwayat pembayaran Anda seperti kebangkrutan, koleksi dan kenakalan. Ini mempertimbangkan ukuran masalah ini, waktu yang dibutuhkan untuk mengatasinya, dan sudah berapa lama sejak masalah muncul. Semakin banyak masalah yang Anda hadapi dalam sejarah kredit Anda, semakin lemah nilai kredit Anda.
Komponen terbesar berikutnya adalah jumlah yang saat ini Anda berikan kepada pemberi pinjaman. Meskipun kategori ini berfokus pada jumlah hutang Anda saat ini, namun juga melihat jumlah akun berbeda dan jenis akun tertentu yang Anda pegang. Area ini difokuskan pada situasi keuangan Anda saat ini, dan sejumlah besar hutang dari banyak sumber akan memberi efek buruk pada nilai Anda.
Kategori lainnya (panjang riwayat kredit, kredit baru dan jenis kredit yang digunakan) cukup mudah. Semakin lama Anda memiliki sejarah kredit yang baik, semakin baik. Akal sehat mengatakan bahwa seseorang yang belum pernah terlambat membayar lebih dari dua puluh tahun adalah taruhan yang jauh lebih aman daripada seseorang yang telah lama bekerja dua tahun. Juga, orang-orang yang mengajukan kredit banyak mungkin sudah memiliki tekanan finansial yang menyebabkan mereka melakukannya, jadi setiap kali Anda mengajukan kredit, skor Anda akan sedikit berkurang. Dan akhirnya, seseorang dengan hanya satu kartu kredit kurang berisiko daripada orang dengan 10, jadi semakin banyak jenis akun kredit yang Anda miliki, semakin rendah nilai Anda.
Penting untuk dipahami bahwa nilai kredit Anda hanya melihat informasi yang terdapat dalam laporan kredit Anda dan tidak mencerminkan informasi tambahan yang mungkin dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman Anda dalam penilaiannya.Misalnya, laporan kredit Anda tidak mencakup hal-hal seperti pendapatan dan lama kerja saat ini. Namun, karena nilai kredit Anda adalah alat utama yang digunakan oleh lembaga pemberi pinjaman, penting bagi Anda untuk merawat dan memperbaikinya secara berkala.
Untuk informasi lebih lanjut, baca Pentingnya Peringkat Kredit Anda dan Laporan Kredit Konsumer: Apa Yang Ada di dalamnya .
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Bagaimana cara menerima batas kartu kredit yang lebih tinggi akan mempengaruhi nilai kredit saya?
Cari tahu apakah menerima batas yang lebih tinggi pada kartu kredit akan mempengaruhi nilai kredit dan bagaimana dampak tersebut mempengaruhi situasi kredit keseluruhan seseorang.
Bagaimana kartu kredit aman membantu saya membangun nilai kredit saya?
Cari tahu bagaimana kartu kredit yang aman berfungsi dan mengapa mereka bisa sangat berguna bagi mereka yang ingin membangun atau membangun kembali nilai kredit mereka.