Investor terus-menerus dibombardir dengan informasi baru. Gigitan suara dan headline berita utama mendominasi ponsel pintar mereka, komputer dan layar televisi mereka. Semua informasi ini dilepaskan dengan cara yang dirancang untuk menarik perhatian investor dan menginformasikan mereka tentang apa yang terjadi di pasar. Pengumuman up-to-the-minute menarik perhatian mereka. Namun kemajuan teknologi informasi juga membantu investor mengumpulkan informasi lebih cepat, sehingga memudahkan investasi mereka.

Investor perorangan memiliki lebih banyak pilihan untuk dipilih hari ini, seperti dana indeks murah, peluang perdagangan murah, dan sejumlah besar reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa yang semuanya merupakan keuntungan. kepada masyarakat investasi. Kecepatan di mana berita dan informasi sekarang dapat menjangkau investor, serta kecepatan di mana perdagangan dapat diselesaikan juga memberi investor lebih banyak akses terhadap peluang daripada yang pernah mereka miliki sebelumnya. Ini semua membawa peningkatan investasi kendaraan. Tapi sementara semua akses cepat terhadap informasi dan perdagangan ini terjadi, beberapa di industri penasihat keuangan mempertanyakan apakah benar-benar membantu investor membuat keputusan yang lebih baik dan memperbaiki prospek investasinya. (Untuk bacaan terkait, lihat: Penasihat Keuangan Merasa Cyber-insecure .)

Tujuan kebanyakan investor adalah untuk dapat membuat keputusan investasi yang cerdas dengan biaya yang efektif dan efisien sehingga tidak menimbulkan banyak stres. Investor juga ingin merasa aman bahwa kepemilikan mereka cukup beragam untuk menurunkan risikonya, sementara juga memberi mereka keuntungan yang layak. Penasihat investasi yang terdaftar dan juga perusahaan pengelolaan uang telah melakukan banyak cara untuk mendidik investor selama dasawarsa terakhir tentang bagaimana mereka dapat mencapai tujuan mereka dengan sebaik-baiknya. Tapi usaha mereka tidak selalu berhasil. Itulah sebabnya beberapa penasihat investasi mencari kemajuan teknologi untuk membantu investor masuk jalur. (Untuk bacaan terkait, lihat: Enam Hal yang Buruk Penasihat Keuangan Lakukan .)

Salah satu kemajuan tersebut adalah meningkatnya penggunaan teknologi otomasi. Alat-alat ini dapat membantu investor untuk mencapai hasil yang mereka cari dalam kecepatan rekaman, sambil membantu agar emosinya tetap terkendali selama proses berlangsung. Penyempurnaan, yang sekarang memiliki hampir $ 1 miliar aset yang dikelola, telah mendapat kereta musik otomasi yang menawarkan layanan ini kepada kliennya. Pada bulan Oktober, perusahaan meluncurkan Betterment Institutional, yang dirancang untuk membantu penasehat menggunakan alat teknologi investasi yang pantas untuk meningkatkan bisnis mereka, sementara juga membebaskan waktu mereka, sehingga mereka dapat membelanjakan lebih banyak dengan klien mereka.(Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Menjaga Data Keuangan Anda Aman Online .

Kumpulan investasi otomatis yang lebih baik dan pengalaman "pengguna cerdas" sebenarnya dirancang berdasarkan informasi dari studi ekonomi perilaku. Tujuannya adalah untuk membantu investor dan penasihat melakukan pekerjaan investasi yang lebih baik dalam pertukaran dana yang diperdagangkan (ETFs) dan untuk mencapai hasil yang lebih baik. Berikut adalah empat cara di mana jenis teknologi investasi otomatis ini terbukti menguntungkan bagi investor.

Efisiensi Pajak Lebih Baik: Dengan menggunakan teknologi otomatis, investor dapat memanfaatkan strategi efisiensi pajak yang lebih baik. Strategi ini mencakup pemanenan pajak dan penjualan saham yang sadar pajak, yang keduanya dapat meningkatkan imbal hasil investor secara keseluruhan tanpa menambahkan risiko tambahan. Investor atau penasihat keuangan yang menggunakan platform otomatis ini dan menerima manfaat pajak yang lebih rendah melakukannya dengan cara menghapus sebagian besar pengeluaran waktu manual dan kesalahan manusia yang dapat terjadi dalam prosesnya. Sebenarnya, menurut penelitian yang dilakukan oleh Betterment, otomatisasi panen rugi pajak dapat menambahkan hingga 77 basis poin setiap tahun untuk pengembalian investor bersih.

Saran Alokasi yang Lebih Terfokus: Bagi mereka yang ingin membuat beberapa portofolio yang dipersonalisasi sesuai kebutuhan mereka, dengan menggunakan teknologi otomasi bisa menjadi cara terbaik untuk pergi. Hal ini memungkinkan terciptanya portofolio dengan berbagai kelas aset dan tujuan yang berbeda dalam hal cakrawala investasi jangka panjang dan jangka pendek, menghemat pembelian atau penghematan untuk masa pensiun. Akibatnya, dana tanggal target dapat dibuat disetel ke setiap sasaran.

Manajemen Pemeliharaan: Teknologi otomasi juga memungkinkan perawatan portofolio terjadi secara terus menerus secara otomatis dan efisien dengan pajak. Alat ini memungkinkan arus kas seperti deposito, penarikan atau reinvestasi dividen untuk diseimbangkan kembali dalam portofolio secara reguler, sekali lagi dengan tujuan jangka panjang atau jangka pendek.

Hasil dapat dilihat : Segala jenis pergerakan di dalam portofolio termasuk perubahan alokasi aset atau penarikan dapat dikenai konsekuensi pajak. Tetapi dengan menggunakan teknologi otomatis atau algoritma, seperti Better Impact's Tax Impact Preview, penasehat dan investor dapat menilai dampak dari tindakan apa pun sebelum benar-benar membuatnya. Dengan cara ini, investor mendapatkan akses ke alasan berbasis data yang dapat membantu mereka memutuskan untuk tetap mengikuti kursus, melakukan langkah atau menunda kegiatan investasi untuk menunggu situasi pajak yang lebih menguntungkan.

The Bottom Line

Teknologi otomatis mengubah lanskap investasi dengan memungkinkan hasil investasi yang lebih baik melalui peningkatan efisiensi pajak, manajemen yang lebih fokus dan perancangan alokasi aset dan membebaskan waktu penasehat, sehingga lebih banyak yang dapat dihabiskan untuk berfokus pada kebutuhan klien mereka (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo .)