Usia rata-rata perkawinan pertama meningkat menjadi 27 tahun untuk wanita dan usia 29 tahun untuk pria. Sekitar 50 tahun yang lalu angka ini masing-masing 20 dan 23.

Di luar ini, perkawinan terjadi untuk orang berusia 40-an, 50an dan seterusnya tidak jarang terjadi. Entah itu pernikahan pertama mereka, pernikahan kembali atau kombinasi keduanya, pasangan yang menikah di kemudian hari memiliki implikasi perencanaan keuangan. Penasihat keuangan yang bekerja dengan klien dalam situasi ini perlu mengenali masalah tersebut dan bersiap untuk memberikan saran.

Inilah yang harus Anda ketahui dan tanyakan kepada klien yang menikah di kemudian hari. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Pasangan Menyetujui Keuangan? )

Penasihat Keuangan Pertama

Pertama, pasangan harus menyetujui penasihat keuangan. Jika mereka masing-masing memiliki penasihat keuangan sendiri saat berpasangan, apakah mereka pergi dengan salah satu penasihat ini atau memilih yang baru bersama sebagai pasangan? Begitu penasihat keuangan dipilih, penasihat harus memandu pasangan tersebut melalui isu-isu yang menyertai dua kehidupan finansial.

Mengungkapkan Segalanya

Perkawinan cukup tangguh tanpa komplikasi yang bisa didatangkan keuangan. Penasihat keuangan dapat membantu memfasilitasi dialog terbuka antara pasangan tentang situasi keuangan dan preferensi orang-orang. Apakah satu pasangan spender dan yang lain saver? Apakah satu pasangan memiliki pengetahuan finansial tentang investasi dan bidang terkait sementara yang lain kurang tertarik? Ini adalah hal penting untuk diketahui di depan.

Siapa yang akan membayar tagihan? Siapa yang akan menyumbangkan apa untuk keuangan bersama? Apakah akan ada rekening giro atau rekening terpisah? Semua ini dan yang lainnya adalah isu penting untuk keluar di tempat terbuka sebelum masuk ke dalam pernikahan.

Keluarga Campuran

Jika salah satu atau kedua klien memiliki anak dari perkawinan sebelumnya, hal itu dapat mempersulit keadaan. Perencanaan perumahan adalah contoh utama. Aset mana yang menuju ke anak mana? Berapa banyak dukungan finansial yang dibutuhkan setiap pasangan untuk diberikan kepada anak-anak mereka? Isu-isu ini melampaui masalah non-keuangan yang terkait dengan anak-anak dari keluarga sebelumnya dan dari keluarga campuran. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Kesepakatan Tiga Kesalahan Keuangan Terbaik )

Perencanaan Perumahan

Seperti disebutkan di atas, masalah apa yang tersisa bagi anak-anak dari pernikahan sebelumnya adalah perencanaan utama isu. Terkait erat adalah pertanyaan seputar aset perkawinan yang masuk ke pasangan yang masih hidup. Hal ini akan sangat bervariasi tergantung pada apakah ada anak-anak, posisi keuangan relatif dari setiap pasangan dan apakah mereka tinggal di negara bagian properti komunitas atau tidak.

Ada beberapa masalah lain yang perlu dipertimbangkan jika satu pasangan memiliki bisnis keluarga.Apakah sahamnya akan dijual ke pasangan yang masih hidup atau apakah mereka akan kembali ke keluarga?

Perjanjian Pranikah

Perjanjian pra-pernikahan bukan hal yang paling romantis, tapi bisa menjadi ide bagus dalam situasi tertentu. Sebuah prenup adalah kesepakatan yang ditandatangani sebelum pernikahan yang menentukan bagaimana aset harus dibagi jika terjadi kematian pasangan atau jika pernikahan tersebut gagal.

Agar klien menikahi di kemudian hari di mana seseorang atau keduanya telah mengumpulkan aset penting sebelum pernikahan mereka, prenup dapat menghemat banyak sakit kepala dan biaya hukum di jalan. Sebenarnya, memiliki prenup kemungkinan besar akan memecahkan situasi bisnis keluarga yang disebutkan di atas.

Sementara banyak masalah seputar apa yang terjadi pada kematian pasangan dapat ditangani dengan surat wasiat, arahan penerima bantuan dan dokumen perencanaan perumahan lainnya, prenup tersebut melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menangani masalah yang timbul karena perceraian.

Klien kaya, pemilik bisnis dan orang lain dengan aset signifikan mungkin menemukan prenup sebagai kendaraan yang tepat untuk menangani banyak masalah. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Penasihat dapat Membantu Pengantin Baru. )

Masalah Pajak

Jika kedua pasangan tersebut profesional dan dalam masa penghasilan puncaknya, perencanaan pajak akan menjadi sangat penting. Penghasilan mereka dapat menyebabkan mereka melakukan hukuman pernikahan, situasi di mana mereka mungkin memiliki lebih banyak dengan menikah, maka mereka akan menjadi satu-satunya penyerang.

Di sisi lain, jika keduanya memiliki pendapatan yang berbeda, mereka mungkin akan mendapatkan manfaat dari pajak untuk menikah.

Perencanaan Pensiun

Perencanaan pensiun merupakan isu penting apakah menikah atau lajang. Seiring klien menikah pada usia yang lebih tua-terutama mereka yang mendekati atau dalam masa pensiun-ini adalah isu utama. Pertanyaan untuk ditanyakan: aset pensiun apa yang masing-masing dibawa ke dalam pernikahan? Apa strategi pengarsipan Jamsostek mereka? Apakah ada pensiun dan aset lain yang perlu dipertimbangkan?

Pertimbangan lain adalah jenis gaya hidup yang mereka inginkan saat pensiun? Dimana mereka akan tinggal Akankah mereka menjual tempat tinggal mereka saat ini?

Perawatan Jangka Panjang

Untuk klien yang lebih tua, kemungkinan satu atau kedua pasangan membutuhkan perawatan jangka panjang pada suatu saat harus dipertimbangkan. Bagaimana ini akan tercakup secara finansial dan potensi tekanan finansial pada keuangan pasangan juga harus dipikirkan. Pembelian asuransi perawatan jangka panjang bisa jadi salah satu solusinya. Atau mungkin mereka mungkin bisa melihat ke dalam sebuah komunitas yang menawarkan kehidupan mandiri dengan pilihan untuk pindah ke sebagian fasilitas yang menawarkan berbagai tingkat perawatan.

Garis Dasar

Ada masalah keuangan untuk klien yang menikahi setiap tahap kehidupan. Klien yang lebih tua sering kali lebih mapan dan mungkin memiliki anak dari pernikahan sebelumnya, yang dapat membawa lebih banyak hal untuk dilakukan melalui pengaturan keuangan pasangan. Penasihat dapat memainkan peran kunci dalam membuat aspek finansial pernikahan mereka sukses. (Untuk bacaan terkait, lihat: Memadukan Perkebunan Klien Terlibat. )