Perencanaan warisan adalah kunci bagian dari pekerjaan penasihat keuangan manapun. Bukan hanya demi kepentingan terbaik klien Anda untuk membantu mereka mulai mempersiapkan orang yang mereka cintai untuk akhirnya mengambil alih kekayaan mereka, namun juga bisa bermanfaat bagi Anda juga. Itu karena melalui perencanaan warisan, Anda mungkin diberi kesempatan untuk terus mengelola portofolio klien Anda untuk siapa pun yang mengambil alih aset.

Perencanaan Legacy secara umum memiliki tiga komponen utama: membantu klien menciptakan dan mengumpulkan tingkat keamanan finansial untuk diri mereka sendiri; menasihati bagaimana membuat rencana untuk mengurus dan mengelola perumahan klien sehingga akan terus makmur setelah mereka meninggal; dan menangani beban pajak potensial yang harus dihadapi para pewaris perkebunan. Semua ini harus didiskusikan dalam pertemuan antara penasihat dan klien. Kemudian ketika Anda berdua merasa yakin bahwa rencana tersebut telah dipikirkan dengan baik dan dapat diimplementasikan, Anda dapat berbicara dengan klien Anda tentang keuntungan membuka diskusi kepada pewaris masa depan kekayaannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Perumahan Goes Digital: Cara Memulai. )

Meet the Inheritor

Jika seorang klien berencana untuk mewariskan kekayaannya kepada keluarga terdekatnya, maka penasihat tersebut harus menyarankan untuk mengadakan pertemuan dengan klien dan anak-anak mereka untuk mulai berbicara tentang transisi kekayaan. Ini adalah saat yang tepat bagi penasihat dan klien untuk berbicara dengan ahli waris klien tentang nilai keluarga mereka sehingga mereka dapat terus melakukannya bahkan setelah orang tua atau saudara mereka meninggal dunia. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip untuk Mempertahankan Pewaris Klien Anda .)

Mereka juga harus berbicara tentang bagaimana mereka menginginkan aset dan aset mereka dikelola. Penting agar pewaris kekayaan mulai merasa nyaman dengan bagaimana perkebunan klien telah berjalan sejauh ini dan apa keinginan klien untuk masa depan perkebunan mungkin. (Untuk yang lebih, lihat:

Cara Menangani Big Wealth Transfer. ) Tuliskan di Menulis

Salah satu cara untuk klien, keluarga terdekat dan penasihat untuk menjadi jelas tentang Keinginan klien adalah membantu klien menulis surat yang tidak hanya menjelaskan nilai-nilainya tapi bagaimana dia lebih memilih kekayaan untuk dimainkan oleh generasi berikutnya. Penasihat kemudian dapat bekerja sama dengan orang-orang yang dicintai klien untuk mendidik mereka tentang beberapa konsep perencanaan keuangan dasar yang akan membantu mereka mewujudkan keinginan orang tua mereka.

Penasihat juga harus berbicara dengan kliennya tentang keinginan yang mungkin mereka miliki untuk menyumbangkan sebagian dari warisan mereka kepada organisasi amal atau dermawan dan untuk berbagi informasi ini dengan keluarga terdekat mereka, sehingga tidak ada kejutan saat waktunya tiba.Beberapa penasehat telah membantu klien mereka membuat serangkaian dokumen warisan yang lebih rinci dan kemudian memanfaatkan dokumen-dokumen ini selama pertemuan antara klien mereka dan pewaris kekayaan mereka yang akan segera terjadi. Memegang percakapan tentang di mana aset klien akan berjalan dan bagaimana klien menginginkannya dikelola merupakan langkah penting dalam merencanakan transisi warisan yang mulus. Ini membantu membuka dialog pada saat semua orang masih dapat terlibat dalam percakapan. (Sekali lagi, pertemuan ini memiliki kemungkinan untuk melunasi dalam jangka panjang, tidak hanya untuk keluarga, tetapi juga untuk membantu klien).

penasihat dalam hal mempertahankan kontrol terhadap akun kliennya. Jika ahli waris klien merasa nyaman dengan Anda dan melihat bahwa Anda dapat dipercaya dan telah melakukan pekerjaan dengan baik dengan keluarga mereka, mereka akan lebih cenderung membiarkan Anda bekerja setelah kliennya meninggal dunia. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Kiat Teratas untuk Membantu Klien Tinggalkan Warisan. ) Gunakan Teknologi Terbaru

Beberapa penasehat telah menggunakan teknologi rekaman terbaru, seperti mengambil video dari klien menangani kerabat mereka untuk memberikan pesan atau instruksi pribadi. Dengan membagikan cerita-cerita ini di video, generasi berikutnya akan dapat melihat dan mendengar secara langsung bagaimana keluarganya mampu menciptakan kekayaan semacam itu. Ini adalah cara yang baik untuk menyampaikan beberapa pelajaran hidup yang mungkin dimiliki keluarga berikutnya kepada generasi masa depan. Berurusan dengan Pajak Perencanaan pajak untuk mewariskan aset pasti menjadi lebih mudah dan tidak memberatkan, di tahun-tahun sebelumnya, tapi bukan berarti itu tidak rumit.

Sering ada aset tersembunyi yang mungkin disertakan dalam tagihan pajak pewaris yang mungkin tidak dipertimbangkan oleh klien Anda. Ini termasuk aset kena pajak seperti polis asuransi jiwa dan anuitas, IRA dan berbagai jenis kepercayaan. Juga, sementara undang-undang pajak federal mungkin agak jelas, pajak negara dapat sangat bervariasi. Penting untuk meninjau semua kemungkinan skenario dengan klien Anda sejak dini, sehingga ahli waris mereka tidak terjebak dengan tagihan pajak yang besar yang tidak mereka duga. (Untuk lebih lanjut, lihat:

4 Cara Meminimalkan Pajak Perkebunan

.

Baris Dasar

Penasihat seharusnya tidak meremehkan pentingnya perencanaan warisan dengan klien. Ini adalah sesuatu yang harus mereka lakukan dalam menjalankan klien yang bertanggung jawab, namun juga dapat membantu memastikan ahli waris mempertahankan mereka untuk membantu mengelola kekayaan warisan mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Cara Membantu Klien Menghindari Perangkap Perencanaan Perumahan .)