Adalah wajar jika Anda memiliki uang atau investasi, Anda ingin melihatnya tumbuh. Ada banyak faktor yang bisa mencegah hal ini terjadi, tapi bagi banyak orang, salah satu kendala terbesar adalah utang. Jika Anda memiliki hutang untuk menangani - apakah itu hipotek, jalur kredit, pinjaman mahasiswa atau kartu kredit - jangan takut; Anda masih bisa belajar bagaimana menyeimbangkan hutang Anda dengan menabung dan berinvestasi.

Jenis Hutang

Secara umum, memiliki hutang bisa menyulitkan investor menghasilkan uang. Dalam beberapa kasus, berinvestasi saat berhutang seperti mencoba menyelamatkan kapal tenggelam dengan secangkir kopi. Dengan kata lain, jika Anda memiliki hutang pada tingkat kredit sebesar 7%, uang yang Anda investasikan harus menghasilkan lebih dari 7% untuk membuatnya lebih menguntungkan daripada membayar hutang. Ada investasi yang menghasilkan tingkat pengembalian yang tinggi, namun Anda harus dapat menemukannya, karena mengetahui bahwa Anda berada di bawah beban hutang.

Penting untuk secara singkat membedakan berbagai jenis hutang di sini:

1. Utang dengan Bunga Tinggi - Ini kartu kredit Anda. Minat tinggi relatif, tapi apapun yang di atas 10% adalah kandidat yang baik untuk kategori ini. Membawa segala jenis saldo pada kartu kredit Anda atau kendaraan berbunga tinggi semacam itu membuat membayarnya menjadi prioritas sebelum mulai berinvestasi.

2. Hutang dengan Bunga Rendah - Ini bisa berupa pinjaman mobil, sederet kredit atau pinjaman pribadi dari bank. Suku bunga biasanya digambarkan sebagai prime plus atau minus persentase tertentu, jadi masih ada beberapa tekanan kinerja dari investasi dengan jenis hutang ini. Namun, sangat tidak menakutkan membuat portofolio yang menghasilkan 12% dari yang harus mengembalikan 25%.

3. Hutang Dikurangkan Pajak - Jika ada hutang yang bagus, inilah dia. Hutang pajak yang dapat dikurangkan termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, pinjaman usaha, pinjaman investasi dan semua pinjaman lainnya di mana bunga dibayarkan dikembalikan kepada Anda dalam bentuk potongan pajak. Karena utang ini umumnya bunga rendah juga, Anda bisa dengan mudah membangun portofolio sambil membayarnya.

Jenis hutang yang akan kita bahas dalam artikel ini adalah hutang berbunga rendah jangka panjang dan dapat dikurangkan dari pajak (seperti pinjaman pribadi atau pembayaran hipotek). Jika Anda tidak memiliki hutang dengan bunga tinggi atau, lebih baik lagi, semua hutang Anda dapat dikurangkan dari pajak, lalu baca terus. Jika Anda memiliki hutang berbunga tinggi, Anda harus melunasinya sebelum memulai petualangan investasi Anda.

Mengapa Berinvestasi?

Utang penghapusan, terutama dari sesuatu seperti pinjaman yang akan mengambil modal jangka panjang, merampas waktu dan uang Anda. Dalam jangka panjang, waktu (dalam hal waktu peracikan investasi Anda) yang Anda rindukan lebih berharga daripada uang yang sebenarnya Anda bayarkan (dalam hal uang dan bunga yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman Anda).Anda ingin memberi uang sebanyak mungkin waktu untuk digabungkan. Inilah salah satu alasan untuk memulai portofolio meski ada hutang (tapi bukan satu-satunya). Investasi Anda mungkin kecil, tapi mereka akan melunasi lebih dari investasi yang akan Anda lakukan di kemudian hari, karena investasi kecil ini akan memiliki lebih banyak waktu untuk dewasa.

Rencana

Alih-alih membuat portofolio tradisional dengan investasi berisiko tinggi dan berisiko rendah yang disesuaikan dengan toleransi dan usia Anda, idenya adalah membuat pembayaran pinjaman Anda di tempat yang berisiko rendah dan / atau tetap -beberapa investasi. Ini berarti Anda akan melihat "pengembalian" dari berkurangnya beban hutang dan pembayaran bunga Anda dan bukan pengembalian 4% sampai 8% pada obligasi atau investasi serupa. Sisa portofolio Anda harus berfokus pada investasi berisiko tinggi dan return tinggi seperti saham. Jika toleransi risiko Anda sangat rendah, sebagian besar uang investasi Anda akan tetap berjalan menuju pembayaran pinjaman, namun akan ada persentase yang berhasil masuk ke pasar untuk menghasilkan keuntungan bagi Anda.

Bahkan jika Anda memiliki toleransi risiko tinggi, Anda mungkin tidak dapat memasukkan sebanyak yang Anda inginkan ke dalam portofolio investasi Anda karena, tidak seperti obligasi, pinjaman memerlukan jumlah tertentu dalam pembayaran bulanan. Beban hutang Anda mungkin memaksa Anda untuk membuat portofolio konservatif, karena sebagian besar uang Anda "diinvestasikan" dalam pinjaman Anda dengan hanya sedikit masuk ke investasi berisiko tinggi dan pengembalian Anda. Seiring hutang semakin kecil, Anda bisa menyesuaikan distro Anda sesuai dengan itu.

Garis Dasar

Anda bisa berinvestasi meski ada hutang. Pertanyaan penting adalah apakah Anda harus atau tidak. Jawaban atas pertanyaan ini sangat pribadi. Tidak dapat dipungkiri bahwa ada keuntungan dari membawa uang Anda ke pasar sesegera mungkin, namun tidak ada jaminan bahwa portofolio Anda akan berjalan seperti yang dibutuhkannya. Hal-hal seperti itu bergantung pada seberapa mahir Anda berinvestasi.

Keuntungan terbesar dari investasi sementara dalam hutang adalah psikologis (seperti halnya keuangan). Membayar hutang jangka panjang bisa menjadi membosankan dan menyedihkan, jika Anda bukan tipe orang yang menempatkan bahu Anda dalam sebuah tugas dan terus mendorong sampai selesai. Bagi banyak orang yang melakukan pembayaran hutang, sepertinya mereka berjuang untuk sampai pada titik di mana kehidupan keuangan normal mereka - yaitu penghematan, investasi, dll - dapat dimulai. Utang menjadi seperti keadaan limbo dimana hal-hal sepertinya terjadi dalam gerak lambat. Dengan memiliki portofolio sederhana sekalipun untuk mengalihkan perhatian Anda dari kebosanan, Anda dapat tetap menjaga antusiasme Anda tentang keuangan Anda dari surut. Mengetahui bahwa matahari akan terbit dan bisa melihat fajar adalah pengalaman yang sangat berbeda. Bagi sebagian orang, membangun portofolio sementara dalam hutang memberikan sinar cahaya yang sangat dibutuhkan.