Meninggalkan warisan keuangan untuk ahli waris Anda mengharuskan Anda mengambil keputusan besar. Anda mungkin tidak ingin meninggalkan semua uang Anda untuk anak-anak Anda, tapi Anda mungkin juga tidak tahu persis cara terbaik untuk meninggalkan sebagian aset Anda ke badan amal atau penerima manfaat lainnya.

Perencanaan perumahan adalah bagian penting dari keseluruhan rencana keuangan Anda, jadi jangan mengabaikan aspek pengelolaan keuangan Anda dan mulailah memikirkan apa yang ingin Anda tinggalkan sekarang. Rencana perkebunan yang dibuat dengan hati-hati dapat mencegah kemungkinan kesalahpahaman antara ahli waris Anda dan meminimalkan pajak real estat yang mungkin dinilai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

Menjaga Orang Pajak di Bay

Terlepas dari siapa Anda meninggalkan uang dan aset Anda, Anda perlu melakukan segalanya dengan kekuatan Anda untuk meminimalkan pajak properti. Pajak-pajak ini bisa membawa kerugian besar seukuran properti Anda jika kekayaan bersih Anda di atas jumlah tertentu. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menyimpan tagihan pajak properti Anda sekecil mungkin.

• Karunia Amal - Aset apa pun yang Anda berikan untuk amal akan dikecualikan dari harta kena pajak Anda. Selama penerima adalah organisasi yang memenuhi syarat 501 (c) 3, maka Anda tidak akan membayar pajak warisan atas donasi Anda. Tidak ada batasan jumlah yang bisa Anda sumbangkan untuk amal. Jika Anda memilih untuk meninggalkan seluruh harta Anda untuk amal, maka Anda tidak akan membayar pajak properti.
• Penafian oleh penerima manfaat - Sertakan ketentuan dalam surat wasiat dan kepercayaan Anda yang memungkinkan penerima manfaat melepaskan sebagian dari warisan mereka untuk membiarkannya menjadi amal. Ini bisa menjadi cara yang hemat pajak untuk memungkinkan penerima manfaat memilih untuk menyumbang untuk amal jika mereka menginginkannya.
• Trust trust amal - Jenis kepercayaan ini akan memberi arus pendapatan ke acara amal pilihan Anda saat Anda tinggal. Aset penghasil pendapatan yang Anda gunakan untuk mendanai kepercayaan kemudian dapat diteruskan kepada anak-anak Anda atau penerima manfaat lainnya. Anda harus memutuskan pada usia berapa Anda ingin penerima manfaat Anda menerima aset ini. Anda juga dapat menyusun kepercayaan ini untuk mendapatkan kepercayaan timbal balik maksimal yang dipaksakan, yang akan menghilangkan pajak penghasilan atau properti yang mungkin untuk ahli waris Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memilih Hak Guna Amal yang Tepat .
• Amal sisa kepercayaan - Strategi ini memungkinkan Anda untuk memberi sumbangan besar sekarang dan menerima pengurangan pajak penghasilan yang substansial sama dengan nilai aset yang Anda sumbangkan dalam batasan tertentu. Anda akan menerima aliran pendapatan dari kepercayaan saat Anda tinggal, dan aset dalam kepercayaan akan diberikan kepada amal setelah kematian Anda.
• Hadiah seumur hidup tahunan - Anda diperbolehkan memberikan sejumlah aset kepada orang lain setiap tahun tanpa menimbulkan pajak hadiah atau harta benda.Jika Anda memanfaatkan ketentuan ini, Anda dapat mengurangi jumlah kekayaan kena pajak Anda dari waktu ke waktu dan memberikan bantuan keuangan kepada penerima manfaat Anda saat ini. Teman dan kerabat adalah target yang baik untuk strategi pemberian hadiah jenis ini.
• Q-TIP mempercayai - Jenis kepercayaan ini memungkinkan Anda mewariskan aliran pendapatan dari kepercayaan kepada pasangan Anda setelah Anda pergi dan kemudian memiliki aset dalam kepercayaan masuk ke penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan, yang dapat menjadi amal. Ini adalah cara yang baik untuk menyediakan bagi pasangan Anda dan tetap memastikan bahwa aset dalam kepercayaan pergi ke penerima pilihan Anda.

The Bottom Line

Jika Anda akan berhutang ketika tanah Anda dilewati, sekaranglah waktunya untuk menerapkan strategi untuk meminimalkan atau menghilangkan biaya ini. Ada banyak cara untuk mengurangi kekayaan kena pajak Anda sambil memberikan hadiah untuk tujuan yang bermanfaat. Untuk informasi lebih lanjut tentang perencanaan perumahan, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan Anda. ( Untuk lebih, lihat: Perencanaan Perumahan: Perwalian Amal .)