Selalu merupakan pilihan tepat untuk mendanai rekening pensiun individu (IRA), walaupun pemiliknya tidak memenuhi syarat untuk mengklaim deduksi tersebut. Pemilik IRA masih dapat memilih untuk menginvestasikan jumlah tersebut dalam dana yang sama di dalam IRA, di mana pendapatannya ditangguhkan. Individu tersebut juga dapat membentuk IRA mandiri, di mana dia dapat melakukan diversifikasi portofolio untuk memasukkan saham, obligasi, reksadana dan investasi lainnya yang diizinkan oleh pengawas IRA. Bila dibandingkan dengan kontribusi yang dapat dikurangkan, satu-satunya keuntungan yang hilang adalah mengurangi kontribusi, namun hal ini diperbaiki di bagian belakang, karena distribusi kontribusi yang tidak dapat dikurangkan adalah pajak dan denda gratis.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang berkontribusi pada IRA, baca IRA Kontribusi: Kelayakan dan Batas Waktu , Batas Deductibility IRA Tradisional dan Dasar-Dasar Sukses Program Tabungan .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Jika saya berpartisipasi dalam rencana IRA perusahaan saya, apakah saya juga dapat berkontribusi pada IRA lain untuk menerima pengurangan pajak yang lebih besar?
Karena batas kontribusi IRA yang SEDERHANA jauh lebih rendah daripada batas 401 (k), pada mulanya tampak tidak adil sehingga Anda tidak dapat memperoleh pengurangan pajak lebih besar dengan kontribusi IRA tambahan. Namun, peraturan tentang deductibility IRA sebenarnya serupa untuk 401 (k) rencana dan SIMPLE IRAs; Oleh karena itu, bahkan jika Anda memenuhi persyaratan kompensasi untuk berkontribusi pada IRA Tradisional, status peserta aktif Anda dapat mempengaruhi kelayakan Anda untuk mengurangi
Pasangan saya dan saya sekarang memperoleh lebih dari batas pendapatan ganda yang ditentukan oleh IRA kami. Apa yang akan terjadi dengan kontribusi kami sebelumnya?
Jumlah yang Anda sumbangkan sementara penghasilan kotor disesuaikan disesuaikan (MAGI) Anda berada dalam batas-batas hukum tidak akan terpengaruh oleh peningkatan MAGI Anda untuk tahun-tahun depan. Misalnya, asumsikan Anda menyumbang $ 4.000 untuk tahun pajak 2007 sementara MAGI Anda di bawah $ 166.000.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.