Untuk memastikan pilihan Anda, yang terbaik adalah memeriksa ringkasan rangkuman rencana (SPD) untuk rencana tersebut. Pilihannya mungkin berbeda untuk rencana yang berbeda. Ini harus mencakup penjelasan peraturan, termasuk pilihan diversifikasi. Jika Anda memiliki akses online ke akun KSOP Anda, Anda mungkin juga memiliki akses online ke SPD rencana Anda. Jika tidak, administrator rencana Anda harus bisa memberi Anda salinannya.
Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 (PPA) memang meminta perusahaan publik untuk mengizinkan karyawan melikuidasi saham perusahaan dan menginvestasikan kembali aset lain kapan saja, dengan memberikan:
- Stok dibeli dengan kontribusi deferral gaji karyawan, atau
- Stok dibeli dengan iuran pemberi kerja, dan dibeli setelah karyawan tersebut menyelesaikan tiga tahun masa kerja dengan majikan.
Untuk informasi lebih lanjut tentang diversifikasi, baca Pentingnya Diversifikasi .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya berumur lebih dari 60 tahun dan memiliki Roth IRA yang telah saya sumbangkan selama lebih dari lima tahun. Apakah semua distribusi bebas pajak?
Karena Anda memenuhi persyaratan lima tahun (yaitu sudah lima tahun sejak Anda pertama kali mendirikan dan mendanai Roth IRA) dan Anda setidaknya berusia 59. 5, semua distribusi dari Roth IRA Anda (s) akan bebas pajak dan denda. Aturan Roth IRA tidak memerlukan waktu tunggu untuk investasi; Namun, mereka memerlukan waktu menunggu konversi Roth jika pemilik Roth IRA tidak memenuhi salah satu pengecualian atas hukuman 10%.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya khawatir dengan ekonomi dan ingin memindahkan dana IRA saya dari saham dan obligasi menjadi uang tunai. Akankah saya mengenakan pajak untuk ini?
Jika Anda memindahkan dana dari saham dan obligasi ke uang tunai, pergerakan tersebut tidak akan dikenakan pajak. Uangnya hanya kena pajak jika Anda mengambil (mendistribusikan / menarik) itu dari IRA Anda, dan jumlahnya tidak terguling kembali ke rekening pensiun yang lain. Anda harus memeriksa dengan penasihat Anda tentang biaya penasihat untuk transaksi semacam itu, karena ini mungkin berlaku dan kemungkinan akan berbeda dari satu penasihat penasihat lainnya. Anda mungkin juga ingin berbicara