Jika Anda memindahkan dana dari saham dan obligasi ke uang tunai, pergerakan tersebut tidak akan dikenakan pajak. Uangnya hanya kena pajak jika Anda mengambil (mendistribusikan / menarik) itu dari IRA Anda, dan jumlahnya tidak terguling kembali ke rekening pensiun yang lain.
Anda harus memeriksa dengan penasihat Anda tentang biaya penasihat untuk transaksi semacam itu, karena hal ini mungkin berlaku dan kemungkinan akan berbeda dari satu penasihat penasihat lainnya. Anda mungkin juga ingin berbicara dengan penasihat Anda tentang menyeimbangkan ulang akun Anda secara umum; dia dapat membantu Anda melakukan ini dengan cara yang akan meminimalkan kerugian.
Pertimbangkan juga, bahwa jika Anda mengambil pembayaran periodik yang sama secara substansial (SEPP) dengan metode amortisasi atau annuitisasi, Anda dapat beralih ke metode distribusi minimum minimum yang dipersyaratkan untuk menarik jumlah yang lebih kecil setiap tahun . Tentu saja, ini hanya akan berhasil jika Anda bisa mendapatkan jumlah yang lebih sedikit.
Untuk bacaan terkait, lihat Bear-Proof Portofolio Pensiun Anda .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya memiliki seorang KSOP melalui atasan saya bahwa saya telah menginvestasikan 100% saham perusahaan. Saya sekarang khawatir bahwa saya tidak terdiversifikasi dan ingin keluar dari saham perusahaan dan menjadi reksadana. Apakah ini dibolehkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akun?
Untuk memastikan pilihan Anda, yang terbaik adalah memeriksa ringkasan rencana deskripsi (SPD) untuk rencana tersebut. Pilihannya mungkin berbeda untuk rencana yang berbeda. Ini harus mencakup penjelasan peraturan, termasuk pilihan diversifikasi. Jika Anda memiliki akses online ke akun KSOP Anda, Anda mungkin juga memiliki akses online ke SPD rencana Anda.