Mengambil pendekatan strategis untuk mengelola keuangan Anda adalah cara yang baik untuk mengawasi bagaimana keadaan Anda, namun orang yang paling terorganisir pun tidak selalu meluangkan waktu untuk membuat rencana keuangan tahunan. . Sebagai pendekatan jatuh dan siswa kembali ke sekolah untuk tahun yang baru, inilah saat yang tepat untuk mulai memetakan apa yang Anda harapkan dapat dicapai secara finansial selama 12 bulan ke depan.

Bahkan jika Anda merasa cukup percaya diri tentang bagaimana Anda menangani keuangan Anda sejauh ini, memahami bagaimana Anda dapat menggunakan rencana keuangan tahunan untuk keuntungan Anda dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dengan uang Anda ke depan. (Untuk lebih lanjut, lihat Perencanaan Keuangan: Ini Tentang Lebih dari Uang .)

Apa itu Rencana Keuangan Tahunan?

Rencana keuangan tahunan adalah buku panduan yang memberi tahu Anda di mana Anda berada sekarang secara finansial, apa tujuan Anda melihat ke depan dan area atau masalah apa yang perlu ditangani sehingga Anda dapat memenuhi tujuan tersebut. Rencananya mencakup semua aspek kehidupan finansial Anda, mulai dari investasi hingga pajak sampai perkiraan masa pensiun Anda. Sementara titik awal Anda dalam mengembangkan rencana Anda mungkin berbeda berdasarkan usia, pendapatan, hutang dan aset Anda, komponen terpenting dari rencana keuangan tahunan adalah sama. Jika Anda tidak yakin apa yang disertakan, berikut adalah hal-hal yang perlu dipikirkan.

Life Events

Mencapai tonggak sejarah tertentu, seperti menikah atau melahirkan, adalah alasan yang jelas untuk membentuk kembali rencana keuangan Anda. Jika, misalnya, Anda memiliki anak yang lebih muda, Anda perlu memikirkan bagaimana menyimpan kuliah sesuai dengan gambar. Ketika anak-anak Anda mencapai usia remaja, itu membayar kuliah yang perlu naik ke puncak. Beberapa saat yang baru saja menikah, di sisi lain, mungkin lebih fokus untuk menabung cukup uang dengan uang muka di rumah pertama.

Melihat di mana Anda berada dalam konteks setiap perubahan kehidupan besar yang telah terjadi selama tahun lalu - atau sedang dalam pekerjaan - harus mempengaruhi perencanaan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Cara Mendanai Pendidikan Perguruan Tinggi .) Pensiun yang akan datang adalah satu lagi perubahan hidup yang nyata.

Pensiun dan Investasi

Sebenarnya, menabung untuk masa pensiun harus menjadi prioritas utama pada usia berapapun, tapi sayangnya itu adalah sesuatu yang sering didorong ke pembakar belakang. Survei Federal Reserve yang diterbitkan pada tahun 2015 menemukan bahwa 31% rumah tangga Amerika tidak memiliki apa-apa yang disimpan ke dalam sarang telur. Tentu saja, statistik tersebut juga menunjukkan bahwa lebih dari dua pertiga orang Amerika telah menabung. Namun, menabung bukanlah rencana keuangan; itu hanya bahan baku untuk satu.

Rencana keuangan Anda harus meninjau pilihan tabungan pensiun Anda dan menentukan bagaimana menggunakannya untuk keuntungan terbaik Anda.Misalnya, jika Anda memiliki akses ke rencana 401 (k), tanyakan pada diri Anda apakah Anda memberi kontribusi tingkat yang tepat.

Jika Anda tidak dapat menabung di akun pensiun yang disponsori oleh majikan, Anda harus mencari untuk menyimpan dalam IRA tradisional atau sebuah Roth IRA. Jika Anda sudah memiliki salah satunya, pertanyaannya adalah apakah Anda termasuk dalam tipe yang benar.

Setiap tahun, inventaris jenis akun yang Anda miliki, berapa saldonya dan bagaimana semua investasi Anda lakukan. Ini jelas termasuk akun pensiun dan akun investasi lainnya yang mungkin Anda miliki.

Di luar hanya melihat di mana uang Anda diinvestasikan untuk masa pensiun - dan berapa banyak yang Anda hemat - Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana aset Anda dialokasikan dan biaya yang dibayarkan untuk investasi tersebut. Sebuah studi dari Center for American Progress memperkirakan bahwa biaya tinggi dapat menghabiskan lebih dari $ 400.000 dari 401 (k) pekerja berpenghasilan tinggi selama seumur hidup, jadi penting untuk memperhatikan apa yang Anda inginkan pembayaran. Mungkin sudah waktunya untuk membongkar reksa dana mahal dan mengganti sesuatu yang memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak uang Anda. Selain itu, perhatikan apakah perlu menyeimbangkan portofolio Anda jika alokasi aset Anda telah melayang.

Pajak adalah pertimbangan lain jika Anda memiliki investasi di akun kena pajak. Jika Anda telah menjual sekuritas pada tahun lalu untuk mendapatkan keuntungan, Anda harus siap untuk membayar pajak keuntungan modal saat Anda mengajukan pengembalian pada bulan April. Pemanenan kerugian tersebut dengan menjual kepemilikan yang telah mengalami penurunan bisa menjadi cara yang efektif untuk mengimbangi dampak keuntungan, namun Anda harus melakukan langkah Anda sebelum akhir tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat Pemanenan Rugi Pajak: Kurangi Kerugian Investasi )

Akhirnya, Anda harus berpikir untuk mengembangkan aliran pendapatan tambahan untuk masa pensiun di luar akun investasi yang diuntungkan pajak dan pajak. Misalnya, bisa membeli properti sewa sesuai rencana Anda? Mungkinkah meningkatkan pendapatan Anda melalui bisnis sampingan atau melalui investasi pada bisnis orang lain? Jika Anda khawatir tidak cukup menabung untuk tahun-tahun terakhir Anda, mencari cara untuk memaksimalkan penghasilan Anda nanti adalah suatu keharusan.

Menyimpan untuk Keadaan Darurat

Saat menabung untuk pensiun adalah bagian besar dari perencanaan keuangan, Anda tidak dapat mengabaikan tujuan tabungan Anda yang lain. Menurut survei lain dari Federal Reserve, 46% orang Amerika akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan uang tunai untuk menangani keadaan darurat seharga $ 400.

Jika Anda belum memiliki buffer tabungan darurat - atau akun Anda tidak sebesar yang Anda inginkan - lalu mulaikan satu atau lebih, itu adalah barang yang harus Anda tambahkan ke daftar tugas keuangan Anda. bergerak kedepan.

Perangkat Perencanaan Keuangan

Perangkat lunak perencanaan keuangan yang tepat dapat membuat pengelolaan uang Anda menjadi lebih mudah dan tidak menimbulkan stres. Jika Anda menggunakan program perangkat lunak sekarang, pertimbangkan apakah masih memenuhi kebutuhan Anda. Jika Anda hanya terbang dengan kursi celana Anda, lihatlah berbagai pilihan perangkat lunak.

Antara jumlah aplikasi penganggaran gratis yang ada di luar sana, dan program premium yang harus Anda bayar sedikit lagi, Anda punya banyak pilihan untuk menemukan sumber perencanaan keuangan yang akan bekerja dengan baik. untukmu.

Tujuan Tabungan Tahun Depan

Rencana keuangan tahunan memperhitungkan masa lalu dan masa kini, namun juga mencakup pandangan Anda untuk masa depan. Pada titik ini Anda harus bisa mengidentifikasi apa yang ingin Anda capai dalam 12 bulan ke depan, sehubungan dengan apa yang ingin Anda simpan dan di mana Anda seharusnya memasukkan uang itu.

Dimulai dengan jumlah total yang ingin Anda hemat dan kemudian memecahnya secara bulanan atau mingguan, akan memudahkan Anda mencapai tujuan Anda. Ini juga saat yang tepat untuk melihat di mana Anda dapat menghemat dalam kehidupan Anda saat ini untuk membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang tunai untuk masa depan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Terbaik Menetapkan Tujuan Keuangan untuk Masa Depan .

Garis Dasar

Membuat rencana keuangan tahunan dapat memakan waktu dan mungkin mengharuskan Anda untuk menghadapi beberapa kenyataan keuangan yang telah Anda hindari, tapi pada akhirnya layak. Setelah rencana Anda selesai, Anda dapat mulai mengambil langkah-langkah spesifik untuk memastikan bahwa rumah keuangan Anda dalam rangka dan berjalan dengan lancar.