Daftar Isi:
Apa itu - dan mengapa Anda perlu - rencana penyeimbang portofolio tahunan? Nah, saat pertama kali membangun portofolio, aset tersebut dialokasikan secara seimbang sesuai dengan tujuan investasi Anda, toleransi risiko dan horison waktu. Namun, keseimbangan itu, yang dikenal sebagai "pembobotan", kemungkinan akan berubah seiring berjalannya waktu, bergantung pada kinerja masing-masing segmen. Jika satu segmen tumbuh pada tingkat yang lebih cepat daripada yang lain, portofolio Anda akhirnya akan menjadi terlalu tinggi di area itu dan mungkin tidak sesuai dengan tujuan Anda.
Hal ini dapat dihindari dengan menyeimbangkan portofolio, yang akan memastikan bahwa bobot aslinya dipelihara dari waktu ke waktu. Ketika Anda melakukan rencana keuangan tahunan Anda, satu langkah penting adalah memeriksa portofolio Anda - sendiri atau dengan penasihat keuangan Anda - untuk melihat apa, jika ada, perlu diseimbangkan kembali ke depan tahun depan. Seperti yang akan kita lihat, di pasar yang mudah berubah Anda mungkin perlu menyeimbangkan kembali lebih sering. (Untuk lebih lanjut, lihat Rebalance Portfolio Anda untuk Tetap di Jalur .)
Bagaimana Rencana Rebalancing Portofolio Tahunan Bekerja
Dalam bentuknya yang paling sederhana, strategi penyeimbangan akan mempertahankan alokasi aset asli portofolio dengan menjual sebagian dari segmen yang tumbuh lebih cepat dari jumlah itu dan menggunakan hasil untuk membeli bagian tambahan dari bagian lain portofolio. Sebagai contoh, asumsikan bahwa Anda membuat portofolio yang terdiri dari 50% saham, obligasi 40% dan uang tunai 10%. Jika saham tumbuh pada tingkat 10% per tahun dan obligasi pada tingkat 5%, saham akan segera mencapai lebih dari 50% portofolio. Strategi penyeimbang kembali akan mendikte bahwa kelebihan pertumbuhan portofolio saham akan dilepas, dan hasilnya diarahkan ke segmen obligasi dan kas, sehingga rasio aset asli dipertahankan. Ini juga memberi keuntungan menjual segmen berkinerja lebih baik saat harga mereka tinggi dan membeli yang lain saat harganya lebih rendah, yang meningkatkan keseluruhan pengembalian Anda dari waktu ke waktu.
Rebalancing bisa paling efektif bila pasar bergerak volatile, karena dapat membantu portofolio menghasilkan uang pada pemenang besar dan mengambil barang dengan harga di bawah harga diskon. Beberapa strategi rebalancing lebih ketat daripada yang lain: Orang mungkin menyeimbangkan kembali jika portofolio menjadi 5% kelebihan berat badan di satu sektor, sementara yang lain mungkin mengizinkan pengelompokan 10%.
Pertimbangkan Biaya
Rebalancing juga dapat dilakukan pada interval periodik yang lebih sering, seperti setiap kuartal atau enam bulan, terlepas dari kondisi pasar. Namun, ingatlah bahwa semakin sering portofolio diseimbangkan kembali, semakin tinggi komisi atau biaya transaksi. Juga, beberapa penjaga investasi dapat membatasi pengalihan uang dari satu dana atau kelas aset ke aset lainnya sampai jumlah tertentu per tahun.
Salah satu cara untuk mengurangi biaya adalah dengan menggunakan salah satu penasehat robo baru yang baru saja muncul. Layanan otomatis ini melakukan tugas pengelolaan uang dasar - seperti penyaluran ulang portofolio - dengan biaya konsultasi seorang penasihat. Ada beberapa sekarang tersedia bagi konsumen, dan basis aset mereka berkembang pesat. (Banyak lagi penelitian menunjukkan bahwa portofolio yang disalurkan secara berkala mengungguli orang-orang yang ditinggalkan sendiri. Majalah Forbes baru-baru ini menerbitkan perbandingan dua $ 10.000 portofolio yang menginvestasikan 60% saham dan 40% obligasi selama periode 25 tahun. Yang menyeimbangkan kembali itu berakhir pada $ 97.000, sementara yang satunya masuk hanya di $ 89.000. Bottomline Penyaluran ulang Portofolio dapat membantu Anda mempertahankan alokasi aset awal Anda dan mengurangi jumlah risiko Anda. Ini juga dapat meningkatkan keseluruhan pengembalian portofolio Anda dari waktu ke waktu dengan sedikit ketidakstabilan. Sebagian besar layanan pengelolaan uang, reksa dana dan operator anuitas variabel menawarkan layanan ini, terkadang gratis. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana menyeimbangkan ulang dapat membantu portofolio Anda, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan Anda.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Apa perbedaan antara pengembalian tahunan yang tertera dan pengembalian tahunan yang efektif?
Pada dasarnya, laporan tahunan tahunan yang efektif untuk peracikan intra-tahun, dan pengembalian tahunan yang disebutkan tidak. Perbedaan antara kedua ukuran ini paling baik digambarkan dengan sebuah contoh. Misalkan tingkat bunga tahunan yang tercantum pada rekening tabungan adalah 10%, dan katakanlah Anda memasukkan $ 1.000 ke dalam rekening tabungan ini.
Jika ada dua rencana dan satu diakhiri, membuat acara yang dapat didistribusikan, dapatkah pinjaman dalam rencana yang dihentikan akan digulirkan?
Itu tergantung. Jika pinjaman dalam keadaan baik - peserta tidak default dalam pinjaman dan pinjaman tersebut memenuhi persyaratan hukum lainnya - maka pinjaman tersebut diperlakukan sebagai offset dan merupakan rollover yang memenuhi syarat. Jika pinjaman dalam keadaan default, maka jumlahnya tidak rollover yang memenuhi syarat.