Cara Membuat Rencana Rebalancing Tahunan yang Solid

97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (Maret 2024)

97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (Maret 2024)
Cara Membuat Rencana Rebalancing Tahunan yang Solid

Daftar Isi:

Anonim

Apa itu - dan mengapa Anda perlu - rencana penyeimbang portofolio tahunan? Nah, saat pertama kali membangun portofolio, aset tersebut dialokasikan secara seimbang sesuai dengan tujuan investasi Anda, toleransi risiko dan horison waktu. Namun, keseimbangan itu, yang dikenal sebagai "pembobotan", kemungkinan akan berubah seiring berjalannya waktu, bergantung pada kinerja masing-masing segmen. Jika satu segmen tumbuh pada tingkat yang lebih cepat daripada yang lain, portofolio Anda akhirnya akan menjadi terlalu tinggi di area itu dan mungkin tidak sesuai dengan tujuan Anda.

Hal ini dapat dihindari dengan menyeimbangkan portofolio, yang akan memastikan bahwa bobot aslinya dipelihara dari waktu ke waktu. Ketika Anda melakukan rencana keuangan tahunan Anda, satu langkah penting adalah memeriksa portofolio Anda - sendiri atau dengan penasihat keuangan Anda - untuk melihat apa, jika ada, perlu diseimbangkan kembali ke depan tahun depan. Seperti yang akan kita lihat, di pasar yang mudah berubah Anda mungkin perlu menyeimbangkan kembali lebih sering. (Untuk lebih lanjut, lihat Rebalance Portfolio Anda untuk Tetap di Jalur .)

Bagaimana Rencana Rebalancing Portofolio Tahunan Bekerja

Dalam bentuknya yang paling sederhana, strategi penyeimbangan akan mempertahankan alokasi aset asli portofolio dengan menjual sebagian dari segmen yang tumbuh lebih cepat dari jumlah itu dan menggunakan hasil untuk membeli bagian tambahan dari bagian lain portofolio. Sebagai contoh, asumsikan bahwa Anda membuat portofolio yang terdiri dari 50% saham, obligasi 40% dan uang tunai 10%. Jika saham tumbuh pada tingkat 10% per tahun dan obligasi pada tingkat 5%, saham akan segera mencapai lebih dari 50% portofolio. Strategi penyeimbang kembali akan mendikte bahwa kelebihan pertumbuhan portofolio saham akan dilepas, dan hasilnya diarahkan ke segmen obligasi dan kas, sehingga rasio aset asli dipertahankan. Ini juga memberi keuntungan menjual segmen berkinerja lebih baik saat harga mereka tinggi dan membeli yang lain saat harganya lebih rendah, yang meningkatkan keseluruhan pengembalian Anda dari waktu ke waktu.

Rebalancing bisa paling efektif bila pasar bergerak volatile, karena dapat membantu portofolio menghasilkan uang pada pemenang besar dan mengambil barang dengan harga di bawah harga diskon. Beberapa strategi rebalancing lebih ketat daripada yang lain: Orang mungkin menyeimbangkan kembali jika portofolio menjadi 5% kelebihan berat badan di satu sektor, sementara yang lain mungkin mengizinkan pengelompokan 10%.

Pertimbangkan Biaya

Rebalancing juga dapat dilakukan pada interval periodik yang lebih sering, seperti setiap kuartal atau enam bulan, terlepas dari kondisi pasar. Namun, ingatlah bahwa semakin sering portofolio diseimbangkan kembali, semakin tinggi komisi atau biaya transaksi. Juga, beberapa penjaga investasi dapat membatasi pengalihan uang dari satu dana atau kelas aset ke aset lainnya sampai jumlah tertentu per tahun.

Salah satu cara untuk mengurangi biaya adalah dengan menggunakan salah satu penasehat robo baru yang baru saja muncul. Layanan otomatis ini melakukan tugas pengelolaan uang dasar - seperti penyaluran ulang portofolio - dengan biaya konsultasi seorang penasihat. Ada beberapa sekarang tersedia bagi konsumen, dan basis aset mereka berkembang pesat. (Banyak lagi penelitian menunjukkan bahwa portofolio yang disalurkan secara berkala mengungguli orang-orang yang ditinggalkan sendiri. Majalah Forbes baru-baru ini menerbitkan perbandingan dua $ 10.000 portofolio yang menginvestasikan 60% saham dan 40% obligasi selama periode 25 tahun. Yang menyeimbangkan kembali itu berakhir pada $ 97.000, sementara yang satunya masuk hanya di $ 89.000. Bottomline Penyaluran ulang Portofolio dapat membantu Anda mempertahankan alokasi aset awal Anda dan mengurangi jumlah risiko Anda. Ini juga dapat meningkatkan keseluruhan pengembalian portofolio Anda dari waktu ke waktu dengan sedikit ketidakstabilan. Sebagian besar layanan pengelolaan uang, reksa dana dan operator anuitas variabel menawarkan layanan ini, terkadang gratis. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana menyeimbangkan ulang dapat membantu portofolio Anda, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan Anda.