Jika Anda menghadapi masa pensiun dan kekurangan dana yang Anda butuhkan, pertimbangkan properti pendapatan.
"Properti pendapatan bisa menjadi jembatan penting untuk pensiun bagi mereka yang tidak cukup untuk pensiun dalam pengertian tradisional," kata J. Camarda, seorang investor real estat dan CIO dari Jacksonville, Fla yang berbasis di Camarda Wealth Advisors.
Karena real estat adalah pasar yang tidak efisien, mungkin untuk menemukan penawaran yang bagus dengan tingkat pengembalian investasi yang sangat tinggi, Camarda mengatakan. Dan jika Anda bisa mengelola sendiri properti itu, Anda bisa mengumpulkan lebih banyak pendapatan. Jika Anda membeli properti yang tepat dengan harga yang tepat dan dengan syarat yang benar, katanya, properti sewaan dapat menghasilkan pendapatan lebih signifikan daripada investasi pasif tradisional.
Berapa Banyak Uang Yang Dibutuhkan?
Jika Anda berencana membiayai pembelian Anda dengan hipotek, Anda harus mengambil tindakan sebelum Anda pensiun, kata broker asosiasi Janice Leis, yang melayani area perumahan utama Philadelphia dan South Florida.
Pedoman pemberian pinjaman hipotek biasanya mengharuskan pelamar untuk dipekerjakan dan memiliki setidaknya dua tahun riwayat pekerjaan tetap dalam pekerjaan yang sama.
Pemberi pinjaman juga memerlukan uang muka yang substansial, biasanya 30% atau lebih, jika pembeli tidak akan menempati properti tersebut, kata John Walters dari LeWalt Consulting Group di St. Petersburg, Fla. > Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk menghasilkan uang muka yang besar, pertimbangkan untuk menggunakan dana IRA Anda. Semua pertumbuhan ekuitas dan pendapatan dari penerimaan sewa akan tumbuh di dalam bebas pajak IRA Anda, kata Walters. Membeli properti dengan dana di dalam Roth IRA, di mana Anda telah membayar pajak, berarti semua penghasilan dan ekuitas Anda dapat bertambah bebas pajak.
Jangan lupakan biaya yang terkait dengan pemasaran dan hilangnya pendapatan selama masa kekosongan dan penggantian penyewa. Albertson mengatakan faktor tidak lebih tinggi dari tingkat hunian 92% ke dalam perhitungan Anda, bahkan di pasar sewa yang panas. Konservatif dalam perkiraan biaya dan pendapatan Anda.
Ada juga manfaat pajak dan kewajiban untuk dipertimbangkan. "Salah satu keuntungan utama yang terkait dengan properti sewa adalah kemampuan untuk mengklaim pengurangan depresiasi pada pengembalian pajak penghasilan federal Anda," kata Walters.
Depresiasi mengurangi nilai properti Anda setiap tahun untuk mendekati keausan; itu juga menurunkan tagihan pajak Anda setiap tahun Anda mengklaimnya. Namun, ini juga menurunkan basis pajak Anda, yang berarti Anda bisa membayar lebih banyak pajak saat Anda menjual, jika Anda menjual properti itu untung.
Pertama dan terutama, diskusikan kelayakan finansial rencana Anda dengan CPA, pengacara real estat dan agen asuransi untuk melihat berapa banyak biaya yang harus dikeluarkan, kata Leis.
Pengurangan Pajak Untuk Pemilik Properti Sewa
Pilih Lokasi
Membeli murah tidak akan membantu Anda mendapatkan pengembalian investasi Anda jika Anda tidak dapat menemukan penyewa yang ingin menyewakan properti tersebut, kata Jenny Usaj, managing broker dan pemilik Usaj Realty di Denver, Colorado.
"Sementara harganya akan lebih tinggi di area yang lebih baik, waktu pemasaran properti akan turun dan juga waktu duduk kosong," katanya. Jika Anda tidak yakin di mana menemukan persewaan, mulailah di dekat pusat kota atau di dekat kampus. Tempat tinggal penyewaan sering kali mengikuti kesempatan kerja. "
Penting juga untuk melihat-lihat sekeliling kawasan ini dan membeli properti yang mencerminkan demografi saat ini, kata Usaj." Apakah daerah tersebut dipenuhi orang dewasa atau keluarga tunggal? Apakah tempat tinggal satu kamar tidur atau tiga kamar tidur lebih menarik bagi penyewa di dekatnya? Sekali lagi, berhati-hatilah untuk tidak terjun dengan tawaran terbaik di pasar. Pastikan properti itu sesuai dengan gaya hidup daerah. "
Apa yang Akan Anda Dapatkan?
" Anda ingin memperoleh setidaknya 8% dari modal yang diinvestasikan dalam sewa, setelah dikurangi semua biaya, "kata John Graves, managing principal dari RIA independen, editor "Jurnal Pensiun" dan penulis
Solusi 7%: Anda dapat menghasilkan Pensiun yang Nyaman Biaya meliputi: hipotek, pajak, asuransi, perawatan; 10% biaya pengelolaan properti, dan tunjangan kekosongan 10%. Jika Anda menginvestasikan $ 100.000 di properti itu, Anda ingin memperoleh penghasilan bersih sebesar $ 8.000 per tahun, katanya. Alasan di balik 8% adalah bahwa itu mengkompensasi risiko dan kurangnya likuiditas investasi Anda Jika Anda atau pasangan Anda dapat bekerja di properti tersebut dengan melakukan perbaikan dan pemeliharaan dan / atau mengelola properti, biaya Anda akan menurun dan penghasilan Anda pada akhirnya akan meningkat, katanya .
Masalah Potensial
Pemilik properti investasi dapat mengalami sejumlah masalah, termasuk: penyewa wh o gagal membayar; biaya perawatan yang berlebihan; dan kesulitan menemukan penyewa, kata Cameron Novak, broker real estat dan pemilik Homefinding Center di Corona, California
Bekerja dengan agen real estat terkemuka yang memiliki referensi untuk menemukan properti investasi Anda juga penting, katanya.
Banyak kotamadya telah memberlakukan inspeksi dan biaya drastis atas tuan tanah yang ingin mengubah properti pemilik menjadi penyewaan, kata John Braun, seorang pengacara real estat dengan Thomas Law Group di Minneapolis dan seorang investor real estat berpengalaman. Investor potensial harus melihat masalah ini sebelum melakukan pembelian.Mereka juga harus menyadari bahwa pembebasan wisma tidak berlaku untuk properti investasi, yang dapat berarti tagihan pajak properti yang lebih tinggi.
Tuan tanah calon harus mengevaluasi temperamen mereka sebelum melompat ke kepemilikan properti karena pekerjaan melibatkan berurusan dengan berbagai kepribadian. Gagasan bahwa memiliki properti sewa merupakan pendapatan pasif yang tidak terlalu akurat.
"Memiliki properti pendapatan residensial bukanlah urusan tangan-bebas," kata Albertson. "Jika Anda tidak ingin mengelola properti, atau tidak, seperti yang Anda tinggal di luar kota, Anda akan melihat 8% sampai 10% dari harga sewa kotor Anda ke perusahaan manajemen untuk menutupi permintaan pengumpulan dan perbaikan sewa. "
Akhirnya, memilih penyewa yang tepat adalah kunci. Menjalankan skrining penyewa yang menyeluruh sangat penting, kata Albertson. "Inilah orang yang Anda percayakan dengan aset pensiun Anda, jadi sebaiknya Anda tidak mengatur diri untuk bencana atau banyak sakit kepala."
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Bagaimana rencana Anda untuk pensiun jika Anda memiliki beberapa majikan? Dapatkah Anda menggabungkan rencana pensiun dari beberapa pengusaha?
Perencanaan pensiun bagi mereka yang bekerja untuk lebih dari satu perusahaan pada dasarnya sama seperti mereka yang hanya bekerja untuk satu orang. Anda tetap harus membuat keputusan alokasi aset yang sama dan menentukan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda. Tentu saja, Anda juga harus membandingkan pilihan investasi dan fitur lain yang tersedia bagi Anda di setiap rencana pensiun.
Saya berusia pertengahan tiga puluhan dan tidak memiliki investasi untuk pensiun. Apakah sudah terlambat untuk mulai berkontribusi untuk rencana pensiun?
Tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Bahkan mulai usia 35 berarti Anda akan memiliki lebih dari 30 tahun untuk menabung. Tipe IRA yang Anda pilih biasanya ditentukan oleh keadaan dan preferensi pribadi Anda. Roth IRA biasanya disukai oleh individu yang tidak memenuhi syarat untuk potongan pajak yang terkait dengan kontribusi IRA Tradisional dan / atau oleh individu yang menginginkan distribusi IRA mereka menjadi bebas pajak dan bebas hukuman.