Daftar Isi:
- Akun Pemerintah-Sumbangan
- Banyak perusahaan reksa dana dan perusahaan pialang memerlukan investasi awal minimal, seperti $ 2, 500 atau $ 3.000 untuk sebagian besar akun mereka. Namun mereka akan sering mengabaikan persyaratan itu - atau menawarkan cara untuk mengatasinya - dalam kasus IRA. Beberapa contoh, dalam urutan abjad:
- The Bottom Line
- Promosi IRA 2015 Terbaik
Ketika harus menabung untuk masa pensiun, setiap sedikit bantuan. Untungnya, jika sedikit yang bisa Anda bayar tahun ini, Anda memiliki lebih banyak pilihan investasi daripada sebelumnya. Berikut adalah tiga cara untuk memulai Akun Pensiun Individu tanpa biaya awal, atau yang sangat kecil.
Akun Pemerintah-Sumbangan
MyRA, yang merupakan singkatan dari "My Retirement Account", adalah sebuah program yang diluncurkan oleh Departemen Keuangan U. S. pada akhir tahun 2014 untuk mendorong lebih banyak pekerja untuk menabung untuk masa pensiun. Saat ini Anda bisa membuka rekening hanya melalui pemotongan gaji dengan majikan, jadi jika Anda wiraswasta atau saat ini tidak bekerja, kemungkinan besar itu bukan pilihan. Juga tidak tersedia bagi orang-orang yang memiliki akses ke program pensiun berbasis kerja lainnya atau mereka yang berpenghasilan $ 129.000 atau lebih setahun (single) atau $ 191.000 atau lebih (pasangan suami istri yang mengajukan bersama).
Bagi orang yang memenuhi syarat, MyRA memiliki beberapa hal untuk itu.
- Tidak ada biaya untuk membuka atau memelihara akun, dan Anda dapat berkontribusi sesedikit atau sebanyak yang Anda inginkan, sampai batas tertentu. Kontribusi maksimum untuk 2015 adalah $ 5, 500 untuk orang-orang di bawah usia 50 dan $ 6, 500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.
- Sumbangan Anda keluar dari gaji Anda secara otomatis. Begitu Anda membuat keputusan untuk berpartisipasi, Anda tidak perlu memikirkannya atau tergoda untuk menggunakan uang itu untuk tujuan lain.
- Akun ini disusun sebagai Roth IRA, sehingga Anda dapat menarik kepala sekolah Anda kapan saja tanpa penalti jika Anda memerlukannya. Setelah Anda mencapai usia 59 ½, Anda juga dapat menarik penghasilan akun Anda tanpa pajak jika Anda memiliki akun setidaknya selama lima tahun. Seperti halnya Roth IRA, Anda tidak akan menerima potongan pajak atas kontribusi Anda ke akun tersebut.
- Akun Anda didukung oleh U. S. Treasury dan dijamin tidak akan mengalami penurunan nilai. Kelemahannya adalah bahwa kembalinya dipatok pada sekuritas pemerintah, yang telah membayar sedikit perhatian dalam beberapa tahun terakhir.
- Anda bisa memasukkan uang Anda ke Roth IRA di lembaga keuangan lain kapan pun Anda mau. Setelah akun Anda mencapai $ 15.000, atau Anda memilikinya selama 30 tahun, Anda diharuskan memindahkannya.
Banyak perusahaan reksa dana dan perusahaan pialang memerlukan investasi awal minimal, seperti $ 2, 500 atau $ 3.000 untuk sebagian besar akun mereka. Namun mereka akan sering mengabaikan persyaratan itu - atau menawarkan cara untuk mengatasinya - dalam kasus IRA. Beberapa contoh, dalam urutan abjad:
E * Perdagangan menawarkan tradisi dan Roth IRA tanpa batas minimum akun.
Fidelity Investments membebaskan persyaratan investasi minimum pada sebagian dana untuk tradisional dan Roth IRA jika Anda mendaftar untuk investasi otomatis reguler.
TD Ameritrade menawarkan IRA tradisional dan Roth tanpa persyaratan investasi minimum.
TIAA-CREF memiliki dua rencana tanpa persyaratan investasi minimum: Solusi IRA dan Layanan Pialang Investasi IRA.
Bank dan Serikat Kredit
Akhirnya, jangan lupakan bank lokal atau credit union Anda, atau rekan online mereka. Banyak yang menawarkan IRA tanpa, atau sangat rendah, minimum. Sebagai contoh, Ally Bank menawarkan sertifikat deposito untuk tradisional dan Roth IRA tanpa persyaratan investasi minimum. Bank PNC juga memiliki IRA minimum, dan PenFed Credit Union menawarkannya seminimal mungkin seharga $ 25.
The Bottom Line
Jika Anda memiliki uang sama sekali untuk dimasukkan ke dalam IRA tahun ini, kemungkinan Anda bisa menemukan rumah yang bagus untuk itu. Untuk selengkapnya, lihat
Promosi IRA 2015 Terbaik
. Dan jika Anda tidak menggunakan program MyRA pemerintah, Anda harus memutuskan apakah akan membuka IRA tradisional atau Roth. Lihat Roth Vs. IRA Tradisional: Mana yang Tepat untuk Anda
? Juga periksa 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Tradisional dan 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Tentang Roth IRAs.
Dapatkah saya menggulung rencana bagi hasil ke akun SEP IRA tanpa menimbulkan denda pajak dan likuidasi posisi saat ini yang berada di akun ini?
Itu tergantung. Jika transaksi diproses sebagai direct rollover ke SEP IRA, maka tidak ada pajak yang akan dipotong. Melalui rollover langsung, aset tersebut dibayarkan ke kustodian SEP IRA (atau wali amanat atau rencana penggalangan aset).
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Apakah mungkin membalikkan sebuah IRA? Saya menerima QDRO dan berutang uang kepada mantan suami saya. Mungkinkah membalikkan QDRO, yang dimasukkan ke dalam akun IRA CD Tradisional, tanpa menimbulkan hukuman apa pun?
Karena perintah hubungan rumah tangga yang berkualitas (QDRO) adalah perintah pengadilan, tidak dapat dipulihkan setelah diterima dan diproses oleh rencana pensiun. Jika instruksi untuk membalikkan QDRO dikeluarkan oleh pengadilan, sebagai amandemen terhadap QDRO asli, administrator program pensiun perlu meninjau ulang instruksi baru dan menentukan apakah mereka dapat diikuti. Jika Anda berutang uang suami Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber alternatif (bukan rencana pensiun Anda) p