Adalah Penasihat Robo Selalu Pilihan yang Paling Hemat Biaya?

SEXY KILLERS (Full Movie) (Maret 2024)

SEXY KILLERS (Full Movie) (Maret 2024)
Adalah Penasihat Robo Selalu Pilihan yang Paling Hemat Biaya?

Daftar Isi:

Anonim

Penasihat robo adalah alat pengelolaan investasi baru yang mengilap. Hal ini hampir sempurna untuk beberapa investor. Tapi mari kita tarik kembali tirai itu sedikit dan memeriksa biaya sebenarnya dari penasihat robo (atau penasihat digital / otomatis). Biaya dapat diukur dalam dolar dan juga pengeluaran pribadi dan emosional.

Layanan Mungkin Tidak Sesuai Kebutuhan

Dengan pendekatan satu ukuran sesuai semua, sebagian besar, meskipun tidak semua penasihat robo, sesuai dengan Anda dalam portofolio investasi yang telah dirancang sebelumnya. Secara umum, transaksi robo dengan investasi Anda. Jika Anda memerlukan perencana komprehensif yang menangani pajak, real estat, suksesi, dan perencanaan bisnis Anda, Anda dapat membayar biaya layanan yang hilang atau biaya tambahan untuk bantuan yang Anda butuhkan jika Anda mempekerjakan manajer penasehat robo. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kelebihan & Kelebihan Menggunakan Penasihat Robo .)

Biaya Murky

Biaya dan layanan Robo-advisor tidak seragam. Ada beberapa penasihat robo dengan biaya yang jelas dan lain-lain dengan struktur biaya tumpul yang lebih kompleks. Beberapa penasihat robo menawarkan penasihat keuangan terbatas dengan rencananya. Jadi, pertimbangkan bahwa baik penasehat keuangan dan penasehat keuangan memiliki perbedaan dalam kategori.

Sebagian besar struktur biaya robo-advisor dimulai dengan biaya persentase untuk jumlah aset yang dikelola (AUM). Secara umum, terlepas dari biaya AUM, robos memiliki biaya tambahan. Setiap reksa dana pertukaran dan perdagangan (ETF) memiliki rasio biaya. Untuk indeks ETF vanili polos, seperti Indeks Harga Saham Vanguard ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), rasio biaya adalah sedikit 0. 05%. Namun, ada dana indeks lain dengan rasio biaya yang lebih tinggi seperti Rydex S & P 500 Class A (RYSOX) dengan biaya tahunan lebih dari 1%. Saya tidak menyiratkan bahwa penasihat robo tertentu memiliki RYSOX di gudangnya, hanya penting untuk memahami biaya biaya pengelolaan dana yang mendasarinya. Paling tidak, penasihat robo akan memiliki biaya AUM ditambah biaya pengelolaan dana yang mendasari dari perusahaan dana tersebut. Saat mengevaluasi penasihat robo, pastikan untuk memahami semua biaya, tidak hanya biaya pengelolaan rencana. (Untuk lebih, lihat: Apakah Penasihat Robo Menjadi Lebih Manusia? )

Opsi Portofolio Terbatas

Sebagian besar robos menawarkan sejumlah opsi portofolio. Penasihat robo memilih sejumlah reksa dana atau saham tertentu untuk diinvestasikan. Selanjutnya, perusahaan memilih sejumlah pilihan alokasi aset dari konservatif menjadi agresif. Investor kemudian diberi portofolio tertentu berdasarkan cakrawala waktu singkat dan kuis risiko toleransi. Ini biasanya merupakan pandangan yang sangat sepintas mengenai toleransi risiko dan cakrawala waktu seseorang.

Misalnya, Harold mungkin memerlukan sebagian dari investasinya dalam 10 tahun ketika Junior mulai kuliah dan satu bagian lagi dalam 25 tahun ketika dia mengharapkan untuk pensiun. Kebanyakan robos tidak dilengkapi untuk menangani cakrawala waktu yang berbeda ini. Biaya konsumen adalah alokasi aset mungkin tidak sesuai untuk Anda. Jika terlalu agresif dan pasar berada dalam siklus turun pada saat uang dibutuhkan, Harold mungkin terpaksa menarik dana pada waktu yang tidak tepat, seperti setelah penurunan pasar, sehingga mengurangi total kekayaan bersihnya. (Lebih banyak lagi, lihat: Dapatkah Anda Benar-benar Mempercayai Penasihat Robo? )

Mengecualikan Gambar Besar

Anda mungkin memiliki beberapa akun investasi seperti 401 (k) di tempat kerja, pasangan Anda 403 (b) merencanakan, Roth IRA dan sebuah rekening pialang kena pajak. Kecuali penasehat robo mengelola semua akun tersebut atau memiliki kemampuan untuk melihatnya, alokasi aset Anda mungkin akan gagal.

Inilah contohnya. Janice dan Dean memiliki kekayaan bersih $ 100.000 yang tersebar di 4 akun:

Portofolio Investasi Janice dan Dean

Akun

Nilai

Investment Holdings

Janice 401 (k)

$ 10, 000 < Saham dan Dana Obligasi

Dekan 401 (k)

$ 20.000

Dana Saham

Janice Roth IRA

$ 20.000

Dana Saham dan Obligasi

Rekening Pialang Bersama

$ 50.000

Saham individu, Saham dan Dana Obligasi

Jika Janice dan Dean menyerahkan rekening perantara gabungan mereka kepada penasihat robo untuk manajemen tanpa menyertakan juga informasi tentang aset mereka yang lain, maka alokasi aset mereka tidak akan sesuai dengan toleransi risiko atau cakrawala waktu mereka. Selain itu, total portofolio investasi Anda bisa berakhir dengan lebih agresif atau lebih konservatif tanpa gambaran lengkap tentang semua aset investasi Anda. Ini bisa memiliki biaya finansial dan emosional jangka panjang. (Untuk yang lebih, lihat:

Apakah Robo-Advisors adalah Ide Bagus untuk Investor Muda? ) Tidak ada Catatan Trek Jangka Panjang

Bidang penasihat robo cukup baru. Dengan demikian, hanya sedikit yang memiliki cakrawala waktu yang panjang untuk melihat keuntungan mereka. Mungkin ada biaya investasi dalam program suboptimal karena gambaran terbatas dari pengembalian para pengambil robot. Selanjutnya, pendekatan penjualan atau penyeimbangan pajak mereka mungkin tidak berjalan sesuai rencana.

Tidak Sentuhan Manusia

Investor sangat takut dan memiliki sejarah membuat keputusan pencabutan sendiri. Misalnya, tidak biasa bagi investor untuk takut setelah terjadi penurunan pasar, panik, dan menjual investasinya pada titik terendah. Setelah pasar bergerak kembali, investor ini tidak memiliki uang di pasar dan tidak melakukan kenaikan yang bertahan selama volatilitas pasar akan memungkinkan. Investor dapat membuat keputusan yang buruk dan mahal tanpa ada orang yang membujuk mereka keluar dari langkan atau menyelamatkan mereka dari diri mereka sendiri selama pasar yang bergejolak. Hal ini dapat menelan biaya ribuan investor yang mungkin tidak hilang karena individu tersebut memiliki penasihat keuangan untuk berkonsultasi dengannya.

Garis Bawah

Jika penasehat robo tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, struktur biaya yang lebih rendah dapat menyembunyikan biaya yang lebih besar.Bagi beberapa investor, biaya penasehat perencana keuangan layak dibayar dalam jangka panjang untuk cakupan layanan yang ditawarkan oleh penasihat keuangan daging dan darah. Apapun pendekatan pengelolaan keuangan yang Anda pilih, kerjakan pekerjaan rumah Anda dan pahami apa yang Anda bayar dan manfaat dan layanan yang Anda terima. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda? )