a:

Individu yang menabung menjelang pensiun menggunakan berbagai investasi untuk mengumpulkan dana dari waktu ke waktu, termasuk saham, obligasi dan rekening kas. Obligasi Treasury (T-bond) adalah pilihan umum di kalangan investor dengan toleransi risiko rendah atau yang berfokus pada menghasilkan pendapatan. Investasi pada obligasi T membayar bunga tetap selama masa obligasi, dan setiap investasi didukung oleh kepercayaan dan penghargaan penuh dari pemerintah federal. Tidak seperti investasi ekuitas, imbal hasil obligasi tidak berfluktuasi dari waktu ke waktu, dan pembayaran bunga dikecualikan dari pajak negara bagian dan federal. Meskipun ada manfaat yang jelas untuk membeli obligasi T dalam portofolio pensiun, investasi ini mungkin tidak sesuai untuk semua investor yang menabung menjelang pensiun.

Investor Muda

Sebagian besar tingkat obligasi terikat dengan tingkat Treasury lima tahun, dan mereka sering memiliki jangka panjang. Aspek ini menghasilkan pengembalian yang relatif rendah dari waktu ke waktu, menciptakan investasi yang kurang menguntungkan bagi investor yang lebih muda. Individu yang memiliki usia 15, 20 atau 30 tahun sampai masa pensiun memerlukan lebih dari tingkat pengembalian 2-3% yang diterima pada obligasi T dalam rekening pensiun mereka agar tidak mengalami kenaikan inflasi setiap tahunnya. Pembayaran bunga tetap yang diberikan oleh T-bond bermanfaat bagi investor muda jika digabungkan dengan ekuitas dalam negeri dan luar negeri dan obligasi korporasi dalam rekening tabungan pensiun.

Investor Dekat atau dalam Pensiun

Pergeseran dari apresiasi modal atas investasi ke pendapatan tetap terjadi ketika individu berada di dekat atau di masa pensiun mereka. Pembayaran bunga obligasi T-obligasi konsisten dan dijamin oleh pemerintah federal, memberikan arus pendapatan yang dapat diprediksi dan aman selama masa pensiun. Individu yang bersiap untuk pensiun dapat menggunakan obligasi Treasury yang dilindungi inflasi, yang dikenal dengan obligasi I, yang menawarkan suku bunga terkait dengan inflasi. Isu-isu ini tersedia dalam persyaratan yang lebih pendek daripada obligasi tabungan tradisional, atau obligasi EE, dan dapat disusun untuk menciptakan arus pendapatan yang berkesinambungan.