Bagi pemilik rumah yang potensial, keputusan untuk membeli rumah adalah salah satu keputusan keuangan terbesar yang pernah mereka buat. Seperti banyak pembelian, keputusan itu mungkin didorong oleh emosi. Pada artikel ini kita akan mencoba untuk menghitung beberapa manfaat nyata dan biaya untuk memiliki rumah, yang akan memberi pembeli potensial dasar rasional untuk membuat keputusan perumahan.

Manfaat Terukur Kepemilikan Rumah
Manfaat finansial terukur terbesar untuk kepemilikan rumah adalah apresiasi harga. Apresiasi harga membantu membangun ekuitas rumah, yaitu selisih antara harga pasar rumah dan sisa pembayaran hipotek.

Bagan di bawah ini, dari Kantor Pengawasan Perumahan Federal Perumahan (OFHEO) menunjukkan tingkat apresiasi harga rumah dari tahun 1990 sampai 2007. OFHEO menerbitkan Indeks Harga Perumahan triwulanan, yang memiliki banyak subkategori, termasuk wilayah statistik negara dan metropolitan (MSA). Situs OFHEO juga memiliki beberapa alat untuk memperkirakan nilai rumah berdasarkan tingkat penghargaan rata-rata. (Untuk bacaan terkait, lihat Mengapa Pasar Perak Bubuk Pop .)

Gambar 1

Sumber: Kantor Pengawasan Perumahan Federal Perumahan

Menggunakan salah satu alat yang disediakan di situs web OFHEO, kami menghitung nilai rumah berikut dan tingkat penghargaan untuk kota-kota pilihan berikut . Masing-masing didasarkan pada harga awal $ 250.000 pada kuartal pertama tahun 1990. Nilai akhir didasarkan pada kuartal pertama tahun 2007.

Harga Rumah Apresiasi dari Q1 tahun 1990 sampai Q1 tahun 2007 untuk Kota Pilih
Kota	Negara	Nilai Awal	Nilai Akhir	Total Apresiasi%
Alexandria	Va.	$ 250, 000	$ 697, 635	179%
Anaheim	Calif.	$ 250.000	$ 691, 776	177%
Anchorage	AK	$ 250.000	$ 752, 155	201%
Billings	Mont .	$ 250.000	$ 673, 39	169%
Boise	ID	$ 250.000	$ 786, 843	215%
Kerbau	N . Y.	$ 250.000	$ 394, 981	58%
Charleston	S. C.	$ 250.000	$ 750, 493	200%
Chicago	Sakit.	$ 250, 000	$ 619, 046	148%
Clearwater	Fla.	$ 250.000	$ 767, 523	207%
Denver	Colo.	$ 250.000	$ 709, 583	184%
Des Moines	IA	$ 250.000	$ 534, 767	114%
Honolulu	HI	$ 250.000	$ 583, 680	134%
Huntsville	Ala.	$ 250.000	$ 438, 807	76%
Kota Kansas	Mo.	$ 250.000	$ 514, 225	106%
Little Rock	Tabut.	$ 250, 000	$ 492, 915	97%
Madera	Calif.	$ 250.000	$ 898, 232	259%
Miami	Fla.	$ 250.000	$ 1, 042, 106	317%
New York	N. Y.	$ 250.000	$ 647, 707	159%
Raleigh	N. C.	$ 250.000	$ 482, 343	93%
Salt Lake City	UT	$ 250.000	$ 870, 683	248%
San Antonio	TX	$ 250, 000	$ 519, 712	108%

Sumber: Kantor Pengawasan Perumahan Federal Perumahan

Seperti yang dapat Anda lihat dari tabel di atas, semua area melihat kenaikan harga rumah selama 17 tahun.Namun, ada banyak variabilitas dalam persentase apresiasi total antara daerah-daerah tersebut.

Lokasi, Lokasi, Lokasi
Berdasarkan data di atas, jelaslah bahwa di mana Anda tinggal memainkan peran besar dalam membangun ekuitas dan kekayaan rumah. Sayangnya, tidak selalu mungkin untuk menentukan di mana Anda tinggal. Yang terpenting, tingkat suku bunga apresiasi harga di masa lalu belum tentu merupakan indikator yang akurat mengenai tingkat harga apresiasi harga di masa depan. Bagi kebanyakan orang, tingkat apresiasi harga rumah yang tinggi harus dianggap sebagai keberuntungan. Namun, mungkin bijaksana bagi pembeli untuk mempelajari tren demografis dan ekonomi dalam menentukan tempat untuk membeli rumah - ini termasuk analisis lokal di wilayah geografis tertentu - dengan asumsi lokasi itu adalah pilihan.

Manfaat Pajak
Keuntungan finansial terbesar kedua dalam memiliki rumah adalah penghematan pajak. Bagi kebanyakan orang Amerika, ada penghematan pajak yang terkait dengan memiliki rumah. Yang terbesar adalah kemampuan untuk mengurangi bunga tahunan yang dibayarkan pada hipotek dari pendapatan. (Misalnya, individu atau keluarga dengan hipotek 30 tahun 7%, $ 400.000 akan membayar $ 4, 063 pokoknya dan $ 27, 871 menarik pada tahun pertama hipotek itu. Jika mereka berada dalam kelompok pajak 28%, penghematan pajak mereka adalah $ 7, 804 (28 x 27, 871 = 7, 804). Asuransi hipotek pribadi (PMI) mungkin juga dapat dikurangkan dari pajak untuk banyak orang Amerika. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang PMI, baca Asuransi Perumahan Privat Privat dan

Enam Alasan Menghindari Asuransi Hipotek Swasta . Biaya Kepemilikan Rumah Kepemilikan rumah mahal dan memakan waktu lama. Berikut adalah daftar beberapa biaya dan perkiraan biaya bulanan. Perawatan dan Renovasi

- $ 100.
Perabotan

• - Biaya untuk menyediakan rumah baru selama 3 tahun: $ 300. Utilitas dan Utilitas Hookups
• - $ 450 Pajak
• - $ 500 (Pada 1. 5% di rumah $ 400.000, pajak tahunan adalah $ 6.000) Asuransi
• - < $ 100 (Asuransi pemilik rumah di rumah seharga $ 400.000 diperkirakan $ 1, 200 per tahun) Manfaat Versus Biaya
• Menggunakan hipotek 30 tahun yang sama, $ 400.000 pada tingkat 7%, penghematan pajak adalah $ 7, 804 dan saldo pokok hipotek berkurang sebesar $ 4, 063 pada tahun pertama hipotek. Pengurangan utama hipotek adalah keuntungan karena meningkatkan ekuitas rumah. Dengan menambahkan keduanya, kami mendapatkan keuntungan nyata dari kepemilikan rumah sebesar $ 11,867 di tahun pertama. Jika kita menambahkan perkiraan biaya (tidak termasuk perkiraan biaya perabotan) kita mendapatkan $ 13, 800. Biayanya sedikit lebih tinggi daripada manfaatnya. Tapi karena perumahan adalah sebuah kebutuhan, penting untuk membandingkan biaya kepemilikan versus sewa juga. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Menyewa atau Membeli? Isu Keuangan - Bagian 1
dan

untuk disewakan atau dibeli? Ada yang lebih dari uang - Bagian 2 .) Price Apresiasi Apresiasi harga rumah merupakan penentu terbesar ekonomi kepemilikan rumah. Misalnya, seperti yang ditunjukkan pada tabel di atas, pembelian rumah sebesar $ 250.000 pada tahun 1990 di Miami, Fla.akan bernilai $ 647, 125 hari ini lebih dari $ 250.000 yang dibeli di Buffalo, NY. Perbedaan apresiasi ini akan melebihi perbedaan biaya dan manfaat. Masalahnya, apresiasi harga rumah masa depan tidak mungkin diprediksi. Intinya adalah pandai dalam hal ini, dan pahami bahwa itu adalah variabel terbesar dalam persamaan kepemilikan rumah.

Pertimbangan Lain
Ada beberapa pertimbangan ekonomi penting lainnya dalam kepemilikan rumah.

Pertama, sebuah rumah umumnya bukan investasi jangka pendek yang bagus - biaya transaksi terlalu tinggi. Pemilik rumah harus mengharapkan untuk membayar makelar antara 4-6% dari harga jual untuk menjual rumah, yaitu $ 24.000 pada rumah senilai $ 400.000. Persentase ini lebih tinggi dari rata-rata tingkat harga rumah rata-rata nasional tahunan. Jika Anda memiliki rumah untuk jangka waktu yang singkat, Anda mungkin akan membayar lebih banyak kepada makelar barang tak berharga daripada jumlah yang diharapkan oleh rumah. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Berinvestasi di Real Estat
.

Kedua, pilihan hipotek sangat penting. Ada berbagai jenis hipotek yang tersedia, dan hampir selalu ada tradeoff antara risiko dan penghargaan. Sementara hipotek tertentu, seperti adjustable rate mortgage (ARM), mungkin menawarkan pembayaran bulanan rendah awal, pembayaran tersebut akan meningkat seiring berjalannya waktu, terkadang pada tanggal yang tidak terduga dan dalam jumlah besar. Mungkin bijaksana untuk membuat keputusan hipotek berbasis risiko. (Ketiga, buat asumsi yang masuk akal tentang keuangan Anda sendiri dan potensi atau kemungkinan kenaikan pendapatan di masa depan. Konservatif dalam perkiraan Anda. Jangan berasumsi bahwa penghasilan Anda akan meningkat seiring dengan pembayaran pada jenis hipotek tertentu atau Anda mungkin akan "rumah miskin". Kesimpulan Apresiasi harga rumah adalah variabel terpenting dalam biaya kepemilikan rumah versus analisis manfaat. Adalah bijaksana untuk mencari tren lokal dan rata-rata jangka panjang. Manfaat tak berwujud, seperti ketenangan pikiran, kebanggaan kepemilikan dan keamanan itu penting; mereka harus menjadi bagian dari keputusan pemilik rumah, tapi jangan biarkan emosi mengabaikan keputusan yang rasional.