Biaya perawatan jangka panjang bisa sangat tinggi. Secara nasional, tinggal satu tahun di rumah jompo rata-rata $ 87.000, meskipun dapat meningkat secara signifikan di bagian-bagian tertentu di negara ini. Rata-rata di wilayah New York City, misalnya, adalah $ 136.000 per tahun, dan bahkan lebih tinggi di Alaska. Perawatan di rumah, sementara lebih murah, masih bisa berjalan sekitar $ 50.000 per tahun atau lebih.

Sering dikatakan bahwa orang kaya tidak memerlukan asuransi perawatan jangka panjang (LTC), karena mereka mampu untuk mengasuransikan diri sendiri. Dikatakan juga bahwa orang miskin tidak membutuhkannya karena mereka akan dilindungi oleh Medicaid dan program lainnya. Itu membuat kelas menengah sebagai kandidat terbaik untuk liputan ini. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang asuransi perawatan jangka panjang dan bagaimana penasihat keuangan dapat membantu klien mereka memutuskan apakah ini adalah rute terbaik untuk mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Asuransi Perawatan Jangka Panjang Medicaid vs. Jangka Panjang )

Apa itu Asuransi LTC?

Asuransi perawatan jangka panjang, seperti jenis polis asuransi lainnya, adalah perlindungan terhadap beberapa peristiwa yang akan terlalu mahal untuk dibiayai dari kantong seseorang. Misalkan seorang klien yang sudah menikah memiliki sela sarang pensiun senilai $ 1 juta, yang bersama dengan Jaminan Sosial dan pensiun kecil mereka, memberikan jumlah yang cukup untuk mendukung gaya hidup pensiun mereka. (Untuk lebih, lihat: Apa itu Asuransi Perawatan Jangka Panjang? )

Jika satu pasangan mengembangkan situasi medis yang memerlukan tinggal di panti jompo selama beberapa tahun, bahkan dengan biaya rata-rata nasional sebesar $ 87.000 per tahun, ini bisa menghabiskan tabungan pensiun pasangan tersebut dengan tergesa-gesa. . Memiliki asuransi perawatan jangka panjang di tempat pasti bisa membantu mengimbangi sebagian atau seluruh biaya ini dan melestarikan sarang telur pasangan.

Mempertahankan Warisan

Bagi banyak keluarga yang memberi warisan kepada anak-anak mereka, cucu dan yang lainnya adalah prioritas. Asuransi perawatan jangka panjang dapat menyediakan sumber dana untuk membayar perawatan yang dibutuhkan. Uang yang dibayarkan oleh polis tersebut merupakan dana yang tidak harus dibayarkan individu dari saku dan dalam hal ini dapat dipelihara dengan harapan dapat diteruskan ke ahli waris sesuai keinginan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Meninggalkan Warisan untuk Anak-anak: Lebih Mudah Dianggap daripada Selesai. )

Mendapatkan Perawatan yang Dibutuhkan

Orang lebih mungkin mendapatkan perawatan yang mungkin mereka butuhkan jika mereka memiliki sarana untuk membayarnya tanpa merusak situasi keuangan orang yang dicintai. Ini sendiri nampaknya cukup masuk akal untuk mempertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang. (99,11)> Premi Sementara premi tahunan dapat dengan mudah berada pada kisaran $ 3.000 sampai $ 6.000, ini sama dengan biaya kurang dari satu bulan di panti jompo berdasarkan rata-rata nasional. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Premi Asuransi Saya Dihitung?

) Untuk kebanyakan kebijakan, premi tidak tetap. Di Illinois beberapa tahun yang lalu, sebuah penerbit besar kebijakan perawatan jangka panjang menaikkan premi secara agresif. Dalam hal ini mereka mengejar pemegang polis dengan pembalap inflasi 5%. Mereka menawarkan untuk menjaga premi tetap sama jika tertanggung akan turun ke pengendara 3%, jika tidak, kenaikannya berkisar antara 20% sampai jauh lebih tinggi. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Pendekatan Baru untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang

. Kemajuan kenaikan harga premium kemungkinan tidak biasa terjadi, karena banyak perusahaan asuransi tidak mengandalkan orang-orang yang hidup selama mereka . (Penumpang dan Periode Eliminasi Memilih di antara semua fitur yang tersedia dengan kebijakan perawatan jangka panjang hari ini adalah serupa dengan belanja. untuk mobil Apakah Anda ingin jok kain atau kulit, sistem suara premium, dll? (Untuk lebih lanjut, lihat:

Pertimbangan untuk Cakupan Perawatan Jangka Panjang ) Pengendara inflasi seringkali merupakan ide bagus karena biaya perawatan kesehatan pada umumnya dan biaya perawatan jangka panjang secara khusus tampaknya meningkat lebih cepat. dibanding inflasi.

Keputusan lain adalah panjang cakupan manfaat. Perlindungan seumur hidup, perlindungan selama lima atau tiga tahun sudah biasa terjadi. Panjang periode hari berturut-turut kelayakan untuk mendapatkan keuntungan sampai cakupan dimulai juga dapat mempengaruhi biaya. Periode eliminasi yang lebih lama (180 hari versus 90 hari, misalnya) akan mengurangi premi. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Panduan Klien Penasihat Keuangan: Asuransi Perawatan Jangka Panjang . Membantu Klien Membuat Keputusan

Penasihat keuangan dapat membantu klien mereka memutuskan apakah asuransi perawatan jangka panjang adalah pilihan yang tepat bagi mereka, dan jika demikian, jenis cakupan dan fitur kebijakan apa yang masuk akal. Penasehat berada dalam posisi untuk memahami situasi keuangan klien secara keseluruhan dan juga tujuan mereka. Penasihat keuangan independen juga dapat membantu klien berbelanja kebijakan dan memilih sumber terpercaya apakah itu agen asuransi atau outlet lainnya. (Untuk yang lebih, lihat:

Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa Kebutuhannya? ) Garis Bawah

Biaya perawatan kesehatan dan biaya perawatan jangka panjang meningkat dan bisa menjadi beban yang sangat besar. di masa pensiun Situasi yang membutuhkan tingkat perawatan ini bisa menghabiskan telur sarang pensiun dengan cepat. Ini bisa menjadi masalah bagi pengasuh, pasangan atau anggota keluarga. Biaya perawatan jangka panjang umumnya tidak tercakup dalam Medicare atau polis asuransi kesehatan reguler. Meskipun harganya mahal, polis asuransi perawatan jangka panjang dapat melunasi dengan cara yang besar untuk klien dengan membantu mereka membayar perawatan yang mereka butuhkan tanpa menghabiskan sumber keuangan lainnya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Gagal Kesehatan Bisa Tiriskan Tabungan Pensiun Anda )