Jika menyangkut perencanaan keuangan, milenium menghadapi beberapa hambatan unik yang membedakannya dari generasi sebelumnya. Antara hutang pinjaman mahasiswa, gaji rata-rata dan prospek Jaminan Sosial yang kurang dari kemerahan, investasi untuk masa depan sangat menantang untuk dikatakan. Mendaftarkan bantuan penasihat keuangan dapat membuat navigasi perairan sedikit lebih mudah. Penasihat keuangan tidak seukuran satu sama lain, dan ada beberapa pertimbangan penting yang harus diketahui beberapa orang saat memilihnya. (Untuk lebih lanjut, lihat tutorialnya: Jadilah Penasihat Keuangan Anda Sendiri .)

Mendefinisikan Peran Penasehat

Seseorang yang berusia 20 atau 30an awal akan memiliki kebutuhan keuangan yang sangat berbeda dari seseorang yang mendekati usia pensiun. Untuk milenium, pertanyaan pertama yang perlu mereka jawab adalah harapan dan sasaran mereka untuk merekrut penasihat keuangan. Hal ini mempermudah mempersempit lapangan calon potensial.

Misalnya, jika fokusnya adalah pada membangun kekayaan, Anda ingin memilih penasihat keuangan yang keahlian utamanya berpusat pada investasi. Di sisi lain, jika Anda lebih peduli dengan pengelolaan uang dasar, seperti menabung atau mengembangkan strategi untuk membayar hutang, Anda perlu mencari penasihat yang menawarkan layanan yang lebih luas. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cara Memilih Penasihat Keuangan.)

Robo vs. Penasihat Tradisional

Pertanyaan berikutnya untuk milenium yang memilih seorang penasihat adalah apakah akan menggunakan robot atau pergi ke jalur tradisional. Robo-advisor menggunakan perangkat lunak komputer untuk memandu keputusan pengelolaan kekayaan bagi klien mereka. Jenis menasihati ini lebih pasif dan akibatnya, ia cenderung membawa lebih sedikit biaya daripada bekerja dengan penasihat tatap muka. Minimum investasi awal juga cenderung lebih rendah, yang mungkin merupakan nilai tambah jika Anda berinvestasi dengan sedikit uang. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang penasihat robo, lihat:

Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik.)

Untuk generasi industri yang tekun yang merasa nyaman dengan pendekatan hands-off, penasehat robo tentu saja menarik namun ada beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan. Untuk satu hal, penasehat robo berfokus pada investasi, dan pengelolaan kekayaan dan mereka tidak memperhitungkan sasaran keuangan di luar lingkup itu. Seorang penasihat tradisional, di sisi lain, akan dapat mengevaluasi situasi keuangan investor secara keseluruhan dan menawarkan saran yang disesuaikan untuk hal-hal yang tidak dapat dilakukan investasi, seperti membayar hutang atau membangun dana darurat.

Penasihat Robo juga bisa bermasalah saat pasar mengalami penurunan. Jika panik masuk, investor mungkin tergoda untuk menjual investasinya. Seorang penasihat tradisional akan dapat membantu mengukur apa langkah yang benar sedangkan penasihat robo tidak akan menawarkan argumen mengapa penjualan itu menjadi sebuah kesalahan.Memiliki unsur manusia yang terlibat ini bisa sangat membantu milenium yang relatif berpengalaman dalam bermain di pasar.

Membandingkan Penasehat

Saat memilih seorang penasihat, milenium tidak mampu untuk melewatkan due diligence mereka. Berikut ini adalah ikhtisar faktor terpenting untuk dipertimbangkan sebelum membuat keputusan akhir.

Sertifikasi Pendidikan dan Profesi

Penasihat keuangan tidak diciptakan sama, dan penting untuk mengenal jenis pendidikan dan lisensi profesional yang harus diberi judul. Perencana Keuangan Bersertifikat, misalnya, harus lulus memenuhi persyaratan tertentu yang ditetapkan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat untuk menawarkan layanan konsultasi. CFP dilengkapi untuk menawarkan panduan mengenai perencanaan keuangan secara umum serta topik khusus seperti asuransi dan pajak.

Penasihat investasi, sebagai perbandingan, mengkhususkan diri dalam menawarkan rekomendasi mengenai investasi. Menjadi Penasihat Investasi Terdaftar melibatkan pelaksanaan Ujian Seri 65, yang dikelola oleh FINRA dan mendaftar ke Securities and Exchange Commission. Memilih penasihat dengan sertifikasi profesional ini atau lainnya memastikan bahwa Anda berurusan dengan seseorang yang memenuhi syarat untuk menawarkan saran keuangan.

Layanan

Jenis layanan yang biasanya diberikan penasihat keuangan biasanya dikaitkan dengan jenis sertifikasi yang mereka miliki. Saat mempertimbangkan penasehat, milenium harus melihat berbagai layanan yang tersedia untuk melihat bagaimana hal ini sesuai dengan tujuan masing-masing. Idealnya, Anda ingin menemukan seseorang yang mahir dalam menangani pertanyaan dan masalah keuangan paling umum yang paling sering dihadapi oleh 20 dan 30-somethings. Reputasi Reputasi profesional seorang penasihat berbicara banyak dan milenium tidak boleh malu untuk memeriksa latar belakang kandidat. Dengan Perencana Keuangan Bersertifikasi, misalnya, memverifikasi sertifikasi mereka adalah tempat yang baik untuk memulai. Alat BrokerCheck FINRA dapat digunakan untuk mencari informasi untuk penasihat investasi. Word-of-mouth juga merupakan cara yang efektif untuk mengukur kredibilitas penasehat. Meminta teman terpercaya atau anggota keluarga yang telah menggunakan layanan penasihat di masa lalu atau memeriksa peringkat mereka di situs ulasan publik dapat memberikan beberapa wawasan yang berguna mengenai latar belakang mereka. Aksesibilitas Membayar penasihat keuangan tidak ada gunanya jika mereka tidak dapat menjawab pertanyaan atau memberi saran saat dibutuhkan. Milenium yang mencari penasihat tradisional harus memperhatikan ketersediaannya, metode komunikasi apa yang mereka gunakan dan waktu respons mereka. Hal yang sama berlaku untuk tim layanan pelanggan saat mempertimbangkan penasihat robo. Biaya

Penasihat keuangan tidak bekerja secara gratis, dan jumlahnya dapat sangat bervariasi dalam hal biaya yang mereka tetapkan dan bagaimana penilaiannya. Beberapa mungkin mengenakan biaya tetap untuk layanan tertentu sementara yang lain mungkin mengenakan komisi berdasarkan persentase dari apa yang diinvestasikan. Membaca jadwal pembayaran secara menyeluruh sangat penting, terutama untuk milenium yang mungkin beroperasi dengan anggaran yang lebih kecil.(Untuk panduan bagaimana menghemat uang untuk biaya konsultasi, lihat:

Cara Memangkas Biaya Penasihat Keuangan . Garis Dasar

Memilih penasihat keuangan yang tepat di usia 20an atau 30an Anda sangat penting untuk pandangan jangka panjang anda Mendapatkan saran buruk sejak dini dapat membuat Anda berada pada posisi yang kurang menguntungkan di jalan. Menjadi jelas tentang apa tujuan Anda dan apa yang Anda harapkan bisa keluar dari hubungan dengan penasihat keuangan dapat membimbing Anda menuju situasi yang paling sesuai untuk situasi Anda.