Milenium sedang didekati oleh hampir semua jenis usaha yang bisa dibayangkan. Sebagai kelompok demografis yang sangat besar yang pada dasarnya membangun karir dan keluarga mereka, mereka mewakili pot pendapatan potensial perusahaan yang besar dan terus berkembang.

Seperti semua generasi, milenium memiliki kualitas, kebiasaan dan preferensi unik yang berbeda dalam beberapa hal dari generasi yang mendahului mereka (sebagai orang tua dari tiga 20-somethings, saya dapat membuktikan hal ini).

Ada implikasi bagi penasihat keuangan yang ingin ke pengadilan terhadap kelompok investor muda ini juga. Berikut adalah beberapa pemikiran.

Klien Besar Masa Depan

Ada diproyeksikan $ 30 trilyun transfer kekayaan dari Baby Boomers ke ahli waris mereka datang. Sejumlah besar uang ini akan masuk ke generasi milenium saat ini. Dengan pacaran dengan kelompok ini dan mencari tahu bagaimana cara melayani nasehat keuangan mereka saat ini, perlu adanya penasihat keuangan yang cerdas akan diposisikan untuk tumbuh bersama mereka dan mungkin orang-orang kepada siapa mereka berpaling jika mereka menerima warisan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 3 Stok untuk Mendapatkan Manfaat dari Transfer Kekayaan Triliun Dolar .

Selain itu, beberapa milenium kemungkinan akan menjadi eksekutif sukses dan profesional berpenghasilan tinggi di masa depan, dan beralih ke klien berkualitas tinggi akhir masa depan untuk penasihat keuangan. Sekali lagi, inilah saat yang tepat untuk mendapatkan kepercayaan dan menawarkan saran. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasihat Keuangan Perlu Mencari Grup ini SEKARANG .

Sedikit tentang Milenium

Milenium hidup online di berbagai platform media sosial, seperti Snapchat, Twitter, Instagram dan banyak lagi. Mereka terbiasa berbelanja online dan berinteraksi dengan orang lain disana.

Seperti kebanyakan orang, klien serentak tidak mau diajak bicara atau diperlakukan seperti anak kecil. Sebagai penasihat keuangan, Anda bukan orang tua mereka dan mereka dengan tepat mengharapkan diperlakukan seperti orang dewasa seperti mereka. Sebenarnya, penasihat keuangan yang berbicara kepada klien menurut pendapat saya pantas kehilangan orang itu sebagai klien. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Enam Hal yang Buruk Penasihat Keuangan Lakukan .

Pertumbuhan penasihat keuangan online (atau penasihat robo) dan popularitas mereka di kalangan investor muda bukanlah suatu kebetulan. Kenyamanan dan ketersediaan 24/7 layanan ini memiliki daya tarik yang luas. Demikian juga, saya pikir fakta bahwa mereka cenderung tidak dibicarakan oleh penasihat online mungkin juga dianggap positif.

Banyak milenium berfokus pada gaya hidup sehat dan sederhana yang lebih baik, dan memang benar banyak yang tidak mempercayai penasihat keuangan tradisional setelah menyaksikan persidangan dan kesengsaraan yang dialami orang tua mereka selama krisis keuangan dalam dekade terakhir.(Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik .

Milenium dan Pensiun

Milenium tertua memulai karir kerja mereka sekitar waktu patung DotCom, yang diikuti oleh gejolak ekonomi dan pasar yang disebabkan oleh 9/11, yang kemudian diikuti oleh krisis keuangan 2008-2009. Mereka telah mengalami PHK, pasar kerja yang sulit dan tantangan lainnya pada usia yang relatif muda. Sekitar 31% dari mereka yang berusia 18 sampai 34 tahun tinggal di rumah bersama orang tua mereka. Ini juga merupakan generasi yang dibebani dengan tingkat hutang pinjaman mahasiswa yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk membayar kembali.

Semua dalam semua, ini bisa menghemat waktu pensiun bagi milenium. Sementara mereka masih muda dan memiliki keuntungan bertahun-tahun sampai pensiun, keadaan sulit beberapa tahun terakhir telah menghambat kemampuan ribuan milenium untuk menabung untuk masa pensiun dan untuk memanfaatkan cakrawala waktu mereka yang panjang. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Pensiun: Generasi mana yang merupakan Penabung Terbaik? )

Selain itu, survei Investigasi Fidelity menemukan bahwa lebih dari 40% pekerja berusia 20-an tahun menguangkan sebagian atau seluruh 401 (k) akun saat mengganti pekerjaan. Pekerja berusia 30-an bernasiah hanya sedikit lebih baik.

Kemampuan untuk membantu investor milenium masuk jalur untuk pensiun dan menawarkan saran perencanaan keuangan terkait kepada kelompok ini adalah peluang yang sangat besar bagi penasehat keuangan yang siap untuk bekerja dengan generasi ini. Bagi perusahaan yang ingin berada di sekitar setelah pemilik dan penasehat senior mereka saat ini sudah pensiun, ini mungkin cara terbaik untuk mencocokkan penasihat keuangan junior dengan kelompok investor muda ini dan semoga mereka berdua tumbuh bersama. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: The Changing Wealth Demographic - Dan Bagaimana Menggunakannya .

Beberapa alat dan infrastruktur mungkin sudah ada di sana. Kesetiaan telah menyerang kesepakatan dengan perusahaan penasehat robo Betterment and Learnvest untuk menyediakan layanan ini bagi penasihat yang menjaga hak kesetiaan. Ini bisa menyediakan platform siap pakai untuk menangani klien yang lebih muda. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0 58% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Grup Vanguard menawarkan layanan serupa di platform mereka, namun penawaran ini tampaknya lebih diarahkan pada klien yang bekerja dengan kelompok layanan konsultasi in-house dari perusahaan-perusahaan ini (mulai 1Q 2015, Schwab bersiap untuk meluncurkan penasihat robo sendiri). (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan diri dengan Penasihat Robo .

Garis Bawah

Milenium datang dari usia, melanjutkan karir mereka, memiliki keluarga dan memikirkan masa pensiun . Pada sekitar 80 juta orang kuat, ukurannya yang tipis membuat grup ini sehingga banyak penasihat keuangan dan firma penasihat keuangan ingin ke pengadilan sebagai klien. Bekerja dengan milenium menawarkan tantangan dan peluang. Di satu sisi, milenium akan menjadi penerima setidaknya sebagian dari kekayaan yang diproyeksikan $ 30 triliun yang diproyeksikan akan ditransfer dari Baby Boomers dan investor yang lebih tua di tahun-tahun mendatang.Di sisi lain, milenium yang relatif sedikit saat ini akan memenuhi minimum yang diminta oleh banyak penasihat keuangan. Penasihat cerdas dan cerdas akan merancang strategi untuk melayani kelompok yang baru muncul ini dengan cara yang menguntungkan klien baru ini dan menguntungkan penasihat ini. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Sekarang adalah Waktu untuk Mengalami Kekacauan Gen X Clients dan Bagaimana Merencanakan Boom Pemberian Amal .