Lebih Banks Offer Free FICO Scores

Best Credit Scores To Get (#Amex) American Express Gold Credit Cards 2019 (Maret 2024)

Best Credit Scores To Get (#Amex) American Express Gold Credit Cards 2019 (Maret 2024)
Lebih Banks Offer Free FICO Scores

Daftar Isi:

Anonim

Angka tiga digit memegang salah satu bagian terpenting dari data keuangan yang ada di seputar Anda: nilai kredit Anda. Pemberi pinjaman menggunakan skor untuk menilai seberapa besar risiko Anda. Ini juga membantu menentukan apakah Anda akan disetujui untuk mendapatkan kredit dan berapa banyak Anda akan membayar bunga atas kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil dan banyak lagi. Skor kredit Anda juga dapat mempengaruhi faktor-faktor lain, seperti ukuran uang jaminan Anda dan berapa biaya yang akan Anda bayarkan saat menyewa apartemen.

Nilai kredit yang paling umum adalah skor FICO, yang dihitung dengan menggunakan berbagai bit data - baik dan buruk - dari laporan kredit Anda. Ini termasuk riwayat pembayaran Anda (35% dari skor), berapa hutang Anda (30%), panjang riwayat kredit Anda (15%), jenis kredit yang Anda gunakan (10%) dan berapa banyak baris kredit baru Anda memiliki (10%). (Untuk lebih, lihat Rentang Skor Kredit: Apa Artinya? )

Secara tradisional, Anda harus membayar untuk mengetahui nilai kredit Anda, dan bahkan mungkin itu adalah "skor pendidikan," yang merupakan perkiraan nilai FICO Anda dan bukan skor aktual yang digunakan pemberi pinjaman . Sejak 2013, bagaimanapun, FICO telah memungkinkan kreditur untuk membuat skor aktual tersedia bagi konsumen secara gratis melalui program FICO Score Open Access. Dan karena ini adalah pertanyaan lembut, pengecekan tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda.

Sekitar 100 juta orang sekarang dapat memperoleh nilai kredit mereka melalui program ini, dan FICO mengharapkan jumlah tersebut bertambah saat mereka bergerak melampaui lembaga keuangan terbesar, menambahkan serikat kredit, bank komunitas dan organisasi yang lebih kecil.

Periksa Skor FICO Anda secara Gratis

Pada bulan Maret 2016, semakin banyak bank dan lembaga keuangan lainnya berpartisipasi dalam program Skor FICO Open Access untuk menawarkan nilai FICO kepada pelanggan secara gratis, termasuk:

  • Ally Financial

  • Bank of America Corp

  • Barclays PLC

  • Citigroup Inc

  • Temukan Layanan Keuangan

  • First Bankcard

  • Hyundai Capital America

  • JPMorgan Chase & Co

  • Merrick Bank

  • Pentagon Koperasi Kredit Federal

  • Sallie Mae

  • Koperasi Karyawan Negara Bagian (berbasis di North Carolina)

Dalam banyak kasus, Anda dapat mengakses skor FICO Anda dengan masuk ke akun Anda secara online atau melalui apl bank. Dalam beberapa, Anda akan menerima skor FICO Anda sebulan sekali saat Anda menerima pernyataan bulanan Anda.

Periksa Laporan Kredit Anda, Terlalu

Laporan kredit adalah laporan terperinci mengenai riwayat kredit Anda. Seperti nilai kredit Anda, pemberi pinjaman melihat laporan kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Sebaiknya tinjau laporan kredit Anda secara berkala untuk mengelola keuangan pribadi Anda dan untuk memeriksa kesalahan: Laporan kredit seringkali merupakan indikator pertama bahwa Anda telah menjadi korban pencurian identitas.(Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Menjaga Diri Anda Terhadap Pencurian Identitas .

Secara hukum, Anda berhak mendapatkan satu laporan kredit tahunan gratis dari masing-masing tiga agen pelaporan kredit besar: Equifax, Experian and TransUnion. Jika Anda menolak permintaan Anda, Anda bisa mendapatkan laporan kredit setiap empat bulan sekali (bukan pada saat bersamaan), sehingga Anda dapat terus memantau laporan kredit Anda sepanjang tahun. Hanya ada satu tempat untuk mendapatkan laporan mandat Anda yang federal dan federal: AnnualCreditReport. com. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Apa yang ada dalam Laporan Kredit Konsumen? )

Garis Dasar

Skor kredit Anda mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit dan persyaratan yang akan ditawarkan, seperti bunga menilai hipotek Hal ini juga dapat mempengaruhi kesempatan kerja Anda (majikan sering menjalankan pemeriksaan kredit), pilihan perumahan Anda (tuan tanah juga menjalankan pemeriksaan kredit) dan tingkat yang Anda bayar untuk asuransi mobil dan pemilik rumah. Karena nomor yang satu ini begitu penting, ada baiknya melacaknya. Berkat program FICO Score Open Access, itu menjadi lebih mudah.