Perusahaan hipotek adalah perusahaan yang bergerak dalam bisnis pembiayaan hipotek asal dan / atau pendanaan untuk properti residensial atau komersial. Sebuah perusahaan hipotek seringkali hanya pencetus pinjaman; itu memasarkan dirinya kepada peminjam potensial dan mencari dana dari salah satu dari beberapa lembaga keuangan klien yang menyediakan modal untuk hipotek itu sendiri.

Itu, sebagian, mengapa banyak perusahaan hipotek bangkrut saat krisis subprime mortgage 2007-2008. Karena mereka tidak mendanai sebagian besar pinjaman, mereka memiliki beberapa aset sendiri, dan ketika pasar perumahan mengering, arus kas mereka cepat menguap.

Beberapa perusahaan hipotek menawarkan layanan hipotek turnkey, termasuk originasi, pendanaan dan servis hipotek. Faktor-faktor yang membedakan satu perusahaan hipotek dari yang lain termasuk hubungan dengan bank pendanaan, produk yang ditawarkan dan standar underwriting internal.

The Equal Credit Opportunity Act melarang diskriminasi kredit berdasarkan usia, ras, warna kulit, agama, asal negara, jenis kelamin, status perkawinan atau karena Anda mendapat bantuan dari masyarakat. Ini juga ilegal bagi pemberi pinjaman untuk mencegah Anda menerapkan atau menerapkan persyaratan atau ketentuan yang berbeda karena faktor-faktor ini. Akhirnya, ia melarang kreditur pemberi pinjaman menyangkal hipotek kepada pensiunan jika semua kriteria standar terpenuhi - hal-hal seperti nilai kredit Anda, ukuran uang muka Anda, aset cair dan rasio hutang terhadap pendapatan Anda.

Meskipun tidak jelas berapa lama tren akan berlanjut, data ekonomi positif menunjukkan bahwa untuk calon pembeli rumah segera dapat memperoleh keuntungan dari suku bunga KPR yang rendah.

Tiga Besar

Berikut adalah tiga pemain nasional utama di kancah hipotek.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah nama yang diakui secara internasional di industri hipotek, dan keseluruhan terbesar: Pada kuartal keempat tahun 2015, pinjaman tersebut berasal dari $ 47 miliar untuk pinjaman di rumah, yang mewakili 12. 7% dari semua hipotek. Ini menawarkan menu produk hipotek yang biasa - fixed-rate, adjustable-rate, FHA, VA, military, jumbos, refinance and home equity lines of credit (HELOCs) - serta pinjaman yang tidak sesuai dengan fitur khusus untuk pembeli bernilai tinggi. properti. Misalnya, pinjaman jumbo WFC memiliki opsi pembelian kembali fleksibel yang memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran lebih rendah selama tahun-tahun awal hipotek. Produk lain memungkinkan pelanggan menggabungkan hipotek mereka dengan pinjaman ekuitas rumah. Platform online-nya ditingkatkan baru-baru ini untuk meningkatkan kemampuan pemrosesannya, dan kini Anda dapat menerapkan dan melacak aplikasi pinjaman Anda secara online dari komputer, smartphone atau tablet Anda. Situs web perusahaan memiliki sejumlah besar materi pendidikan untuk membantu Anda mempelajari pilihan hipotek Anda, ditambah Anda dapat membandingkan suku bunga dan opsi pinjaman, dan menghitung pembayaran Anda.Meskipun banyak aplikasi dilakukan secara online, mereka menawarkan konsultan hipotek rumah untuk membantu Anda melalui proses ini.

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp27 18-2. 05% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ), menghasilkan $ 17 miliar pinjaman hipotek pada tahun 2015, yang juga menandai perubahan untuk kreditur Charlotte, yang berbasis di Carolina Utara: Perusahaan tersebut membukukan pendapatan sebesar $ 21. 1 miliar untuk tahun itu, tertinggi sejak 2006. Pada bulan Februari 2016, Bank of America nampaknya berniat memperluas basis pelanggannya dengan memperkenalkan produk turun uang muka 3% baru untuk peminjam yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk hipotek. Bank of America melihat melampaui metode penilaian kredit tradisional untuk menilai pemohon yang menunjukkan tanggung jawab berdasarkan kriteria lain seperti riwayat pembayaran sewa dan gym. Dibandingkan dengan pinjaman FHA 3%, versi produk Bank of America tidak akan meminta peminjam membayar asuransi hipotek pribadi. Nationstar Mortgage Holdings Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah satu dari pemberi pinjaman hipotek non-bank terbesar di tahun 2016. Pelaku pinjaman dan servicer yang berbasis di Coppell, Texas, memiliki lebih dari 2. 5 juta nasabah dan portofolio pinjaman lebih dari $ 400 miliar. Pemberi pinjaman menawarkan peminjam beragam pilihan produk hipotek termasuk FHA, VA dan Fannie Mae, USDA dan pinjaman jumbo. Pada tahun 2015, Nationstar meluncurkan Xome, sebuah layanan pertukaran real estat yang diakses melalui aplikasi mobile. Xome memungkinkan pelanggan untuk mencari daftar real estat, mengajukan permohonan hipotek dan melacak aktivitas pembelian rumah lainnya seperti judul dan penutupan di antarmuka aplikasi. Pada bulan Februari 2016, kreditur tersebut mengalahkan pendapatan yang diharapkan saat mengumumkan pendapatan kuartal keempat 2015 sebesar $ 78. 9 juta atau 73 sen per saham. Pada bulan Februari 2016, Nationstar mengumumkan bahwa mereka akan mengganti namanya menjadi "Mr. Cooper", namun rebranding belum terjadi. Perusahaan Hipotek Terbaik Mengidentifikasi perusahaan hipotek terbesar itu mudah, tapi siapa perusahaan hipotek terbaik? Itu tergantung, agak, tentang bagaimana pemilik rumah potensial suka beroperasi. Banyak orang lebih memilih untuk menjalani proses hipotek secara langsung, bukan melalui telepon atau melalui Internet. Bagi beberapa orang, mungkin lebih mudah mengajukan pertanyaan saat mereka berhadapan muka dengan pemberi pinjaman - plus itu mungkin berarti layanan yang lebih dipersonalisasi.

Jika itu terdengar seperti Anda, tempat yang baik untuk memulai adalah bank lokal tempat Anda memiliki akun. Orang-orang di sana sudah mengenal Anda dan menghargai bisnis Anda - yang keduanya dapat membantu mempercepat proses dan memastikan Anda tidak ditinggalkan hari-hari yang tinggi dan kering sebelum ditutup.

Di antara institusi bata dan mortir, yang sering dikutip adalah TD Bank, yang menawarkan sejumlah produk hipotek termasuk suku bunga tetap, suku bunga adjustable, jumbo dan pinjaman pemerintah, ditambah TD Right Right Mortgage-nya sendiri pembeli yang memenuhi persyaratan pendapatan rendah sampai sedang (atau jika properti yang Anda beli berada di area pendapatan rendah sampai sedang).Untuk mendapatkan prakualifikasi, Anda dapat menghubungi penasihat hipotek TD Bank atau mengunjungi Bank TD di dekat Anda (banyak telah diperpanjang beberapa jam dan buka pada hari Sabtu dan Minggu). Anda akan memerlukan perjanjian pembelian dan pembelian yang ditandatangani untuk memulai aplikasi Anda, dan setelah diajukan, TD Bank mengatakan akan kembali kepada Anda dengan langkah-langkah berikutnya dalam waktu 24 jam, dan akan memiliki perkiraan pinjaman dari biaya penutupan Anda dalam tiga hari kerja sejak Anda mengirimkan aplikasi

Pemberi Pinjaman On-Line

Seperti dicatat dengan Wells Fargo, banyak bank menawarkan proses aplikasi online. Jika, bagaimanapun, Anda merasa nyaman untuk benar-benar digital, ada beberapa pemberi pinjaman hipotek berbasis web. Karena mereka kekurangan biaya overhead, mereka seringkali dapat memberikan suku bunga yang lebih baik, kata para pendukung.

Quicken Loans

Quicken Loans adalah kreditur berbasis Detroit yang telah menjadi nama rumah tangga berkat upaya branding yang mengesankan. Perusahaan ini dikenal memiliki harga bersaing dan beberapa produk hipotek unik yang tidak ditawarkan oleh pesaingnya. Ini menawarkan hipotek di setiap negara bagian di seluruh negeri, dan ini adalah salah satu kreditur hipotek ritel online terbesar, menurut National Mortgage News, sebuah publikasi yang mengumpulkan peringkat kuartalan untuk industri hipotek. Penawaran produk hipoteknya meliputi suku bunga tetap, suku bunga yang dapat disesuaikan, FHA, jumbo, VA, hipotek terbalik dan pajak ANDA - yang menawarkan persyaratan pelunasan yang dapat Anda sesuaikan di luar hipotek 15 dan 30 tahun yang khas yang disediakan oleh sebagian besar perusahaan. Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman dari 8 sampai 30 tahun (dalam satu tahun bertahap) dan mendapatkan tingkat bunga tetap. Hal ini dapat sangat menguntungkan bagi mereka yang melakukan refinancing hipotek: Jika Anda memiliki, katakanlah, 23 tahun tersisa dari pinjaman Anda saat ini dan ingin melakukan pembiayaan kembali namun tidak ingin menyetel ulang jangka waktu Anda sampai 30 tahun, atau mengambil pinjaman 15 tahun (yang mana akan membawa pembayaran bulanan yang lebih tinggi), Anda dapat memperoleh pinjaman 23 tahun, sehingga mempertahankan jangka waktu yang ada namun pada tingkat yang lebih baik.

Quicken juga menawarkan Hipotek Rocket. Semuanya dari aplikasi awal dan pengecekan kredit hingga penjadwalan penilaian rumah Anda dilakukan secara online. (Jika Anda terjebak di sepanjang jalan, Anda masih memiliki pilihan untuk menghubungi nomor bebas pulsa dan berbicara dengan petugas pinjaman langsung.) Ini adalah proses online yang benar-benar memungkinkan Anda disetujui untuk pembelian rumah Anda dalam beberapa menit. Perusahaan ini bertujuan untuk menutup sebagian besar pinjamannya dalam 30 hari, dan memiliki peringkat A + dengan Better Business Bureau (BBB).

Guaranteed Rate

Guaranteed Rate menawarkan proses aplikasi hipotek secara online yang serupa dengan Mortgage Rocket Quicken Loans. Anda bahkan dapat menyelesaikan aplikasi awal Anda dan melihat nilai kredit Anda dengan tiga biro utama secara gratis, semuanya ada di smartphone Anda. Berdasarkan pada apa kredit Anda memenuhi syarat untuk Anda, aplikasi seluler memungkinkan Anda untuk memilih struktur suku bunga dan biaya, dan menguncinya pada tingkat kenaikan suku bunga awal. Dalam kebanyakan kasus, Anda memiliki pilihan untuk membayar biaya originasi depan yang lebih tinggi untuk menerima tingkat bunga yang lebih rendah, atau Anda dapat membayar biaya yang lebih rendah, kadang-kadang bahkan tanpa biaya, dan mengambil tingkat yang lebih tinggi.(Aturan umum praktisnya adalah, semakin lama Anda berencana untuk mempertahankan hipotek, semakin banyak yang harus Anda bayar di depan untuk tingkat yang lebih rendah, karena kurang memberi bunga lebih banyak manfaat dari waktu ke waktu. Guaranteed Rate, pada tahun 2016, mendapat peringkat A -plus oleh Better Business Bureau dan menerima ulasan bintang lima terbanyak di situs keuangan dan real estat seperti Bankrate.com dan Zillow.com.

loanDepot

LoanDepot adalah pemberi pinjaman hipotek langsung, yang berarti perusahaan itu sendiri menyediakan dana pada penutupan daripada hanya melayani sebagai perantara, menanami pinjaman ke pihak ketiga Ada satu orang lebih sedikit yang harus dibayar, yang sering kali diterjemahkan ke kesepakatan yang lebih baik. Seiring dengan tingkat suku bunga yang kompetitif, loanDepot menawarkan kemampuannya. untuk mendapatkan kutipan harga di situsnya dalam hitungan detik.Perusahaan menggunakan kebijakan tanpa kemudi, melarang penawaran pinjamannya dari mencoba untuk berbicara kepada peminjam dengan jenis pinjaman yang berbeda untuk mendapatkan cek komisi yang lebih besar. Perusahaan diberi peringkat A plus oleh Better Business Bureau.

Di era ketika birokrasi dan birokrasi telah membentangkan proses hipotek lebih lama dari yang dirasakan konsumen kebanyakan, penutupan cepat merupakan titik penjualan yang besar untuk pinjamanDepot. Selain itu, kebijakan "tidak ada kemudi" perusahaan menjanjikan bahwa tidak ada petugas pinjaman yang akan pernah mencoba mengarahkan Anda ke pinjaman yang berbeda daripada yang Anda inginkan untuk mendapatkan komisi yang lebih tinggi. Bahkan jika Anda mengalami masa-masa sulit atau slip-up dengan tagihan Anda dalam beberapa tahun terakhir, hipotek dari pinjamanDepot mungkin tidak dapat diraih: Perusahaan menawarkan persetujuan kepada pelanggan dengan nilai kredit serendah 580.

Pemberi Pinjaman Hipotek Amerika

Pemberi pinjaman hipotek pribadi dan pemberi layanan hipotek ini diakui sebagai salah satu dari 5 ribu perusahaan dengan pertumbuhan tercepat di Amerika Serikat. Ini telah menyediakan dana untuk lebih dari 25.000 peminjam sejak didirikan pada tahun 2000. Berbasis di Kansas City, Kansas, ia berwenang untuk membiayai hipotek di 34 negara bagian U. S., yang sebagian besar berada di negara bagian barat, tengah dan selatan.

Perusahaan menawarkan berbagai macam produk hipotek untuk tempat tinggal utama, rumah kedua dan properti investasi. Ini menawarkan pinjaman yang didukung pemerintah yang populer melalui Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) dan U. S. Department of Agriculture (USDA), bersama dengan menawarkan pinjaman rumah konvensional dan pembiayaan kembali. Namun, ia tidak menawarkan pinjaman yang sesuai dari Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) atau Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Nilai kredit yang dibutuhkan untuk produk pinjaman ini minimal 620 untuk pinjaman VA dan FHA, dan 640 untuk USDA dan pinjaman konvensional.