Harus-Melakukan Pergerakan Keuangan untuk Nikah yang Sama-Seks

Ps Jonatan Setiawan - Gunakan Panca Indra Dalam Dimensi ROH (Maret 2024)

Ps Jonatan Setiawan - Gunakan Panca Indra Dalam Dimensi ROH (Maret 2024)
Harus-Melakukan Pergerakan Keuangan untuk Nikah yang Sama-Seks
Anonim

Sekarang setelah Mahkamah Agung mengeluarkan keputusan penting untuk membatalkan Pembelaan Undang-Undang Perkawinan (DOMA), pasangan sesama jenis harus memilah-milah rencana keuangan bersama, sama seperti pasangan yang membuat heteroseksual saat mereka menikah

Sisi positifnya adalah bahwa pasangan seks sesama jenis yang sama secara nasional sekarang memperoleh manfaat yang dapat menurunkan biaya perawatan kesehatan dan mengurangi pajak. Tapi masih belum lapangan bermain yang benar-benar seimbang: Sementara 19 negara mengakui serikat pekerja seks yang sama, sampai akhir Mei 2014, 31 masih belum melakukannya. Keretakan tersebut berarti bahwa pasangan harus mengambil tindakan pencegahan khusus untuk memiliki dokumen legal estat dan perawatan kesehatan darurat yang tepat - dan sering di tangan.

"Ini daftar ember yang besar," kata pengacara York Angela Giampolo. "Tapi saya memberitahu klien, dalam arti itu benar-benar menyambut Anda ke dunia orang dewasa. "

Apakah Anda sudah menikah atau berencana untuk mengikat simpul, pastikan Anda dan pasangan telah meninjau ulang posisi Anda di bawah ini:

Pajak

IRS memperjelas beberapa minggu setelah Supreme Keputusan pengadilan turun: Pada tingkat federal, perkawinan sesama jenis sekarang mendapatkan manfaat pajak - dan dalam banyak kasus, sakit kepala terbesar - yang datang dengan mengikat simpul.

Kabar baiknya: Pasangan sesama jenis sekarang menikmati banyak keistimewaan yang sebelumnya tidak terjangkau. Ini termasuk:

  • Manfaat karyawan, seperti asuransi kesehatan karyawan, dapat dibagi dengan pasangan Anda bebas pajak dan tidak lagi diperlakukan sebagai kompensasi kena pajak.
  • Sekarang mungkin untuk menggunakan satu kehilangan pasangan - investasi, pendapatan atau lainnya - untuk mengimbangi keuntungan pasangan lain. Pasangan dengan jumlah pendapatan yang besar - kadang-kadang hasil dari satu pasangan tinggal di rumah untuk merawat anak-anak sementara pekerjaan lainnya - berpotensi mengunci tingkat pajak yang lebih rendah untuk pengembalian bersama, yang biasanya dikenal sebagai "manfaat pernikahan. "
  • Pajak real estat federal tidak berlaku lagi untuk aset yang lolos ke satu pasangan saat yang lain meninggal, sampai ambang batas lebih dari $ 5 juta.
Perubahan ini juga memungkinkan untuk mengajukan amandemen bentuk hingga tiga tahun ke belakang untuk mengklaim pengembalian dana, kata Rosalind Sutch, seorang CPA dengan perusahaan Philadelphia Drucker & Scaccetti. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pajak yang Anda bayarkan untuk pertanggungan kesehatan atau kehilangan tunjangan pernikahan yang tidak Anda raih - asalkan Anda sudah menikah dan bergantung pada bagaimana Anda mengajukan pengembalian Anda. Anda mungkin juga memiliki alasan untuk mengajukan pengembalian pajak federal estat yang Anda bayarkan atas apa yang Anda warisi dari pasangan seks Anda yang sama - lagi, asalkan Anda sudah menikah.

Kerugiannya

: Sayangnya, panduan baru ini berarti Anda mungkin juga mendapati diri Anda menatap hukuman pernikahan yang ditakuti, terutama jika Anda dan pasangan Anda memperoleh penghasilan tinggi.Itu bisa mendorong Anda untuk mengajukan pengembalian terpisah untuk memangkas kewajiban Anda. Masalah lain:

Jika Anda tinggal dalam keadaan yang tidak mengenali pernikahan Anda dan pajaknya tidak sesuai dengan pedoman federal, Anda mungkin harus mengajukan pengembalian federal Anda di bawah satu status dan status Anda kembali di bawah yang lain. Langkah selanjutnya:

Bertemu dengan akuntan pajak Anda untuk memeriksa status pengarsipan yang harus diambil dan apa yang berhak Anda klaim sebagai pengembalian dana. Dokumen

Menjadi mandat kawin surat kabar (surat wasiat, surat kuasa) yang harus disiapkan semua pasangan jika terjadi kematian atau keadaan darurat medis yang serius. Jika Anda tinggal - atau mengalami krisis kesehatan yang serius - dalam keadaan yang tidak mengenali pernikahan Anda, petunjuk layanan kesehatan dan otorisasi bahkan lebih penting lagi. Tanpa dokumen hukum yang benar, pasangan seks yang sama dapat dikunci dari ruang rumah sakit atau diblokir dari keputusan pengobatan utama.

Pastikan Anda membuat dokumen yang dibutuhkan setiap orang:

Sebuah kehendak untuk Anda masing-masing - fondasi perencanaan tanah yang mengarah ke bawah untuk merawat pasangan Anda dan orang yang Anda cintai.

  1. Surat kuasa yang tahan lama, kuasa layanan kesehatan dan pembebasan HIPAA, yang dapat memberi nama pasangan Anda sebagai penanggung jawab masalah keuangan dan medis kritis saat Anda secara fisik tidak dapat menangani mereka.
  2. Sebuah kehendak hidup, yang menjelaskan apa yang Anda inginkan terjadi dalam keadaan yang paling sulit.
  3. Dua dokumen tambahan lebih penting ditambahkan di tempat pernikahan Anda tidak dikenali. Anda masing-masing membutuhkan:

Otorisasi kunjungan rumah sakit untuk memastikan bahwa pasangan Anda dapat berada di pihak Anda saat keadaan darurat. Di luar zona "kesetaraan perkawinan", jika Anda mau, lisensi Anda tidak akan menjadikan Anda sebagai keluarga terdekat pasien. Giampolo benar-benar melaminasi salinan PDF mini yang dia bawa membawa dompet atau dompet. "Jika Anda tidak memiliki akses ke sana saat Anda membutuhkannya, Anda hanya tidak berdaya," katanya.

  1. Dokumen untuk menunjuk agen untuk disposisi jenazah. Direktur pemakaman di negara bagian non-perkawinan dinyatakan dilarang oleh undang-undang untuk tidak berbicara kepada Anda tanpa otorisasi hukum - di situlah letak sisa-sisa barang masuk.
  2. Langkah selanjutnya

: Bertemu dengan seorang pengacara untuk meninjau kembali perkebunan dan krisis kesehatan Anda dokumen - atau untuk membuat kumpulan baru. Tempatkan salinan dalam sebuah eVault dan berikan kepada pasangan Anda, pengacara, perencana keuangan dan dokter perawatan primer, tergantung pada dokumennya. Manfaat, Pensiun, Perencanaan Perumahan

Saran yang jelas adalah meninjau kembali penerima manfaat yang telah Anda cantumkan untuk semua akun manfaat dan pensiun untuk memastikannya sesuai dengan rencana keluarga dan keuangan Anda saat ini. Bila waktunya tiba, Anda sekarang berhak atas manfaat Jaminan Sosial pasangan Anda.

Pastikan untuk meninjau ulang bagaimana pendapatan perkawinan gabungan Anda mempengaruhi batas kontribusi pada akun pensiun yang diimunasi oleh pajak seperti IRA.

Perencanaan Perumahan:

Pajak perkebunan federal sekarang jauh lebih mudah dikelola. Dalam keadaan kesetaraan perkawinan, mereka juga tidak memiliki masalah.Jika Anda tinggal di salah satu dari 31 negara bagian yang tidak mengenali pernikahan Anda, berkonsultasilah dengan pengacara dan perencana keuangan atau akuntan Anda untuk melihat kepercayaan dan cara lain untuk menjamin bahwa Anda menyerahkan kekayaan Anda kepada pasangan Anda. Langkah selanjutnya

: Bertemu dengan manajer penerima manfaat dan akuntan pajak Anda. Tinjau semua penunjukan penerima. Periksa batasan IRA / 401 (k) dan batas kontribusi. Garis Bawah

Meskipun ada perubahan positif pada federal, pasangan sesama jenis masih menghadapi banyak ketidakpastian - dan ketidaksetaraan. "Hal-hal yang belum sepenuhnya disederhanakan," kata Lynne Wright, wakil presiden investasi senior di penasihat keuangan Raymond James. "Tetapi dengan tim yang terdiri dari seorang pengacara, ahli pajak dan perencana keuangan, kita dapat mengambil arus yang lebih utama. pendekatan terhadap pekerjaan perencanaan yang kita lakukan untuk perkawinan sesama jenis. "