Dasar yang dikaitkan dengan aset IRA yang Anda warisi tetap sama. Karena Anda adalah penerima manfaat pasangan dan Anda memilih untuk memperlakukan aset itu sebagai milik Anda sendiri dengan mentransfernya ke IRA Anda sendiri, dasarnya sekarang diperlakukan seolah-olah Anda membuat kontribusi yang tidak dapat dikurangkan. Ke depan, Anda harus mengajukan Formulir 8606 untuk menentukan bagian pajak dari distribusi yang Anda terima dari salah satu IRA Tradisional Anda. Jika Anda juga memberikan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan dari IRA Anda, dasar dari aset warisan harus digabungkan dengan dasar Anda.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Hubungi Denise )
Saya baru-baru ini dan secara tidak sengaja mendirikan Roth IRA untuk pasangan saya dan bukan diri saya sendiri dan menyumbangkan uang tambahan. Apa yang harus saya lakukan?
Jangan merasa terlalu buruk. Kita semua membuat kesalahan. Kabar baiknya adalah Anda mungkin punya waktu untuk melakukan koreksi yang benar. IRS memberi Anda perpanjangan enam bulan otomatis untuk memperbaiki kelebihan kontribusi jika Anda mengajukan pengembalian pajak federal Anda pada batas waktu 15 April.
Paman saya meninggal baru-baru ini. Dia menunjuk ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaatnya pada tahun 1997, setelah bercerai, dan tidak membuat perubahan apapun setelah menikah kembali pada tahun 2000. Pasangan paman saya saat ini sekarang memperjuangkan uang dari rencananya. Apakah dia memiliki kaki t
Itu tergantung. Jika rencana pensiun adalah rencana yang memenuhi syarat, maka administrator rencana akan mengacu pada dokumen rencana untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditunjuk. Dokumen rencana menjelaskan peraturan yang menjadi sasaran rencana yang memenuhi syarat. Umumnya, rencana yang memenuhi syarat memastikan bahwa pasangan hidup almarhum adalah penerima manfaat kecuali pasangan yang masih hidup menandatangani pengabaian yang memungkinkan sebaliknya.
Saya memiliki seorang KSOP melalui atasan saya bahwa saya telah menginvestasikan 100% saham perusahaan. Saya sekarang khawatir bahwa saya tidak terdiversifikasi dan ingin keluar dari saham perusahaan dan menjadi reksadana. Apakah ini dibolehkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akun?
Untuk memastikan pilihan Anda, yang terbaik adalah memeriksa ringkasan rencana deskripsi (SPD) untuk rencana tersebut. Pilihannya mungkin berbeda untuk rencana yang berbeda. Ini harus mencakup penjelasan peraturan, termasuk pilihan diversifikasi. Jika Anda memiliki akses online ke akun KSOP Anda, Anda mungkin juga memiliki akses online ke SPD rencana Anda.