Selama beberapa dekade terakhir, usia rata-rata pasangan Amerika yang menikah dan memiliki anak telah mendaki. Sebuah laporan dari NationalCenter for Health Statistics pada tahun 2006 menunjukkan bahwa jumlah wanita yang memiliki bayi berusia antara 40 dan 44 memiliki lebih dari dua kali lipat sejak tahun 1981. Tren ini tidak menunjukkan tanda pembalikan, dan walaupun sebagian besar diskusi mengenai masalah ini berfokus tentang kesehatan ibu dan bayi dan implikasi membesarkan anak di usia yang lebih tua, apa yang sering terbengkalai adalah aspek finansial dari keputusan ini. Sebenarnya, konsekuensi finansial dan profesional memiliki anak di tahun-tahun belakangan bisa sangat kompleks. Pada artikel ini, kami akan memeriksa beberapa faktor yang mendorong masalah ini, bersama dengan masalah umum yang dihadapi pasangan yang memulai kehidupan keluarga dengan lebih lambat. (Untuk membaca lebih lanjut tentang keputusan untuk memiliki anak, lihat Kids or Cash: Dilema Pernikahan Modern .

Kemungkinan Penyebab Menurut Biro Sensus, pada tahun 2006 hanya di bawah 50% rumah tangga di Amerika adalah pasangan suami istri. Data tersebut juga menunjukkan bahwa hampir sepertiga wanita dan seperempat pria berusia 30 sampai 34 belum pernah menikah - meningkat 400% sejak tahun 1970. Ada beberapa faktor yang menyebabkan hal ini.

Salah satu mesin utama yang mendorong tren ini adalah jumlah pendidikan yang diperlukan untuk membuatnya secara finansial di dunia saat ini. Sekolah menengah dan perguruan tinggi telah cukup standar untuk kelas menengah dan atas sejak PDII, namun sekolah pascasarjana semakin menjadi kebutuhan di berbagai bidang. Ini bisa memakan waktu beberapa tahun, dan beberapa siswa tidak menyelesaikan sekolah sampai usia pertengahan 20an atau lebih. (Teruslah membaca tentang kelas di Kehilangan Kelas Tengah .)

Laporan Sensus juga mengungkapkan bahwa hampir 60% kelompok tidak menikah tersebut memiliki setidaknya gelar sarjana. Semakin banyak siswa berusia 30 dan 40 tahun mereka kembali ke sekolah untuk mendapatkan gelar yang lebih tinggi pula. Banyak pasangan juga ingin menjadi mapan dalam karir mereka sebelum memiliki anak, dan ini bisa memakan waktu beberapa tahun dalam beberapa kasus.

Akhirnya, banyak pria dan wanita hanya ingin meluangkan waktu untuk menikmati hidup mereka sendiri saat mereka masih muda, menggunakan kebebasan mereka untuk melakukan perjalanan atau melakukan hal-hal lain. Peran teknologi medis juga tidak bisa diabaikan dalam hal ini; meningkatnya umur panjang dan metode pengendalian kelahiran dan persalinan yang disempurnakan juga berkontribusi secara substansial terhadap demografi pernikahan dan kelahiran saat ini. (Teruslah membaca tentang hal ini di Perkawinan: Untuk Orang Kaya atau Miskin? dan Berinvestasi dalam Diri Anda Dengan Pendidikan Perguruan Tinggi .

Apakah Pasangan yang Tunggu Benar-benar Maju ke Depan?

Meskipun banyak pasangan yang memilih untuk memiliki anak di usia akhir 20an atau 30an memiliki waktu lebih mudah secara finansial daripada mereka yang memilikinya lebih awal, memiliki anak di usia lanjut juga dapat menghadirkan beberapa masalah yang tidak diantisipasi oleh banyak pasangan.Anak-anak yang datang di kemudian hari seringkali tidak terencana, dan bahkan jika direncanakan, mereka bisa sangat profesional dan finansial mengganggu pasangan yang telah menetapkan nyawa dan rencana karir. Wanita khususnya menanggung beban masalah ini, karena memiliki anak memerlukan pengurangan pendapatan dengan cuti bersalin, di atas biaya / biaya emosional / fisik dan kesehatan lainnya yang terkait dengan bayi. Namun, sementara pria dapat menghindari aspek fisik dan beberapa aspek emosional dalam menghasilkan anak, mereka tidak terbebas dari tekanan finansial. Sebagai pasangan, biaya dibagikan, dan seringkali orang tersebut memberi tambahan pendapatan dan dukungan, terutama jika wanita tersebut memilih untuk meninggalkan angkatan kerja untuk jangka waktu yang lama.

Tingginya biaya untuk membayar perawatan anak versus tinggal di rumah harus dipertimbangkan dengan cermat juga. Fasilitas penitipan anak yang memadai dapat dengan mudah dijalankan dari $ 300 - $ 1, 000 per bulan, tergantung pada berbagai faktor seperti lokasi dan tingkat layanan yang dibutuhkan. Tentu saja, banyak majikan memberikan bantuan penitipan anak sebagai tunjangan karyawan, namun orang tua harus menggunakan beberapa nomor hati untuk melihat opsi mana yang akan menempatkan mereka paling jauh ke depan. (Untuk membaca lebih lanjut tentang manfaat, lihat

Memerangi Biaya Tinggi untuk Perawatan Kesehatan . Tanggung jawab orang tua akan menyebabkan gangguan lebih banyak daripada sebagian lainnya, terutama pekerjaan yang membutuhkan banyak perjalanan. Dalam beberapa kasus, pengaturan pembagian kerja tersedia untuk orang tua yang bekerja, tetapi bagi mereka yang memegang posisi eksekutif atau manajemen mungkin tidak memiliki pilihan ini. Selanjutnya, pasangan yang bergantung pada pendapatan ganda mereka untuk memenuhi kebutuhan mungkin terpaksa membuat perubahan besar dalam gaya hidup mereka, seperti menjual rumah yang mereka miliki dan pindah ke rumah yang lebih kecil (tepat pada waktu dibutuhkan lebih banyak ruang) . (Jika Anda memotong pendapatan, baca

Pertimbangkan Hasil Saat Memotong Penghasilan . Yang menjulang di atas semua masalah ini adalah dilema untuk menabung untuk biaya kuliah anak-anak versus terus menabung untuk masa pensiun. Meskipun kebanyakan perencana keuangan tidak menyarankan untuk mengubah tabungan pensiun menjadi dana perguruan tinggi, biaya ganda untuk pendanaan keduanya harus dipikul dengan cara apa pun. Peracikan masalahnya adalah kenyataan bahwa kuliah dan pensiun bisa terjadi pada waktu yang hampir bersamaan untuk orang tua dan anak, dan dengan anak kecil yang membutuhkan perawatan, orang tua mungkin ditinggalkan dengan satu pendapatan untuk mendanai kedua tujuan tersebut. (Untuk informasi lebih lanjut, baca

Jangan Lupakan Anak-Anak: Simpan untuk Pendidikan dan Pensiunnya .) Kemungkinan Solusi

Orang tua yang menghadapi dilema dual pendanaan umumnya memiliki empat pilihan untuk dipilih: Berhenti di usia belasan

1. Secara radikal menurunkan gaya hidup mereka (pilihan yang paling tidak populer, dan seringkali paling tidak dapat dilakukan)
2. Menyimpan sekarang untuk kuliah dalam rencana 529 (Untuk lebih lanjut tentang ini, lihat
3. Memilih Jenis Hak 529 Merencanakan .) Menempatkan seluruh biaya kuliah pada anak melalui pinjaman mahasiswa, beasiswa atau uang yang disimpan melalui pekerjaan
4. Menggunakan beberapa kombinasi dari pilihan di atas (paling populer)
5. The Contoh berikut menunjukkan bagaimana pilihan No.5 bermain keluar untuk pasangan yang khas dalam situasi ini.

Contoh - Memiliki Anak Terlambat, Menjadikannya Bekerja

Ed Nelson, 42, dan istrinya Marie, 37, memiliki bayi yang baru lahir di jalan. Ed dan Marie bekerja penuh waktu dan berada di jalur untuk pensiun pada usia 65 tahun. Kedatangan bayi mereka yang tidak diharapkan telah mengubah gambar ini, dan keluarga Nelson sekarang harus membuat beberapa keputusan tentang masa depan mereka. Ed memperoleh $ 60.000 per tahun untuk pekerjaannya dan Marie memperoleh $ 45.000. Mereka baru saja selesai melunasi semua hutang sekolah mereka dan memiliki rumah berukuran menengah dengan hipotek yang dapat dibayarkan untuk gaji Ed sendirian. Mereka saat ini tidak memiliki tabungan pensiun namun masing-masing mulai menyumbangkan jumlah maksimum yang mungkin untuk rencana pensiun perusahaan mereka. Mereka memperkirakan bahwa pendidikan perguruan tinggi anak mereka akan berharga $ 50.000. Marie memutuskan untuk tinggal di rumah bersama bayi tersebut selama lima tahun ke depan. Setelah lima tahun, dia berencana untuk mulai bekerja lagi secara paruh waktu, berpenghasilan mungkin $ 15.000 per tahun sampai anak berusia 14 tahun, dan saat itu dia akan kembali bekerja penuh waktu. Marie merasa bahwa dia seharusnya bisa memperoleh penghasilan sebanyak itu pada saat itu seperti sebelumnya, tapi untuk saat ini, Nelsons harus membuat beberapa penyesuaian besar dalam anggaran mereka saat ini. Ed memutuskan bahwa mereka mampu membayarnya sebesar 5% per tahun untuk rencana pensiunnya, sementara Marie dapat menggunakan pendapatan masa depannya untuk membayar penitipan anak dan berkontribusi pada rencana 529. Dengan asumsi bahwa investasi mereka tumbuh rata-rata 10% per tahun, keluarga Nelsons akan memiliki sekitar $ 260.000 yang disimpan untuk masa pensiun ketika Ed berusia 65 tahun. Sementara itu, jika Marie mulai menghasilkan $ 100 per bulan ke dalam rencana 529, akan ada sekitar $ 32, 000 disimpan untuk biaya kuliah pada saat anak mereka lulus dari sekolah menengah atas. Tentu saja, Marie dapat terus bekerja dan membayar biaya kuliah anak mereka saat dia di sekolah, tapi dia mungkin ingin mencurahkan uang itu untuk menabung saat pensiun pada saat itu. Juga, mungkin akan menjadi pengalaman yang baik bagi anak mereka untuk mendapatkan sebagian uang kuliahnya sendiri saat di sekolah. Kemungkinan besar, kedua pasangan itu perlu bekerja penuh waktu selama beberapa tahun lagi untuk mendapatkan jenis pensiun yang mereka inginkan. Jika Ed dan Marie masing-masing bekerja dengan gaji mereka selama lima tahun dari tanggal target semula, mereka bisa mengumpulkan tambahan $ 250.000 untuk sarang telur mereka. (Untuk penjelasan lebih lanjut, Mengelola Pendapatan Selama Pensiun dan Menentukan Penghasilan Pasca Kerja Anda .) Yang pasti, contoh di atas akan menimbulkan tekanan pada Nelsons secara finansial dalam beberapa hal. Seperti disebutkan di atas, mereka harus membuat beberapa perubahan besar dalam pengeluaran mereka, terutama selama lima tahun pertama kehidupan bayi mereka yang baru, saat Marie tidak bekerja. Bekerja selama lima tahun lagi sampai Ed berusia 70 tahun juga bisa menjadi penyok serius dalam rencana pensiun mereka, namun jenis kompromi ini tidak dapat dihindari bagi mereka yang berada dalam situasi ini.

Kesimpulan

Pasangan yang memiliki anak di kemudian hari wajah dapat menghadapi banyak tantangan, baik secara profesional maupun finansial.Perencanaan dan investasi yang hati-hati biasanya diperlukan untuk membantu keluarga-keluarga ini mencapai tujuan keuangan mereka. Pembaca yang menghadapi masalah ini harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan mereka untuk informasi lebih lanjut. Untuk terus membaca mengenai hal ini, lihatlah

Perencanaan Perumahan yang Harus Dicari Bagi Pasangan yang Belum Menikah dan Manfaat Pajak untuk Memiliki Pasangan.