Dasawarsa terakhir telah melihat tren berbahan bakar Internet untuk pinjaman peer-to-peer (P2P). Ini adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan peminjam memperoleh pinjaman dari sekelompok pemberi pinjaman individual tanpa melalui perantara, seperti bank. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang fenomena ini, baca: Peer-To-Peer Lending - Menentukan Masa Depan Perbankan di Seluruh Dunia dan Pinjaman Peer-To-Peer Meruntuhkan Batas Keuangan ).

AD:

Hingga saat ini, sebagian besar pinjaman P2P bersifat pribadi, digunakan untuk membiayai perbaikan rumah atau melunasi hutang kartu kredit. Tapi akhir-akhir ini, jumlah kreditur P2P masuk ke bisnis hipotek telah meningkat.

Pemberi pinjaman peer-to-peer yang berbasis di San Francisco SoFi menawarkan pinjaman hipotek dan hipotek untuk membiayai kembali di 23 negara bagian dan District of Columbia, dengan lebih banyak lagi. Perusahaan lain, National Family Mortgage, memfasilitasi pinjaman rumahtangga peer-to-peer dan pinjaman re-fi di antara keluarga. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5 46-6. 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang mengklaim sebagai pasar kredit online P2P terbesar di dunia, mengatakan baru-baru ini bahwa mereka merencanakan untuk memperluas ke hipotek segera. Bahkan ada P2P yang mengkhususkan diri pada industri hipotek komersial dan residensial: LendInvest, berbasis di U. K., yang baru-baru ini menurunkan minimum investasinya (pinjamannya tidak tersedia bagi peminjam U. S., meskipun - setidaknya belum).

AD:

Cara Kerjanya

Proses mendapatkan pinjaman hipotek P2P bervariasi menurut perusahaan, namun biasanya mengikuti pola yang serupa dengan yang digariskan oleh SoFi:

1. Peminjam (Anda) memulai sebuah online aplikasi dan menerima jumlah pinjaman bunga pra-kualifikasi dan tingkat suku bunga.
2. Anda memilih jumlah pinjaman dan tingkat suku bunga yang paling sesuai untuk Anda, lengkapi aplikasi dan terima surat pra-persetujuan untuk pinjaman Anda.
3. Anda mengirimkan penawaran Anda ke penjual dan menutupnya. Pada titik ini, Anda mengunggah perjanjian pembelian Anda, mengunci tingkat bunga Anda, mendapatkan penilaian properti dan menandatangani dokumen akhir.

AD:

Menurut SoFi, pinjaman hipotek biasa ditutup dalam 30 hari atau kurang.

Pro dan Kontra

Sebelum mengajukan pinjaman hipotek P2P, ada baiknya mempertimbangkan nilai plus dan minusnya.

Di sisi atas:

• Pemberi pinjaman P2P cenderung menyetujui orang dengan nilai kredit lebih rendah.
• Suku bunga pinjaman P2P seringkali lebih rendah daripada yang ditawarkan melalui pemberi pinjaman tradisional.
• Biaya layanan sering kali lebih rendah juga, mencerminkan kurangnya overhead yang dimiliki P2P.

Pada sisi negatifnya:

• Waktu untuk memproses dan menyetujui pinjaman mungkin lebih lama - mungkin produk dengan nilai kredit lebih rendah dan kebutuhan untuk memuaskan lebih banyak peminjam.
• Biaya koleksi (untuk peminjam yang tidak membayar tepat waktu) bisa sangat curam, mengikis keuntungan bunga yang ditawarkan oleh jenis pinjaman ini.

Pilihan Mix-and-Match

Dengan begitu sedikit perusahaan yang menawarkan hipotek P2P, beberapa peminjam telah beralih ke strategi hibrida: Mereka membiayai uang muka untuk properti mereka dengan pinjaman P2P dan saldo dengan pinjaman konvensional. Mendapatkan pinjaman P2P dan benar-benar menggunakannya untuk uang muka adalah dua hal yang berbeda. Pastikan untuk memeriksa apakah perusahaan hipotek atau bank Anda bahkan akan menerima penggunaan pinjaman P2P sebagai uang muka.

The Bottom Line

Saat ini, pasar P2P global diperkirakan bernilai setidaknya $ 180 miliar secara global menurut Business Insider. Sementara beberapa kritikus menyebut industri overhyped, ada kemungkinan tinggi bahwa jejak pinjaman hipotek dari penyedia pinjaman P2P akan tumbuh. Karena semakin banyak penyedia P2P bersaing untuk mendapatkan konsumen hipotek, jenis pinjaman baru ini mungkin layak dilihat untuk membandingkannya dengan sumber pinjaman lain yang lebih konvensional. Ini bisa menjadi pilihan tepat bagi siapa saja yang memiliki kesulitan memperoleh pembiayaan konvensional atau untuk mereka yang memiliki kredit bagus yang menginginkan proses yang lebih sederhana dan tingkat bunga yang lebih rendah.

Cara terbaik bagi Anda untuk mengawasi perkembangan di pasar P2P - termasuk perusahaan baru yang menawarkan hipotek - adalah dengan memeriksa situs industri seperti Lend Academy.