Jika Anda berada di pasar untuk pembelian besar seperti mobil baru, atau memerlukan uang ekstra untuk mendanai proyek pribadi, mengambil pinjaman bisa menjadi taruhan terbaik Anda.

Pinjaman pribadi dan kredit mobil merupakan dua pilihan pembiayaan yang paling umum. Dengan asumsi Anda memenuhi persyaratan pinjaman masing-masing, mereka bisa relatif mudah didapat. Hari-hari ini, kebanyakan kreditur menerima aplikasi online untuk pinjaman pribadi, dan pinjaman mobil umumnya disetujui di tempat di dealer mobil.

Jadi apa bedanya keduanya? Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, sedangkan pinjaman mobil (seperti namanya) adalah untuk membeli kendaraan. Jika Anda ingin meminjam uang untuk membeli mobil, Anda bisa mengambil pinjaman mobil, tapi jika Anda memerlukan dana dengan tujuan yang kurang spesifik atau berada di luar kotak pinjaman biasa (seperti liburan, pernikahan atau perbaikan rumah), sebuah pinjaman pribadi memberikan fleksibilitas lebih.

Setiap jenis pinjaman dikenakan pro dan kontra sendiri, jadi penting untuk menimbang dan membandingkannya sebelum menandatangani di garis putus-putus.

Pinjaman Pribadi (Tanpa Jaminan)

Pinjaman pribadi memberikan pinjaman kepada peminjam dari lembaga pemberi pinjaman (umumnya bank), dimana jumlah pinjaman penuh dibayarkan secara bersamaan yang dapat digunakan sesuai kebijaksanaan peminjam. Jumlah pinjaman pribadi biasanya berkisar antara $ 1, 000 sampai $ 50.000.

Pinjaman pribadi dapat diamankan dengan sesuatu yang bernilai, seperti kendaraan atau rumah, yang memungkinkan pemberi pinjaman dapat menyita aset Anda untuk mengembalikan kerugiannya jika Anda tidak melunasi pinjamannya. Namun, kebanyakan orang memilih pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang berarti pinjaman tersebut bebas dari agunan.

Suku Bunga

Umumnya, pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan yang sebanding. Pinjaman pribadi tanpa jaminan juga datang dengan persyaratan persetujuan yang jauh lebih ketat, jadi Anda akan menginginkan kredit yang bagus di pihak Anda. Jika Anda dalam kondisi buruk, pinjaman pribadi mungkin bukan pilihan - yaitu, sampai Anda dapat memperkuatnya (lihat 3 Cara Mudah untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda ). Baik jumlah pinjaman dan tingkat bunga (yang dapat diperbaiki atau variabel) akan sangat dipengaruhi oleh peringkat kredit Anda. Semakin baik peringkat kredit Anda, semakin tinggi kapasitas pinjaman Anda dan semakin rendah tingkat suku bunga Anda. Sebaliknya, peringkat kredit Anda yang buruk, semakin rendah kapasitas pinjaman Anda dan semakin tinggi tingkat suku bunga.

Persyaratan

Pinjaman pribadi memiliki jangka waktu pelunasan yang ditetapkan, yang dinyatakan dalam bulan (e 12, 34, 36). Jangka waktu pinjaman yang lebih panjang akan menurunkan pembayaran bulanan Anda, namun Anda akan membayar lebih banyak bunga selama jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, persyaratan pinjaman yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, namun tidak terlalu menarik perhatian, karena Anda membayar pokok pinjaman lebih cepat.

Untuk meringkas pinjaman pribadi tanpa jaminan:

Kelebihan:

• tidak ada batasan tentang bagaimana fleksibilitas dana dalam struktur pembayaran (jangka pendek vs. jangka panjang)
• Cons:

suku bunga kemungkinan akan berada di sisi yang tinggi

• persyaratan pinjaman yang lebih ketat berlaku
• konsumen dengan nilai kredit yang buruk tidak akan memenuhi syarat (lihat
• Seberapa Buruk Skor Kredit Saya? ) Pinjaman Mobil (Dijamin )

Sebuah pinjaman mobil dijamin terhadap kendaraan yang akan Anda beli, yang berarti kendaraan tersebut berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Jika Anda default pada pembayaran Anda, pemberi pinjaman dapat merebut mobil. Pinjaman ini dilunasi dengan angsuran tetap selama jangka waktu pinjaman. Sama seperti hipotek, kreditur mempertahankan kepemilikan atas aset sampai pembayaran terakhir dilakukan.

Suku Bunga

Mengingat bahwa pemberi pinjaman memiliki kontrol keuangan atas mobil - ini adalah pinjaman "aman" - hutang dianggap berisiko rendah, yang umumnya berarti tingkat bunga yang berkurang secara signifikan bagi peminjam. Tingkat suku bunga juga tetap, sehingga peminjam tidak mengalami kenaikan yang dapat dikaitkan dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan.

Ketentuan

Sebagian besar kredit mobil ditetapkan pada usia 36, ​​48 atau 60 bulan. (Lihat

Seberapa Beresikonya Pinjaman Mobil Jangka Panjang? ) Dan seperti halnya pinjaman pribadi, jangka pendeknya, semakin tinggi pembayaran bulanan dan sebaliknya. Riwayat kredit yang kurang dari rata-rata tidak harus berdiri di antara Anda dan pinjaman mobil Anda (tidak seperti pinjaman pribadi), dan akan berdampak lebih kecil pada tingkat suku bunga atau jumlah pinjaman Anda (yang didikte oleh harga mobil) . Sebelum mendaftar untuk mendapatkan pinjaman dari dealer, perlu dilakukan penyelidikan apakah bank lokal atau credit union dapat memberi Anda kesepakatan yang lebih baik. Gunakan kalkulator credit-union ini untuk memeriksa selisihnya dan baca Panduan Lengkap Membeli Mobil Baru: Cara Membiayai Kendaraan Baru . Untuk meringkas pinjaman mobil yang diamankan:

Kelebihan:

biasanya tingkat bunga yang lebih rendah

• lebih mudah didapat dengan sejarah kredit biasa-biasa saja
• sering menjadi solusi keuangan yang 'tepat di tempat yang tepat
• Cons:

Anda tidak memiliki hak atas mobil sampai pembayaran terakhir dilakukan

• deposit dimuka pada umumnya diminta untuk menjamin pinjaman
• The Bottom Line

Ketika membeli mobil baru , banyak konsumen akan memilih pinjaman mobil yang didanai dealer karena cepat dan nyaman. Tapi dalam beberapa kasus bisa lebih efektif untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Semuanya bermuara pada mempertimbangkan pro dan kontra sehubungan dengan keadaan pribadi Anda.

Tanyakan kepada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:

Apakah saya memiliki jaminan untuk mendapatkan pinjaman?

• Berapa suku bunga (dan pembayaran yang terkait) dapatkah saya benar-benar mampu?
• Apakah kredit saya dalam kondisi cukup baik?
• Terlepas dari arah pinjaman mana yang Anda ambil, tarif dan penawaran bervariasi di antara institusi, jadi kerjakan pekerjaan rumah dan toko Anda untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Jelajahi bank (besar dan lokal), credit unions dan platform pinjaman lainnya untuk menemukan kombinasi terbaik antara suku bunga dan jangka waktu pinjaman untuk pembayaran bulanan yang terjangkau.