Uang datang di suatu tempat di belakang makanan, air dan tempat berlindung sebagai kebutuhan dasar. Uang saja bukanlah hal yang buruk. Tapi penyembahan uang atau keserakahan menyebabkan beberapa tragedi. Penasihat keuangan harus memahami saat menangani pertanyaan dan kekhawatiran mengenai ketidakberesan yang telah memicu ketidakpercayaan yang kuat terhadap profesional keuangan di mana-mana. 'White Collar Crime' hanyalah cara yang bagus untuk mengatakan 'pencurian kelas atas. "Pada saat Anda melihat orang jahat di halaman depan koran, sudah terlambat. Yang sangat penasaran adalah berapa banyak penipu ini dapat mengumpulkan dari investor yang tidak menaruh curiga.

Jika Anda seorang penasihat, Anda tahu betapa sulitnya memenangkan klien baru dalam praktik Anda. "Stupefied" - itulah kata yang menggambarkan perasaan saya ketika saya belajar investor lain ditipu mengantarkan sarang sarang keuangan mereka dengan susah payah ke skema Ponzi terbaru … hook, line and sinker. Tampaknya investor yang paling konservatif memiliki afinitas untuk menemukan pose predator ini. Alasannya: ini adalah janji .

Inovasi dalam Swindling

Imigran kelahiran Italia Charles Ponzi menipu setara dengan sekitar $ 225 juta dolar hari ini melalui investasi yang disebut yang menjanjikan pengembalian sebanyak 50% hanya dalam 45 hari dengan menggunakan uang dari satu investor untuk membayar pengembalian yang dijanjikan kepada investor sebelumnya. Skema ini awalnya dipaparkan oleh William H. McMasters, yang bekerja secara singkat sebagai humas Ponzi. Ponzi diadili dan dihukum karena penipuan surat di Pengadilan Federal U. S. dan menjalani hukuman 3. 5 tahun penjara. Yang mengejutkan, hukumannya tidak banyak membantu keinginannya untuk melakukan penipuan finansial; dia akan memberikan waktu tambahan di penjara karena melakukan kecurangan serupa sebelum dideportasi pada tahun 1934.

Efek yang dibawa ke pembersih secara finansial oleh pemangsa keuangan dapat menghancurkan tidak hanya secara finansial tapi juga pribadi. Tanya saja Terry H., pemilik usaha kecil di Kalamazoo, Mich Seorang pria bernama Alex Sualim menipu Terry dan investor lainnya dari lebih dari $ 13 juta. Pangsa Terry diambil oleh Sualim yang sangat persuasif, a. k. seorang Lennie Grant, adalah $ 400, 000. Sualim berpose sebagai pengusaha, dengan kontrak multi-juta dolar, sangat membutuhkan pemasok AS untuk bahan semikonduktor sensitif yang disebut silikon-germanium yang ternyata tidak lebih dari sekedar mengemasi kotak tanpa janji. pengiriman atau pembayaran Terry diminta memajukan uang untuk pengiriman dari China kemudian mengantarkannya ke perusahaan fiktif di Kanada. Terry segera memberi tahu FBI saat dia merasakan permainan kotor. Tapi saat itu, sudah terlambat. Terry menghabiskan beberapa tahun berikutnya untuk mengejar petunjuk dan melakukan penyelidikan sendiri dan dengan ketat mengikuti penyelidikan FBI.Dalam sebuah surat yang dikirim ke kantor U. S. Attorney, emosi Terry mendefinisikan gamblang:

"Dan walaupun saya mengerti bahwa saya bukan satu-satunya korban dalam kasus ini dan jumlah uang yang dia curi dari saya" hanya "$ 400.000 (yang mewakili sebagian kecil dari total ) Mungkin juga ada 4 juta dolar untuk saya karena uang yang saya investasikan hampir semua yang telah saya selamatkan untuk masa pensiun! Sebenarnya, situasi ini juga menyebabkan perpecahan antara istri saya dan saya sehingga dia baru saja mengajukan cerai juga. Jadi kebohongan Sualim dan tipu muslihat yang direncanakan tidak hanya membuat saya sangat merugikan secara finansial, tapi juga pribadi! "

Sualim ditangkap di Nevada dan diadili di Pengadilan Federal U. S.. Sualim telah diperintahkan untuk membayar korban setiap sen. Kami berharap Terry bisa memulihkan aset finansialnya. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Menghindari Jeda Jatuh ke Sampul Madoff Berikutnya . Perhatikan Tanda Peringatan

Bernie Madoff. Mungkin tidak perlu menulis sesuatu lagi. Bernard L. Madoff Investment Securities mencuri sekitar $ 15 miliar dimana investor dijanjikan pengembalian yang tinggi dari dana yang dilaporkan tidak pernah melakukan perdagangan.

Foundation for New Era Philanthropy. John G. Bennett, Jr mencuri sekitar $ 135 juta dari badan amal dan non-profit dengan cara yang sama dengan menjanjikan untuk melipatgandakan uang yang diinvestasikan selama periode enam sampai sembilan bulan. Di Michigan, salah satu dari lebih dari 1, 100 organisasi yang terkena dampak adalah Spring Arbor College. Masukkan Profesor Akuntansi, Albert Meyer, yang cukup berbaik hati untuk memberikan wawancara kepada penulis ini:

MJ: Mengapa John Bennett dari Era Baru begitu meyakinkan?

AM: Dia terhubung dengan orang-orang berpengaruh. Akibatnya, orang akan berpendapat bahwa jika memang begitu dan begitu terlibat maka itu harus legit. Dia juga memproyeksikan citra orang yang sangat religius. Jadi, komunitas Kristen jatuh untuk itu. Saya menghubungi Koalisi Kristen dan mengatakan kepada mereka bahwa Bennett menjalankan skema Ponzi

dan menipu penyusunnya. Mereka mengatakan kepada saya bahwa Mr. Bennett adalah seorang Kristen yang baik dan saya tidak berhak membuat tuduhan ini. Bennett menghubungi seminar yang dia jalani untuk mendapatkan keuntungan (untuk membantu mereka mengisi aplikasi untuk mendapatkan hibah dari pemerintah dan yayasan lainnya) Institut Templeton. Dia mengatakan kepada orang-orang di seminar-seminar ini bahwa individu yang sangat kaya, yang ingin tetap anonim, memberikan sumbangan yang sesuai. Secara naluriah mereka berasumsi bahwa Sir John Templeton mendukung skema ini. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apakah Skema Piramida itu? ) MJ: Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk meyakinkan seseorang dalam posisi yang otoritatif bahwa Era Baru adalah Ponzi

Skema AM: Sulit untuk diceritakan. Saya mengungkapkan keraguan saya kepada ay. urusan bisnis di Spring Arbor College pada musim panas 1993. Saya mengatakan kepada auditor eksternal bahwa dia memiliki kewajiban untuk melindungi kliennya dan melakukan due diligence di Era Baru. Dia mengatakan kepada saya bahwa ay. untuk pengembangan (penggalangan dana) menyuruhnya untuk tidak mengayuh perahu.Kukatakan padanya bahwa dia bersertifikat dengan kapal batu. Menurut saya Steve Stecklow (jurnalis investigatif) mulai menganggap saya serius pada sekitar bulan Februari 1995. Dekan sekolah bisnis juga mempercayai saya pada saat itu dan beberapa orang lain di fakultas bisnis. Tidak ada orang di pemerintahan yang mempercayaiku. Sebenarnya, mereka bertemu dengan dewan untuk membahas bagaimana mereka bisa memecat saya. Bennett menelepon presiden, setelah Steve Stecklow memanggilnya, dan mengatakan kepada presiden untuk memecat saya jika tidak, kuliah tersebut akan dikecualikan dari skema tersebut. Saya mengatakan kepada presiden untuk memberi tahu Bennett bahwa jika dia mengembalikan satu juta dolar saya akan mengundurkan diri dan kemudian setelah saya pergi, dia bisa menginvestasikan kembali satu juta dolar itu. Saya yakin bahwa skema tersebut akan runtuh sebelum presiden dapat memiliki waktu untuk mengembalikan uang tersebut ke Era Baru. Sebaliknya, perguruan tinggi itu mengirim satu juta dolar lagi.

(Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Penipuan Affinity: Tidak Ada Keselamatan dalam Bilangan .) MJ: Bagaimana investor individu dapat menghindari pemalsuan oleh pemangsa keuangan?

AM: Pertama, jangan letakkan uang Anda di rekening bank orang lain.

Kedua, jika Anda melanggar peraturan ini, karena Anda menganggap jumlahnya tidak signifikan, ingatkan diri Anda bahwa begitu Anda menerima pengembalian "yang luar biasa" yang dijanjikan di ibukota, Anda akan didorong untuk melakukan lebih banyak dana dan sebelum Anda mengetahui " tidak signifikan "akan berubah menjadi jumlah yang besar.

Ketiga, hanya penasihat investasi, pialang dan profesional investasi yang terdaftar yang terdaftar untuk meminta individu dengan peluang investasi. Yang disebut investor canggih, mereka yang bernilai tinggi, tidak dilindungi dari penipu tanpa izin. Individu dengan kekayaan tinggi cenderung menjadi sasaran para promotor yang tidak berlisensi, namun seharusnya mereka tahu lebih baik, maka rezim perizinan dan peraturan tidak dirancang untuk melindungi mereka, dan memang benar demikian.

Keempat, jangan membuat asumsi palsu bahwa jika teman terbaik Anda, atau bahkan seseorang yang Anda kagumi, akan mengikuti skema yang sah. Jika uang yang serius dipertaruhkan, dan Anda memiliki keraguan, jika Anda memerlukan uang Anda di rekening bank orang lain (atau bahkan hedge fund - Madoff

menjalankan hedge fund), membayar seorang profesional (CPA atau pengacara ) biaya untuk melakukan due diligence atas nama Anda. Anda akan memiliki kebijakan asuransi ganti rugi profesional profesional ini jika mereka gagal mengenali peluang investasi Anda sebagai skema Ponzi . Kelima, jangan lupakan pepatah lama, jika terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang tidak demikian. Tidak ada jalan mudah menuju kekayaan. Jadilah skeptis setiap saat.

MJ: Mengapa integritas begitu penting dalam kehidupan?

AM: Integritas benar-benar semua dimiliki saat semua dikatakan dan dilakukan. Warren Buffet sangat kaya, tapi dia telah membuktikan dirinya sebagai orang yang memiliki integritas tinggi. (Dia memiliki pengkritiknya, tapi mereka hanyalah sekelompok orang sakit.) Bill Gates juga orang yang memiliki integritas. Bennett kehilangan integritasnya saat dia mengkompromikan prinsip dan nilai-nilainya, seperti juga Dennis Kozlowski di Tyco, Shilling and Fastow at Enron … dan daftarnya terus berlanjut.Tidak ada jumlah uang yang dapat membeli kembali integritas yang hilang.

(Lebih dari itu, baca: Tantangan Fiskal? Bijaksana Penipuan Keuangan . Albert Meyer adalah Presiden dan Pendiri Modal Bastiat di Plano, Texas. Dia dikreditkan dengan mengekspos tidak hanya Filantropi Era Baru tetapi juga praktik akuntansi palsu dari Tyco dan The Coca-Cola Co. Harvard Business School membentuk beberapa studi kasus mengenai penelitian Coca-Cola dan eBay Inc.

The Bottom Line

Hal yang penting bagi investor individu adalah untuk mengetahui dan memahami kemampuan orang yang mereka hadapi secara profesional. Jangan memberikan uang Anda kepada orang atau organisasi yang tidak terdaftar untuk bertransaksi sekuritas. Ini membingungkan saya bahwa ini terjadi, namun memang begitu. Penasehat harus mengizinkan setiap klien cukup waktu untuk membuat keputusan terdidik. Investor harus mengajukan pertanyaan. Investor tidak boleh - dan saya ulangi - tidak pernah menginvestasikan sesuatu yang tidak mereka sukai. Investor dapat memanfaatkan sumber daya seperti brokercheck Finra untuk menanyakan apakah profesional Anda terdaftar dengan benar. Untuk transaksi bisnis, mintalah seorang akuntan untuk memeriksa perusahaan tempat Anda berbisnis. Diluar semua hal lain, jangan pernah meremehkan kewajiban pribadi dan profesional Anda untuk melaporkan dengan benar kegiatan yang mencurigakan kepada Administrator Asuransi negara atau Administrator Efek Anda, dan tentu saja, U. S. Departemen Kehakiman. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat:

Tutorial Investigasi tentang Penipuan Investasi .)

Konten dalam materi ini hanya untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran atau rekomendasi khusus untuk setiap individu.