Apakah pengumpul hutang telah menghubungi Anda tentang membayar hutang yang menurut Anda tidak Anda berhutang? Mungkin Anda yakin itu bukan milik Anda karena Anda tahu Anda telah melunasi setiap sen yang pernah Anda pinjam. Mungkin Anda dulu sangat berhutang, tapi menyatakan kebangkrutan dan mendapat awal yang baru. Mungkin Anda pernah berutang perusahaan kartu kredit $ 10.000 bahwa Anda tidak memiliki harapan untuk membayar kembali, dan itu menyetujui penyelesaian hutang yang telah Anda bayar. Atau mungkin Anda memiliki identitas Anda dicuri dan seseorang memeras hutang atas nama Anda - tapi Anda meminta kreditur setuju bahwa Anda tidak berhutang uang dan meyakinkan biro kredit untuk menghapus cela dari sejarah kredit Anda.

Semua skenario ini dan banyak lagi, dikombinasikan dengan kesalahan manusia dan praktik penjualan berjualan tunggakan para kreditor, dapat membawa hutang yang seharusnya sudah mati kembali. Jika disebut utang zombie melonjak setelah Anda, inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa itu Kolektor Utang Zombie?

Penagih hutang Zombie mencoba mengumpulkan hutang lama yang tidak ditanggung konsumen. Salah satu alasan mengapa Anda mungkin tidak bertanggung jawab atas hutang adalah bahwa undang-undang pembatasan telah berakhir. Beberapa kolektor utang zombie juga mencoba mengumpulkan hutang yang dikeluarkan konsumen atau dilunasi dalam kebangkrutan, yang dipecat karena dipecat oleh pencuri, milik orang lain dengan nama yang sama atau yang sebelumnya telah menetap.

Statuta pembatasan adalah salah satu sekutu Anda yang paling kuat dalam memerangi hutang zombie. Anda tidak dapat dituntut karena menunggak nakal setelah periode ini berakhir. Setiap negara menentukan berapa lama undang-undang pembatasan tersebut. Untuk hutang kartu kredit, undang-undang pembatasannya adalah selama tujuh tahun di beberapa negara bagian dan sesingkat tiga tahun di negara lain. Beberapa jenis hutang memiliki undang-undang pembatasan 10 tahun.

Hukum negara bagian mana yang berlaku untuk hutang Anda seharusnya dinamai sesuai persyaratan dan ketentuan kartu kredit atau dokumen pinjaman Anda, namun hakim juga dapat memutuskan undang-undang negara bagian mana yang berlaku. Di Delaware, di mana beberapa perusahaan kartu kredit utama berkantor pusat, undang-undang pembatasan adalah tiga tahun, sementara di South Dakota, tempat Citi dan Wells Fargo berbasis, enam tahun. Di beberapa negara bagian, undang-undang pembatasan dimulai saat Anda terakhir melakukan pembayaran; Pada orang lain, ini dimulai beberapa bulan setelah pembayaran terakhir Anda. Juga lihat

Utang apa yang tidak memiliki undang-undang pembatasan yang diterapkan padanya? Jika hutang zombie sudah begitu tua sehingga mereka melampaui undang-undang pembatasan, mengapa ada orang yang masih mau mengumpulkannya? Ada industri pembelian utang di luar sana di mana kreditur mengemas hutang nakal dengan karakteristik serupa dan menjualnya ke penagih utang untuk uang sepeser pun pada dolar.Yang tertua dan paling sulit untuk mengumpulkan utang adalah yang paling murah untuk dibeli: Utang kartu kredit lama bisa menghabiskan biaya hanya 2 sen dolar.

Pengumpul hutang yang membeli hutang lama ini bisa menyimpan apapun yang mereka kumpulkan. Apa yang tidak bisa mereka kumpulkan, mereka mungkin berbalik dan menjual ke kolektor utang lain. Prosesnya bisa berlanjut tanpa batas waktu, dan catatan konsumen yang dipertukarkan seringkali tidak lengkap. Sangat mudah bagi seorang kolektor untuk mendapatkan gagasan keliru bahwa Anda berhutang yang tidak bertanggung jawab atas Anda.

Taktik Hutang Kolektor Zombie

Meskipun Undang-Undang Praktik Pengelolaan Utang Adat federal (Federal Reserve Debt Collection Practices Act - FDCPA) melarang kolektor untuk salah mengartikan jumlah yang terhutang, kemungkinan mereka tidak repot-repot memeriksa seberapa akurat catatan yang mereka beli adalah . Bahkan jika mereka menginginkannya, mereka mungkin tidak memiliki cukup informasi untuk sampai ke sumber untuk rincian lengkap dari hutang awal Anda.

Karena hutang lama yang dikemas dan dijual kembali, pengumpul utang zombie juga belum tentu tahu apakah undang-undang pembatasan hutang tertentu telah habis masa berlakunya. Apa yang mereka tahu adalah bahwa meskipun memiliki, mereka dapat dengan mudah membuat konsumen melakukan kesalahan yang akan memulai ulang jam.

Perhatian:

Bila konsumen mengakui adanya hutang yang tidak berfungsi atau bahkan melakukan pembayaran kecil di sana, tindakan ini akan mengatur ulang jam dan konsumen menjadi bertanggung jawab atas hutang yang seharusnya tidak dia bayar. Bagaimana Melindungi Diri Anda dari Zombie Debt Collectors

Perjalanan waktu tidak membebaskan konsumen dari kewajiban moral untuk melunasi hutang mereka, namun ini membebaskan kewajiban hukumnya. Jika agen penagihan telah menghubungi Anda mengenai hutang yang menurut Anda tidak perlu Anda bayar, langkah pertama Anda adalah meminta verifikasi tertulis dari hutang atau untuk membantah bahwa Anda berutang. Situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen berisi contoh surat kepada penagih hutang yang dapat Anda gunakan untuk tujuan ini.

Untuk melestarikan hak Anda, berikut adalah beberapa hal yang seharusnya

tidak lakukan sebelum memverifikasi bahwa hutang itu sah: - Diskusikan hutang di telepon. Komunikasi tertulis memungkinkan Anda memilih kata-kata Anda dengan hati-hati dan menciptakan catatan informasi yang dipertukarkan.

- Memberikan atau mengkonfirmasi informasi pribadi. Seseorang yang berpose sebagai kolektor utang mungkin mencoba mencuri identitas Anda.

- Konfirmasikan bahwa Anda berutang.

- Lakukan pembayaran.

Begitu Anda mendapatkan lebih banyak informasi, secara tertulis, tentang hutang Anda (disebut surat pengesahan), Anda dapat memutuskan bagaimana melanjutkannya.

Jika Anda tahu bahwa hutang itu sah dan Anda memiliki sarana untuk melunasinya, Anda dapat memilih untuk melunasi hutang secara penuh, membuat rencana pembayaran dengan kolektor atau menegosiasikan penyelesaian. Jika kolektor menginginkan $ 10.000 dari Anda, dan Anda tahu mereka telah membayar sekitar 2 sen untuk setiap dolar dari hutang itu, atau $ 200, mereka mungkin akan dengan senang hati menyelesaikan $ 2.000. Jangan terkejut jika mereka tidak melakukannya. Saya setuju untuk segera melakukan penyelesaian. Anda harus memakainya. Semakin banyak mereka kumpulkan, semakin banyak mereka buat.

Jangan pernah membayar penyelesaian atau melakukan pembayaran pada paket pembayaran sampai Anda mendapatkan persetujuan secara tertulis, dan jangan sekali-kali memberikan akses pengumpul hutang ke rekening giro Anda. Anda juga harus tahu bahwa hanya karena undang-undang pembatasan telah kadaluarsa pada hutang tidak berarti itu tidak dapat tetap melukai nilai kredit Anda.

Kredit macet tetap ada dalam laporan kredit Anda - umumnya selama tujuh tahun (di Negara Bagian New York dapat lima tahun bagi debitur yang memenuhi kriteria tertentu). Menghidupkan kembali hutang zombie juga berarti dapat muncul kembali pada laporan kredit Anda.

Jika kolektor tersebut menegaskan bahwa Anda berhutang budi dan Anda tahu tidak, kirimkan surat lain melalui surat tercatat dengan tanda terima kembali yang menyatakan bahwa Anda tidak berhutang.

Pada akhirnya, Anda mungkin harus menyelesaikan masalah ini di pengadilan. Jika kolektor menggugat Anda, Anda harus menang jika Anda dapat menunjukkan bahwa undang-undang pembatasan telah berakhir atau jika kolektor hutang zombie tidak dapat membuktikan bahwa Anda berkewajiban secara hukum untuk membayar hutang - dan mereka seringkali tidak dapat melakukannya. Anda juga bisa menuntut seorang kolektor utang yang melanggar hak Anda. Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Tindakan hukum apa yang dapat saya ambil terhadap seorang debt collector? The Bottom Line

Pengumpul hutang Zombie tidak memiliki kepentingan terbaik Anda di dalam hati. Tujuan mereka adalah untuk mengumpulkan uang dari debitur yang diduga mereka dapat berbicara tentang membayar. Jika Anda mencari hutang zombie, berjaga-jaga dan lakukan setiap tindakan pencegahan untuk melindungi diri dari pengaturan ulang batasan undang-undang.

Anda tidak perlu membayar apapun yang tidak Anda berhutang. Menghargai kolektor utang yang tidak bermoral dengan membayar mereka hanya akan membuat industri ini menjadi lebih buruk.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pengumpulan hutang dan hak Anda, baca

Bagaimana Pengumpulan Barang Debit Bisnis Bekerja dan 5 Hal yang Harus Dilakukan Penagih Utang .