Jika Anda memegang aset dengan perusahaan investasi atau pensiun, maka pernyataan bulanan atau kuartalan Anda akan mencantumkan semua transaksi yang terjadi di akun Anda selama periode tersebut. Namun, bahkan jika Anda menggunakan broker pribadi atau penasihat khusus, dia mungkin tidak benar-benar menempatkan sebagian atau seluruh perdagangan itu secara manual seperti dulu. Meskipun banyak sekali alat dan program perdagangan yang canggih telah tersedia bagi investor selama beberapa dekade, platform ini sekarang telah berkembang sehingga mereka secara otomatis melakukan banyak tugas pengelolaan investasi rutin tanpa memerlukan interaksi manusia. Program investasi baru ini telah dijuluki sebagai penasehat robo oleh media dan dengan cepat mengambil alih industri pengelolaan uang secara badai. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasihat Robo Menghadapi Uji Penurunan Pasar Pertama .)

Yang Dapat Mereka Lakukan

Penasihat Robo, atau layanan keuangan online otomatis, merupakan program perangkat lunak keuangan generasi berikutnya. Mereka diprogram dengan seperangkat algoritma kompleks yang memungkinkan mereka mengenali dan merespons perubahan harga sekuritas atau kondisi pasar. Mereka dirancang untuk membeli dan menjual sekuritas sedemikian rupa untuk memenuhi tujuan tertentu, seperti pertumbuhan agresif atau pelestarian modal.

Dalam kebanyakan kasus, pemrogram atau operator akan menetapkan parameter yang sesuai dan memberi masukan batasan atau pemicu khusus yang kemudian digunakan untuk menentukan kapan harus membeli atau menjual dan jumlah unit atau saham. Platform ini memiliki kemampuan terbatas untuk berpikir sendiri dalam banyak kasus dan dapat digunakan untuk melakukan tugas investasi rutin seperti penyisihan kembali portofolio, pengambilan rugi pajak dan rata-rata biaya dolar tanpa mengharuskan seseorang untuk mengotorisasi setiap transaksi.

Pro dan Kontra

Penasihat Robo menawarkan keuntungan yang jelas bagi investor dan profesional. Salah satu fitur yang paling menarik adalah bahwa mereka biasanya mengenakan biaya yang jauh lebih rendah daripada kebanyakan manajer uang manusia. Sedangkan norma industri bagi mereka yang mengenakan persentase aset kelolaan sekitar 1%, banyak program otomatis dapat melakukan banyak fungsi perdagangan yang sama kurang dari setengahnya. Beberapa biaya hanya 25 atau 35 basis poin untuk mempertahankan strategi pengelolaan portofolio sederhana sampai sedang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? ) Pialang dan perencana juga dapat mendelegasikan tugas perawatan portofolio tingkat rendah ke robot, yang membebaskan manusia untuk menghadiri elemen bisnis dan bisnis mereka yang lebih personal dan canggih seperti networking, perencanaan perumahan dan pemasaran. Tentu saja, program ini juga memiliki beberapa keterbatasan yang cukup jelas, yang paling jelas adalah bahwa mereka tidak dapat mengantisipasi semua skenario yang mungkin terjadi di pasar dan, seperti program komputer manapun, dibatasi oleh rancangan pemrogram.Penasihat Robo juga tidak selalu dapat mencapai tujuan yang tepat dari tujuan pengelolaan uang menengah atau tingkat rendah dengan alasan yang sama. Hal ini paling jelas terlihat ketika kondisi pasar terjadi yang belum diantisipasi oleh perancang, meninggalkan program dengan seperangkat pilihan yang akan dievaluasi berdasarkan asumsi yang tidak lengkap atau salah.

Program ini juga biasanya tidak mampu memberikan pengelolaan uang yang sangat canggih tanpa masukan manusia yang substansial. Namun, sebagian besar penasehat dan firma yang menggunakan program ini akan melapisi mereka di atas layanan manusia sehingga dapat meminimalkan kekurangan ini. (Untuk yang lebih, lihat:

Apa Penasihat Robo Terbaik?

) Pasar Sasaran Penasihat Robo ditelurkan sebagian sebagai tanggapan atas meningkatnya permintaan akan layanan pengelolaan investasi online yang dapat diakses dari jarak jauh. kapan saja dari lokasi manapun Meskipun mereka jelas tidak sesuai dengan semua orang, mereka mungkin paling menarik bagi mereka yang merasa nyaman dengan teknologi dan mungkin sudah memiliki beberapa gagasan tentang bagaimana mereka harus berinvestasi. Untuk alasan ini, mereka sering populer dengan investor Generasi Y / Millennial yang memiliki setidaknya tingkat dasar pengetahuan keuangan dan mencari akses digital tak terbatas terhadap aset mereka.

Investor berpengalaman lainnya yang merasa mendapatkan apa yang mereka butuhkan dari layanan otomatis juga melihat program ini sebagai alternatif yang lebih murah dari bentuk pengelolaan uang tradisional. Namun, mereka mungkin masih tidak pantas bagi investor pemula yang tidak dapat menentukan tujuan investasi atau horison waktu mereka sendiri.

Masa Depan Penasihat Robo

Meskipun gerakan penasehat robo-advisor masih dalam tahap awal, analis pasar meramalkan bahwa penggunaan robos akan berkembang secara eksponensial dalam beberapa tahun ke depan. Sementara penasehat robo saat ini hanya mengelola aset senilai beberapa miliar dolar untuk pelanggan, sebuah penelitian baru-baru ini dari firma riset MyPrivateBanking menunjukkan bahwa jumlah ini dapat menghasilkan hingga $ 450 miliar pada tahun 2020. Bahkan, perusahaan besar dan mapan seperti Charles Schwab sekarang menawarkan platform otomatis di Selain layanan mereka yang lain, dan banyak perusahaan online lain juga menjajakan layanan ini sebagai andalan bisnis mereka. Situs web seperti Wealthfront. com, Personalcapital. com, perbaikan. com dan FutureAdvisor. com adalah salah satu pemain yang lebih terkenal yang pernah tampil di sektor ini, dan banyak dari perusahaan ini juga digunakan oleh perusahaan perencanaan lain juga. (Sementara itu, sebagian besar perusahaan ini bekerja untuk meningkatkan program mereka dengan data pasar tambahan dan memungkinkan mereka tampil di pasar yang selalu ada.

meningkatkan tingkat fungsionalitas, banyak kritikus masih skeptis tentang masa depan jangka panjang para penjudi robo. Salah satu keprihatinan utama mereka adalah bahwa sebagian besar platform ini belum mengalami pasar beruang serius dalam bentuk apapun, sementara yang lain merasa bahwa pada akhirnya konsumen akan bosan bergantung hanya pada komputer untuk menangani aset mereka.

Dan, tentu saja, tidak ada program komputer yang mampu menawarkan simpati atau empati kepada klien yang sedang berjuang dengan masalah keuangan. Ini juga tidak dapat menawarkan dorongan nyata bagi pelanggan yang mencoba mencapai tujuan keuangan mereka. Bottom Line Penasihat Robo cenderung akan menjadi perlengkapan permanen di industri pengelolaan uang, terlepas dari tingkat pertumbuhan yang diproyeksikan mereka. Seiring masyarakat kita semakin otomatis, program ini hampir pasti akan terus menarik setidaknya segmen teknologi yang cerdas. Hanya waktu yang akan mengungkapkan kemampuan nyata yang akhirnya dapat diraih oleh program ini, namun pangsa pasar mereka tidak akan gerhana dari pengelola uang manusia kapan saja dalam waktu dekat. (Faktanya, sebuah studi baru-baru ini yang dilakukan oleh Hartford mengindikasikan bahwa hanya sekitar sepuluh persen responden yang pernah mendengar tentang istilah ini.) Untuk informasi lebih lanjut tentang penasihat robo dan apakah mereka tepat untuk Anda, kunjungi situs web Perencanaan Keuangan di www. fpanet org. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kebangkitan Saran Keuangan Berbasis Langganan.

)