Lewatlah sudah hari dimana sebuah perusahaan pengelolaan uang diisi dengan orang-orang berambut putih yang membeli dan menjual saham untuk daftar pelanggan tony. Saat ini, manajer investasi harus profesional teknologi cerdas yang merangkul lanskap investasi yang berubah dengan cepat. Penasihat robo berada di garis depan dunia investasi baru ini. Kedua BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Vanguard, dan baru-baru ini Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), semua perusahaan investasi yang mapan, berada di titik puncak tatanan dunia investasi baru. BlackRock berkomitmen untuk membeli FutureAdvisor, sementara Vanguard meluncurkan layanan penasehat robo-nya sendiri yang disebut Vanguard Personal Advisor Services dan Schwab baru saja meluncurkan Intelligent Advisory untuk investor baru yang makmur dan mapan. Jadi mana taruhan yang lebih baik?

Platform BlackRock's FutureAdvisor

Menurut Forbes baru-baru ini. com article, BlackRock to Buy FutureAdvisor, Signalling Robo-Advice Ada Disini untuk Tetap , BlackRock berkomitmen untuk bergabung dengan orde baru platform investasi teknologi. Dalam artikel Rob Goldstein, kepala divisi layanan teknologi BlackRock, yakin bahwa platform investasi yang dipengaruhi teknologi akan terus tumbuh dan berkembang selama tahun-tahun depan memperkuat keputusan BlackRock untuk membeli FutureAdvisor. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa ukuran Roboadvisory Blackrock Berarti .

Misi FutureAdvisor adalah memberi kesempatan kepada investor berpenghasilan menengah agar mendapat kesempatan untuk mendapatkan layanan pengelolaan kekayaan yang sebelumnya hanya tersedia bagi orang kaya. Filosofi investasi BlackRock FutureAdvisor bertumpu pada riset investasi portofolio modern yang solid yang mendukung pendekatan investasi indeks diversifikasi. Setelah mempertimbangkan umur dan profil pengguna, platform akan mengubah akun yang dikelola menjadi beragam, biaya rendah, dana yang diperdagangkan di bursa indeks (ETF).

Sementara beberapa penasihat robo meminta investor untuk menjual semua aset mereka dan mentransfer aset ke platform penasehat robo yang baru, BlackRock's FutureAdvisor mengambil pendekatan yang berbeda. Platform robo ini secara langsung mengelola akun broker dan pensiun pengguna. Layanan menyeimbangkan kembali akun untuk menurunkan biaya investasi dan melakukan diversifikasi risiko. Selain itu, pendekatan BlackRock FutureAdvisor menawarkan perhatian pada implikasi pajak dengan hilangnya panen pajak untuk akun yang nilainya lebih dari $ 15.000. (Untuk selengkapnya, lihat:

Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? ) Platform saat ini menawarkan saran investasi gratis yang dapat diterapkan pengguna kepada investor yang menautkan akun mereka ke perangkat lunak. Layanan gratis ini memberi tahu investor apa yang harus dibeli dan dijual guna meminimalkan biaya investasi dan melakukan diversifikasi risiko.Untuk memenuhi syarat untuk layanan pengelolaan investasi langsung, ada saldo minimum akun $ 10, 000 dan biaya pengelolaannya adalah 0, 50%. Setelah kemitraan Blackrock FutureAdvisor ada, mungkin ada perubahan tambahan pada layanan penasehat robo ini.

Menurut BlackRock, FutureAdvisor akan melanjutkan operasinya di BlackRock Solutions, platform pengelolaan dan investasi perusahaan, walaupun fitur program penasehat robo dapat berubah sewaktu-waktu.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard yang baru diluncurkan ditargetkan di pasar Baby Boomer, berbeda dengan beberapa platform lain yang disesuaikan dengan generasi muda. Layanan Penasihat Pribadi Vanguard dimulai dengan pertemuan antara klien dan penasihat pribadi mereka sendiri. Mereka membahas situasi dan tujuan investor. Selanjutnya, penasihat tersebut menciptakan rencana keuangan yang disesuaikan yang diterapkan. Dengan Vanguard Personal Advisor Services, tingkat keterlibatan klien tergantung pada preferensi mereka. Pendekatan personal ini dibuat untuk menyelamatkan investor dari diri mereka sendiri dan membuat kesalahan umum untuk membeli penjualan yang tinggi dan rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

A Look at Vanguard's Robo-Advisor . Seperti yang diharapkan, portofolio ditempatkan di rekening Vanguard dan menggunakan indeks biaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa. Tidak ada kerugian nyata di sini karena Vanguard secara luas dianggap menawarkan stabil kedudukan tertinggi, dana biaya rendah.

Akun minimum untuk Vanguard Personal Advisor Services adalah $ 50.000, sedikit curam bagi investor yang lebih muda. Biaya pengelolaan adalah 0,30% dari aset yang dikelola (AUM) yang masuk akal. Ini lebih baik dibandingkan dengan penasihat keuangan manusia yang biasanya mengenakan biaya sebesar 0,70% dari AUM atau lebih. Investor dengan nilai lebih dari $ 500.000 diberikan penasihat keuangan individual mereka sendiri. Mereka yang kurang memiliki akses ke tim penasehat melalui nomor telepon bebas pulsa. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan Penasehat Robo . Penasihat Cerdas Schwab

Penasihat robo baru dari Charles Schwab untuk individu tidak akan tersedia sampai nanti 2017, namun akan menawarkan rencana keuangan bagi pengguna yang dapat memasukkan informasi ke alat online mandiri. Layanan ini juga akan menampilkan portofolio otomatis untuk investor, dan mereka dapat menjangkau tim CFP di dalam layanan Schwab jika mereka memerlukan bimbingan atau dukungan ekstra dari manusia.

Sementara penawaran penawar robo baru ini belum tersedia, investor masih dapat mulai membuat perbandingan dengan Vanguard dan BlackRock. Rekening Penasehat Cerdas dimulai dengan investasi minimal $ 25.000, dan akan ditujukan untuk para investor yang menginginkan lebih dari sekadar layanan penasehat robo-penasihat (yaitu bukan manusia) yang ditawarkan oleh Portofolio Cerdas Schwab. Klien yang menggunakan penasihat robo dengan bantuan manusia ini akan membayar 0,28% aset, namun biaya ini akan dibatasi sebesar $ 900 untuk setiap kuartal. Schwab tidak akan mengenakan biaya komisi perdagangan atau biaya layanan rekening untuk klien ini, dan portofolio otomatis akan dibangun dengan ETF dari Schwab, tetapi juga Vanguard, iShares dan PowerShares.(Untuk yang lebih, lihat:

Siapa yang menang dengan Robo-Advisors? Semua orang? ) Mana yang Tepat untuk Anda?

Karena juru lelang Schwab belum tersedia, kami hanya akan mempertimbangkan dua opsi pertama. Mari kita mulai dengan satu kesamaan antara platform. Keduanya merekomendasikan dana biaya rendah. Inilah perbedaan utama:

1. Vanguard menawarkan akses ke penasihat keuangan, sedangkan FutureAdvisor tidak.

2. FutureAdvisor tidak mengharuskan Anda untuk mentransfer akun Anda, sementara Vanguard mewajibkan aset Anda untuk diinvestasikan dalam akun pialang Vanguard.

3. Minimum Vanguard adalah $ 50.000 versus biaya minimum Blackrock $ 10, 000 untuk layanan manajemen dan minimum nol untuk mendapatkan akses ke rekomendasi mereka.

4. Vanguards fee adalah 0. 30% AUM versus Blackrock's 0. 50%.

The Bottom Line

Jika Anda tidak memiliki $ 50.000 untuk diinvestasikan, maka jelas Blackrock's FutureAdvisor adalah pilihan tepat. Jika Anda harus memiliki penasihat keuangan untuk berkonsultasi, berarti Anda lebih baik dengan Vanguard. Jika kriteria utama Anda adalah biaya yang lebih rendah, maka biaya Vanguard lebih hemat biaya. Secara umum, baik Vanguard Personal Advisor Services dan BlackRock's FutureAdvisor adalah penasihat robo-suara dari perusahaan terkemuka. Saat Schwab mengeluarkan Penasihat Cerdas itu, perbandingan ini mungkin memerlukan tinjauan ulang. Akhirnya investor perlu mencari penasihat robo yang paling sesuai dengan situasi pribadi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )