Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) meluncurkan versi sendiri layanan konsultasi keuangan berbiaya rendah dan rendah.

Schwab Intelligent Portfolios will menawarkan versi label putih kepada penasehat investasi yang terdaftar untuk dijual kembali, Schwab mengatakan, perusahaan tersebut mengatakan tidak akan mengenakan biaya atas penggunaan penasihat perangkat lunak tersebut, namun akan menghasilkan uang dengan dana yang diperdagangkan di bursa yang direkomendasikan oleh perangkat lunak.

"Schwab Intelligent Portofolio dirancang untuk memenuhi permintaan akan saran investasi yang terjangkau, obyektif, canggih dan nyaman, "kata Presiden dan CEO Schwab Walt Bettinger dalam sebuah pernyataan." Meskipun [mereka] akan sangat mudah diakses, dengan minimum akun rendah, kombinasi dari Pengalaman klien yang disederhanakan dengan konstruksi portofolio yang sangat canggih membuatnya sesuai berbagai investor, mulai dari yang baru memulai dengan mereka yang telah mengumpulkan lebih banyak kekayaan, namun lebih menyukai pendekatan teknologi yang bertenaga untuk berinvestasi. "

Dengan hanya $ 5.000, investor akan dapat membuka rekening kepercayaan individu, gabungan, IRA, dan pengembalian uang yang dapat ditarik kembali yang menawarkan portofolio otomatis berbasis teknologi dan pengalaman klien modern yang efisien yang dirancang untuk kemudahan dan efisiensi.

Lapangan Penambang

Bidang penasehat robo telah dipelopori oleh perusahaan pemula seperti Betterment, Personal Capital and Wealthfront, yang antara mereka telah menghasilkan $ 275 juta modal ventura, menurut TechCrunch. com. Wealthfront adalah yang terbesar dan paling didanai, telah mengumpulkan $ 129. 5 juta dari investor termasuk Index Ventures, perusahaan yang terkenal dengan investasi di Facebook, Dropbox dan Etsy. Modal Pribadi dijalankan oleh mantan CEO Intuit Bill Harris, dan telah mengumpulkan $ 104. 3 juta.

Produk dirancang untuk menentukan preferensi risiko individu dari serangkaian pertanyaan singkat yang diajukan secara online, dan untuk merekomendasikan keranjang ETF standar berdasarkan jawaban, dalam proses yang dapat diselesaikan dalam beberapa menit. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Volatilitas Perut Klien

. Di Wealthfront, skrining awal hanya terdiri dari empat pertanyaan - usia calon klien, jumlah aset cair, apakah kliennya lebih tertarik untuk membangun kekayaan atau melestarikan modal, dan apakah klien akan menjual, membeli atau menahan aset di tengah penurunan pasar saham 10% atau lebih. Perangkat lunak ini kemudian merekomendasikan portofolio alokasi aset yang terdiri dari sekitar enam dana yang diperdagangkan di bursa, dipilih untuk menyeimbangkan biaya rendah dengan tingkat risiko yang sesuai dengan klien. Pialang robo startup mengenakan biaya pengelolaan sebesar 0, 15 sampai 0, 35% dari aset klien setiap tahunnya.

Penargetan Milenium

Analis pada Penelitian Forrester dan Penelitian MyPrivateBanking mengatakan bahwa penasehat robo cenderung mengajukan banding paling tinggi kepada investor muda dalam generasi milenium yang disebut, yang lahir setelah tahun 1980. Idenya adalah bahwa layanan baru tersebut akan mengganggu diskon yang ada - Menginvestasikan alternatif menggunakan teknologi, dengan cara yang sama seperti Swiss dan lainnya mendatangkan pialang layanan penuh setelah bisnis pialang sekuritas di deregulasi pada tahun 1970an, dengan investor yang memiliki sedikit pengalaman dengan cara lama melakukan bisnis menjadi pengadopsi sebelumnya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Perencanaan Pensiunan Jalan Milenium

. Tetapi banyak RIA dapat memilih untuk menggunakan layanan berbasis robo sebagai bagian dari penawaran mereka sendiri, kata analis, terutama untuk klien yang lebih muda dan akun yang lebih kecil. "Meskipun penasehat robo baru saja memulai […] kehadiran mereka kemungkinan akan menjadi penyebab gejolak parah bagi para pengelola kekayaan tradisional," kata firma tersebut. "Sudah ada daerah sensitif dimana penasihat robo memiliki keuntungan yang jelas dalam menarik klien. Ini termasuk biaya rendah, alat penilaian mandiri yang menarik, pendaftaran cepat dan ketersediaan penyaluran ulang portofolio secara luas. Peluang dan bahaya yang disajikan oleh penasehat robo kepada manajer kekayaan konvensional dapat disimpulkan dalam teknologi kata tunggal. '"(Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Keuangan Perlu Mencari Grup ini SEKARANG

.)

Pasar yang Luas dan Belum Terjangkau

Penasihat Robo akan memiliki sekitar $ 14 miliar yang dikelola pada akhir tahun dan tumbuh menjadi $ 255 miliar pada tahun 2019, menurut perkiraan MyPrivateBanking Research. Itu masih sebagian kecil dari aset perusahaan wealth management senilai $ 5 triliun yang bernilai $ 5 triliun, kata laporan tersebut.

Layanan Schwab akan tersedia secara online dan melalui aplikasi smartphone. Seperti saingan startup, ia akan menawarkan portofolio diversifikasi dana yang diperdagangkan, dengan manajemen portofolio yang disediakan oleh agen penasihat portofolio senilai Schwab $ 20 miliar.

Penasihat Cerdas akan memberikan akses ke sekitar 20 kelas aset di seluruh dunia, termasuk saham, obligasi, real estat, dan komoditas. Ini juga akan menawarkan rekening bank yang diasuransikan dengan FDIC. Perangkat lunaknya secara otomatis menyeimbangkan portofolio agar tetap konsisten dengan strategi investasi klien. Ini juga akan secara otomatis melakukan perdagangan untuk menangkap kerugian pajak yang tersedia, tanpa biaya untuk klien dengan setidaknya $ 50.000 yang diinvestasikan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kebiasaan Uang dari Milenium.

)

Layanan ini mencakup bantuan langsung dari profesional investasi jika diperlukan, kata Schwab.

Mengapa Schwab Memilih DIY

Strategi Schwab untuk membangun penasihat robo sendiri berbeda dengan pesaingnya Fidelity Investments, yang telah bermitra dengan Betterment untuk menawarkan layanan penasehat robo.

TD Ameritrade bekerja untuk membuat layanan dan peralatan robo-advisor yang tersedia untuk perusahaan RIA, juru bicara Joe Giannone mengatakan.Perusahaan mengizinkan RIA menggunakan platform hak asuh dan pialang Veo-nya melalui perusahaan teknologi pihak ketiga, katanya

"Kami percaya bahwa teknologi robo menawarkan penasihat tradisional kepada manusia untuk memberikan layanan mereka kepada perumusan investor yang lebih luas (tidak hanya jaring yang tinggi layak), "katanya dalam sebuah e-mail. Bettinger mengatakan penasihat robo baru tersebut merupakan bagian dari komitmen berkelanjutan Schwab untuk memberikan saran investasi yang berkualitas kepada spektrum investor yang luas.

"Kami telah melihat pertumbuhan yang kuat dalam solusi penasihat tradisional kami karena lebih banyak investor mencari saran investasi profesional, dan kami yakin akan selalu ada orang yang menyukai model yang berpusat pada hubungan," katanya. "Schwab Intelligent Portfolios akan membuat investasi dapat diakses oleh kelompok investor yang lebih luas yang […] lebih memilih kekuatan teknologi untuk meningkatkan dan menyederhanakan hidup mereka. "(Untuk bacaan terkait, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan dapat menyesuaikan diri dengan Penasihat Robo

.)