Menyimpan uang untuk kuliah lebih dari sekedar mencuatkan uang di rekening dan berharap itu akan cukup. Itu tidak akan cukup di lingkungan sekarang. Biaya rata-rata biaya kuliah per tahun, pada tahun 2014, masing-masing lebih dari $ 9.000 dan $ 31.000 untuk universitas negeri dan swasta.

Bagi kebanyakan keluarga, itu banyak uang. Dengan demikian, perlu ada gagasan untuk menutupi biaya tersebut seefektif mungkin. Dalam banyak kasus mungkin melibatkan rencana 529, meskipun itu mungkin hanya menggores permukaan. (Untuk bacaan terkait, lihat: Asuransi Jiwa vs. Rencana 529. )

Mengembangkan Blueprint Sebagai penasihat keuangan, Anda membantu klien mengembangkan rencana untuk investasi mereka. Ini adalah rencana yang disusun dengan baik untuk mengelola harapan pensiun dan perkebunan. Detail yang sama diperlukan saat membantu klien merencanakan kuliah. Tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan berikut:

Ke mana siswa akan pergi ke perguruan tinggi?

Apa jenis program gelar yang akan dia jalani?

• Apa kebutuhan belanja di perguruan tinggi?
• Peran apa yang akan dimainkan perencanaan pajak dalam menabung untuk kuliah?
• Apakah anggota keluarga lain akan berperan dalam menabung untuk kuliah?
• Ini hanya beberapa pertanyaan yang dapat Anda ajukan kepada klien. Jawaban mereka akan memberikan informasi yang Anda butuhkan untuk memberikan langkah-langkah yang dapat dilakukan untuk mencapai tujuan mereka menyelamatkan perguruan tinggi dengan sukses.

"Penasihat keuangan dapat mematahkan sasaran menjadi sasaran tahunan dan bulanan dengan strategi untuk meningkatkan kesempatan siswa menerima bantuan keuangan selain memasukkan uang ke akun investasi, dan lain-lain" kata Ashley Hill, CEO College Prep Ready. Tujuan yang nyata ini akan membantu klien mendapatkan informasi lebih lanjut tentang apa yang dibutuhkan untuk mempersiapkan diri secara finansial sebaik mungkin bagi anak mereka (ren) untuk menghadiri kuliah. Jangan hanya melihat kemampuan dari klien jika menyusun rencana Jika ada kakek-nenek atau anggota keluarga lain yang ingin memberikan dana, Anda dapat memasukkan mereka ke dalam rencana tabungan perguruan tinggi - atau Anda dapat menyusun rencana terpisah sama sekali. (Untuk bacaan terkait, lihat: < Apakah Rencana Pengelolaan 529 Tepat untuk Anda?

)

Pilihan Tabungan Lainnya

Rencana 529 adalah salah satu kendaraan tabungan perguruan tinggi yang paling populer yang tersedia, sebagian besar berkat batasan kontribusi yang lebih tinggi yang disediakan oleh rencana negara Rencana 529 hanya satu pilihan, namun ada banyak o lain Hal-hal yang perlu dipertimbangkan untuk penghematan kuliah. Beberapa dari opsi tersebut meliputi:

Coverdell ESA Akun UGMA / UTMA Roth IRAs

Masuknya Roth IRA untuk menabung di perguruan tinggi sedikit inovatif, hanya karena sering dipandang semata-mata sebagai masa pensiun. alat perencanaanMenurut Matt Cosgriff, CFP, dari Lifewise Advisors, "Kendaraan yang sering diabaikan untuk menabung untuk pensiun adalah Roth Roth yang dikasihi. Orang menyukai manfaat Roth IRA untuk penghematan pensiun, namun hanya sedikit yang mengerti bagaimana kendaraan ini berpotensi digunakan sebagai alat tabungan perguruan tinggi. "Sementara Roth IRA dibatasi oleh batas kontribusi tahunan sebesar $ 5, 500, Cosgriff menunjukkan bahwa ini bisa menjadi pilihan tepat untuk dipertimbangkan jika orang tua tidak yakin apakah anak-anak mereka akan masuk perguruan tinggi. "Distribusi Roth IRA tidak dikenakan denda 10% yang biasanya dikaitkan dengan pengambilan uang dari IRA lebih awal jika dana tersebut digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang berkualitas," kata Cosgriff. Itu membuat Roth IRA menjadi pilihan yang tepat dalam keadaan tertentu.

Hal ini menggarisbawahi hal tersebut untuk tidak mengabaikan pilihan saat bekerja dengan klien; Seharusnya semuanya diperhatikan untuk menemukan rencana serangan terbaik untuk masing-masing klien.

• Pikirkan Jauh-Jauh Ke Depan
• Bagian penting dari rencana tabungan perguruan tinggi adalah melibatkan anak (ren), terutama saat mereka memasuki sekolah menengah atas dan mulai memikirkan apa yang ingin mereka lakukan dalam hidup. Mereka mungkin tidak ingin kuliah, memilih untuk mengejar perdagangan. Kenyataan ini menyoroti kebutuhan untuk melibatkan anak-anak dalam strategi apa pun yang tampaknya tepat untuk mereka simpan untuk pendidikan di masa depan.
• Keterlibatan tersebut memiliki dua manfaat langsung. Pertama, anak akan tumbuh dalam melek finansial dengan memiliki kesempatan untuk memikirkan dampak langsung dari keputusan keuangan besar tersebut.

Kedua, Anda sebagai penasihat manfaat dengan memiliki kesempatan untuk membawa generasi muda sebagai klien masa depan. Partisipasi aktif Anda dalam merencanakan pendanaan perguruan tinggi mengkomunikasikan nilai dan menjalin hubungan yang dapat digunakan anak setelah lulus dan kemudian dalam kehidupan karena tujuan finansialnya sendiri berkembang.

Garis Dasar

Perencanaan untuk kuliah jarang melibatkan mencakup satu kebutuhan. Seringkali membutuhkan penyeimbangan berbagai kebutuhan dan kemungkinan. Dengan rencana yang matang, Anda dapat membantu klien lebih berhasil dalam menabung untuk biaya pendidikan apa pun yang sampai pada akhirnya. (Untuk bacaan terkait, lihat:

A 529 Merencanakan Fit untuk Pendidikan Ivy League.

)