Haruskah saya mulai mengambil RMD saya berdasarkan jumlah di akun saya saat saya berusia 70. 5?

Entity Relationship Diagram (ERD) Tutorial - Part 2 (Maret 2024)

Entity Relationship Diagram (ERD) Tutorial - Part 2 (Maret 2024)
Haruskah saya mulai mengambil RMD saya berdasarkan jumlah di akun saya saat saya berusia 70. 5?
Anonim
a:

Karena saldo Anda mungkin telah berubah dari tanggal 31 Desember sampai tanggal Anda mencapai usia 70. 5, dengan menggunakan saldo tersebut dapat menghasilkan perhitungan yang tidak akurat. Untuk memainkannya dengan aman, Anda harus menghitung distribusi minimum yang diminta (RMD) berdasarkan saldo akun Anda pada tanggal 31 Desember tahun sebelumnya. Misalnya, jika Anda menghitung RMD untuk tahun 2006, Anda ingin menggunakan nilai pasar pada tanggal 31 Desember 2005.
Sekarang anggaplah bahwa RMD Anda untuk tahun ini adalah $ 10.000. Anda akan merasa puas dengan RMD. saat Anda menarik $ 10.000 pada batas akhir. Jika Anda menarik $ 12.000 selama tahun ini, tambahan $ 2.000 tidak dapat digunakan untuk tahun depan RMD, karena hanya jumlah yang ditarik sepanjang tahun yang dapat dihitung terhadap RMD Anda untuk tahun tersebut.

Jika Anda mencapai usia 70. 5 tahun ini, Anda memiliki waktu sampai 1 April tahun depan untuk mendistribusikan RMD Anda untuk tahun ini. Jumlah yang Anda tarik selama tahun depan melebihi RMD tahun ini dapat dihitung ke RMD tahun depan.

Mari kita lihat sebuah contoh:

Asumsikan Anda mencapai usia 70. 5 tahun ini, membuat RMD tahun ini menjadi yang pertama. Jumlah yang Anda tarik tahun ini akan berlaku hanya untuk tahun ini. Tapi asumsikan Anda menarik $ 8.000 tahun ini dan $ 4.000 pada bulan Januari tahun depan. Karena $ 2.000 dari apa yang Anda tarik tahun depan melebihi RMD tahun ini, jumlah tersebut dapat dihitung terhadap RMD tahun depan, karena ditarik pada tahun depan.

Demikian pula, jika Anda menarik $ 12.000 pada bulan Januari tahun depan, tambahan $ 2.000 dapat digunakan untuk RMD tahun depan karena ditarik pada tahun depan.

Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Menghindari Kesalahan RMD dan Cara Strategis untuk Mendistribusikan RMD Anda.

Pertanyaan dijawab oleh Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA