Proyeksi untuk pertumbuhan penasehat robo sangat ambisius untuk sedikitnya. Namun, ini adalah reaksi normal untuk tren yang sedang berkembang. Dalam banyak kasus, analis tidak melihat pola jangka panjang, dengan asumsi bahwa lingkungan investasi akan tetap sama selama bertahun-tahun. Ini tidak berarti penasehat robo adalah pilihan yang buruk. Itu tergantung pada tujuan Anda. Dimana kamu cocok

Popularitas Penasihat Robo

Beberapa layanan penasehat robo-advisor yang paling populer saat ini adalah Wealthfront, Betterment, Personal Capital dan FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menawarkan layanan Intelligent Portfolios-nya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan .)

Alasan besar untuk popularitas robo-advisor adalah keterjangkauan. Misalnya, 90% dari 30 nasabah Wealthfront yang berusia di bawah 50 dan 60% dari klien tersebut berusia di bawah 35 tahun. Hal ini menunjuk pada Millennials, sebuah generasi yang masih dalam tahap awal membangun kekayaan. Sebagian besar milenium tidak mampu membayar biaya penasihat keuangan tradisional yang biasanya juga memerlukan sejumlah kecil aset untuk diinvestasikan. (Untuk daftar penasehat robo, klik di sini.)

Wealthfront memiliki investasi minimum sebesar $ 5, 000. Jika jumlah itu di bawah $ 10.000, maka layanannya gratis. Setelah $ 10.000, hanya ada biaya 0. 25%. Perbaikan sedikit berbeda, tanpa investasi minimum yang dibutuhkan dan biaya 35% jika total investasi di bawah $ 10.000. Jika investasi antara $ 10.000 dan $ 100.000, ada biaya 0,25%. Jika investasi di utara $ 100.000, biayanya adalah 0, 15%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Wealthfront Versus Betterment .

Tapi mari kita lewati tepat ke Schwab dan Portofolio Cerdasnya. Layanan ini membutuhkan investasi $ 5.000, tapi tidak ada biaya. Karena itu, akan sulit bagi Wealthfront, Betterment, dan rekan-rekannya untuk bersaing dalam jangka panjang. Seperti yang kita semua tahu, tidak ada yang bebas. Dan jika Anda bertanya-tanya bagaimana Charles Schwab menghasilkan uang untuk layanan ini (Anda harus membaca cetakannya dengan baik), melalui dana pertukaran yang diperdagangkan (ETF) dan ETF pihak ketiga. Tapi ini masih menjadi pilihan utama bagi investor yang tertarik dengan layanan robo-advisor. Selain itu, Portofolio Cerdas akan mendiversifikasi akun Anda di seluruh saham, pendapatan tetap, real estat, komoditas dan banyak lagi.

Alasan lain untuk popularitas penasehat robo adalah penebangan pajak, yang secara otomatis meminimalkan kewajiban pajak atas perdagangan yang menguntungkan Anda dan memaksimalkan pengurangan pajak atas kerugian Anda. Dan, yang terbaik, semuanya dilakukan oleh komputer, yang membutuhkan usaha keras dari pihak Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Apakah Pemanenan Rugi Pajak Benar-benar Bermanfaat? )

Risiko Robo-Advisor?

Milenium telah melihat yang terburuk selama masa hidup mereka, termasuk gelaran Dotcom Bubble dan 2008. Banyak yang berisiko merugikan dan mewaspadai pasar saham. Sayangnya, pola yang sama yang membantu menciptakan krisis terakhir kemungkinan akan terjadi lagi (rekor suku bunga rendah). Hanya saja kali ini, masalahnya adalah global. Dan alih-alih hanya korporasi yang dilebih-lebihkan dan tidak mampu membayar hutang mereka saat kios pertumbuhan, sekarang Anda dapat menambahkan negara ke daftar itu.

Apakah pasar beruang sudah dekat? Bahkan jika tidak di cakrawala, itu hanya masalah waktu saja. Penting untuk disadari bahwa sementara para penasihat robo dapat menyeimbangkan portofolio yang mereka inginkan, portofolio tersebut akan menjadi hampir 100% (tidak termasuk posisi tunai). Tidak mungkin bagi penasehat robo tersebut untuk memberikan hasil positif. Milenium akan melihat investasi mereka menuju ke selatan dan penasihat robo mungkin akan berkurang popularitasnya. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Membayar penasihat keuangan yang baik mungkin menghabiskan uang dengan baik di pasar beruang. Tidak seperti robot, manusia dapat melihat tren, mengikuti semua berita utama terkini dan memahaminya dengan cara yang hanya bisa dilakukan oleh pikiran manusia. Setidaknya ada potensi menavigasi pasar beruang saat Anda memiliki penasihat keuangan manusia. Bila Anda menggunakan penasihat robo dan pasar mengarah ke selatan, investasi Anda cenderung menuju ke selatan juga.

The Bottom Line

Menghabiskan uang untuk penasihat keuangan tingkat atas yang benar-benar memahami ekonomi dan pasar akan menjadi taruhan terbaik Anda untuk maju. Jika Anda menggunakan penasihat robo, Anda bertaruh pada pasar bull, yang tidak realistis. Namun, jika Anda masih muda dan mau menunggu selama beberapa dekade agar bisa menabung untuk masa pensiun, maka penasihat robo bisa menjadi solusi yang tepat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )

Dan Moskowitz tidak memiliki posisi di SCHW.