Penasihat keuangan berada di pusat lanskap yang berkembang. Para profesional yang terampil ini memakai berbagai jenis topi, melatih berbagai tingkat pelatihan, dan menawarkan berbagai layanan. Profesi warisan ini sekarang menghadapi perubahan lingkungan kerja yang meremas penasihat keuangan.

Keenam kategori besar ini menggambarkan kecenderungan yang mempengaruhi profesi.

1. Lansekap Keuangan Kompleks

Dengan pergeseran dari rencana manfaat pasti untuk mendanai pensiun pekerja terhadap rencana iuran pasti, keseluruhan industri menjadi semakin kompleks. Di masa lalu, seorang majikan pekerja menangani pensiun dan pekerja tersebut yakin bahwa dengan Jaminan Sosial dan pensiun perusahaan, kebutuhan pensiunnya akan diurus.

Hari ini, pekerja tersebut menerima pekerjaan di sebuah perusahaan baru, di mana dia diberitahu bahwa dia perlu mendanai pensiunnya sendiri melalui perusahaan 401 (k). Dia mengunjungi seorang perencana keuangan untuk mendapatkan bimbingan dan tidak hanya memberikan kekhawatiran pensiunnya sendiri, perencana tersebut harus mengintegrasikan rencana pensiun pasangannya bersamaan dengan pendanaan perguruan tinggi yang lebih mahal untuk anak-anak, dan tanggung jawab potensial untuk membantu orang tua manula. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Perubahan Jaminan Sosial untuk 2015 .)

Salah langkah dalam rencana ini, memicu spiral tekanan keuangan ke seluruh keluarga. Di dunia sekarang ini, ruang lingkup tugas penasihat keuangan lebih luas dari sebelumnya.

2. Memperluas Kepatuhan Industri, Regulasi

Standar industri yang berkembang mungkin bermanfaat bagi konsumen, namun menekankan pada penasihat keuangan. Industri perencanaan keuangan sudah diatur. Namun, dengan kerugian selama krisis perbankan tahun 2008 bersamaan dengan kerusakan skandal Bernie Madoff dan skema Ponzi lainnya, regulator bertindak.

Undang-Undang Reformasi dan Perlindungan Konsumen Dodd Frank Wall Street (Dodd Frank) tahun 2010 membuat perubahan ekspansif di semua bidang industri jasa keuangan. Perubahan peraturan industri terus berlanjut hingga saat ini yang mengharuskan para penasihat untuk membayar biaya tambahan dan mempekerjakan personil untuk menerapkan perubahan tersebut.

Departemen Tenaga Kerja saat ini sedang mengerjakan sebuah rencana untuk melindungi pekerja dan pensiunan agar tidak menerima saran investasi yang bertentangan. Batas akhir peraturan baru ini terus didorong kembali, namun kemungkinan peraturan tambahan tersebut akan menghasilkan biaya tambahan dan pengawasan bagi penasihat keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Harus Anda Ketahui tentang Standar Fidusia .) 3. Diremas oleh Teknologi

Kemajuan teknologi memberi para penasihat akses ke berkas data dan alat analisis bersama dengan aplikasi komunikasi yang tepat. Tapi ada juga aspek negatif terhadap inovasi teknologi yang berdampak pada penasehat hari ini.Teknologi mengganggu situasi penasehat keuangan. Penasehat yang disempurnakan oleh teknologi, yang juga disebut "penasehat robo" dengan berbagai tingkat layanan dan otomasi menawarkan layanan perencanaan keuangan dengan biaya lebih rendah. Terlepas dari kenyataan bahwa sebagian besar berukuran relatif kecil, dibandingkan dengan penasehat yang sudah mapan, pertumbuhannya eksplosif. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan Penasehat Robo . Penasihat teknologi mandiri yang berdiri sendiri berkisar dari penyedia yang akan mengelola portofolio dana indeks untuk biaya investasi serendah nol untuk di bawah $ 10,000 sampai 0. 25% untuk portofolio yang lebih besar. Peserta lain di bidang investasi online tumbuh memiliki jadwal biaya yang bervariasi. Beberapa penyedia link ke semua aset investor, yang lain tidak. Bahkan ada beberapa penasehat teknologi baru yang menawarkan akses ke perencana keuangan hidup juga.

Bahkan penjaga tua - broker investasi diskon - perusahaan menciptakan penawaran untuk bersaing dengan platform investasi baru ini. Semua perkembangan baru ini menempatkan tekanan ke bawah pada struktur biaya penasihat investasi.

4. Dearth of Human Capital

Tampaknya ironis bahwa medan tersebut meledak dengan platform investasi baru namun juga diperas oleh kurangnya penasihat keuangan baru. Hal ini terjadi karena banyak penasihat keuangan lama yang sudah mapan pensiun. Hal ini menyebabkan kurangnya darah profesional baru untuk kekosongan yang ditinggalkan oleh para pensiunan. Dengan kata lain, permintaan untuk penasihat melampaui persediaan.

Penasehat keuangan terkemuka dengan pelatihan, pengalaman, dan sertifikasi membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk berkultivasi. Seiring pensiun profesional yang lebih tua, industri ini terus mencari pengganti kaliber tinggi. Staffing adalah masalah bagi perusahaan perencanaan keuangan terdiversifikasi. Ketika tujuan perusahaan adalah untuk mengembangkan beragam penasehat keuangan, yang dapat memenuhi semua kebutuhan moneter klien yang luas, tidak cukup banyak penasihat baru untuk menggantikan mereka yang pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apakah Karir dalam Perencanaan Keuangan di Masa Depan Anda? ) 5. Ketakutan akan Nilai Aset yang Turun

Pada masa-masa awal rencana imbalan pasti, ketika pengusaha menanggung beban untuk menghasilkan arus pendapatan bagi pensiunan mereka, para pekerja bebas dari kekhawatiran tentang volatilitas pasar. Bagaimanapun, orang-orang korporat yakin bahwa saat pensiun mereka bisa mengandalkan cek Jaminan Sosial bulanan dan juga cek pensiun dari mantan majikan mereka.

Saat ini, individu tersebut terutama bertanggung jawab atas kualitas dana pensiunnya sendiri. Tentu, pekerja yang lebih tua tetap percaya diri dalam sistem Jaminan Sosial, namun Gen Y dan Millenials menghadapi ketakutan mengenai stabilitas jaring pengaman pemerintah. Peracikan ketakutan tentang masa depan Jaminan Sosial, adalah masalah lain tentang mengelola 401 (k) atau IRA. Karena sebagian dari sarang sarang pensiun adalah tanggung jawab penerima upah, ketika pasar turun, ada dampak yang sama sekali berbeda terhadap penasihat keuangan.Penasihat harus dilengkapi untuk mengelola keadaan mental klien dan uang mereka. Penasihat membutuhkan seluruh ketrampilan termasuk pemahaman mendalam tentang sejarah pasar yang dipasangkan dengan ketangkasan interpersonal untuk menenangkan saraf klien yang rapuh. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Portofolio Investasi Generasi Y . Pada catatan praktis, ini menciptakan lebih banyak investor yang menghindari risiko, yang masih perlu memperoleh keuntungan lebih besar. Akibatnya, penasihat tersebut diganggu dengan tugas memeras tingkat pengembalian yang lebih besar dari aset berisiko rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Keuangan Perlu Mencari Grup ini SEKARANG .) 6. Permintaan untuk Layanan Pendapatan yang Lebih Rendah

Banyak dari tren saat ini yang memeras penasihat keuangan hari ini menghasilkan struktur biaya yang berkurang. Industri ini mengalami pergeseran dari struktur biaya transaksional menjadi satu yang berbasis biaya. Misalnya, broker saham tradisional yang diberi kompensasi untuk setiap perdagangan klien, berjalan di pinggir jalan. Pergeseran ini memberi tekanan pada margin penasihat. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Mengapa Penasihat Keuangan Terbaik Mungkin Anda .) Selain itu, meningkatnya permintaan untuk pendekatan investasi yang lebih sederhana mengarah pada metode kemasan yang menggabungkan reksa dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs). Jenis strategi ini memiliki kelebihan dan kekurangan. Sistem yang dikemas memungkinkan penasehat untuk mengakomodasi beban klien yang lebih besar. Kelemahan dari skema ini adalah struktur biaya yang dikurangi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Membayar Penasehat Keuangan Anda: Biaya Komisi? ) Garis Dasar

Penasihat keuangan berada di tengah perubahan luas industri yang lebih besar. Teknologi, peraturan baru, profesional keuangan yang pensiun, dan jenis layanan baru berdampak pada lapangan. Untuk adaptasi yang sukses, profesional keuangan disarankan untuk terus mengikuti perkembangan yang terus berlanjut. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik .