Pemerintah U. S. berfokus pada pertumbuhan usaha kecil sebagai sarana untuk melonggarkan pasar kredit dan menciptakan lapangan kerja. Strategi ini didukung oleh penandatanganan Undang-undang Bisnis Usaha Kecil tahun 2010, yang dirancang untuk menciptakan lapangan kerja dengan mendorong pemberian pinjaman kepada usaha kecil, dan untuk membantu memulai pemulihan sektor usaha kecil setelah Resesi Hebat. Untuk memanfaatkan program pinjaman usaha kecil yang baru, keringanan pajak dan penyempurnaan kredit lainnya yang disediakan oleh undang-undang tersebut, pemilik usaha kecil perlu memperoleh pembiayaan untuk usaha baru dan perluasan bisnis. Penambahan modal hutang dan peningkatan dukungan pemerintah dalam bentuk jaminan pinjaman yang meningkat telah mendorong pemilik usaha kecil untuk membangun dan mengelola kredit bisnis mereka. (Dengan kata lain, lihat 6 Alasan Menjadi Bersemangat Tentang Tindakan Bisnis Bisnis Kecil .
Dengan memusatkan perhatian pada kriteria underwriting yang disertakan dalam file kredit bisnis mereka, pemilik usaha kecil dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman Karena pentingnya membangun dan mengelola kredibilitas bisnis, berbagai perusahaan telah dilembagakan untuk membantu pemilik usaha kecil mengelola file kredit mereka. Kredit usaha yang dikelola dengan baik dapat membantu meyakinkan kreditur bahwa perusahaan sedang mengurangi risiko bisnisnya dengan menunjukkan ketentuan perdagangan yang menguntungkan dengan vendor dan riwayat pembayaran yang superior dengan kreditur lainnya.

Memulai Bisnis Kecil

Pada tahun 2008, pemerintah federal berusaha menyediakan likuiditas pasar melalui paket stimulus $ 825 miliar yang, untuk Sebagian besar, menargetkan bank-bank besar dan institusi kredit. Meskipun modal tambahan memang membantu mendukung lembaga pemberi pinjaman utama, namun hal tersebut tidak menghasilkan pinjaman baru atau menciptakan lapangan kerja baru sesuai jumlah yang diperkirakan semula. Pada tahun 2010, sektor usaha kecil ekonomi AS mempekerjakan lebih dari setengah dari semua pegawai sektor swasta, dan bertanggung jawab untuk menciptakan sekitar 65% dari semua pekerjaan baru antara tahun 1995 dan 2010, namun paket stimulus tersebut memiliki beberapa ketentuan yang ditujukan untuk membantu usaha kecil. atau itu memberi bank-bank besar dan lembaga kredit sebuah mandat untuk membiayai ekspansi usaha kecil. Usaha kecil, yang didefinisikan oleh Small Business Administration (SBA) sebagai masalah komersial dengan aset bersih yang memiliki pendapatan bersih kurang dari $ 15 juta atau $ 5 juta, secara historis telah menyebabkan ekonomi dalam pertumbuhan pekerjaan, namun ketidakmampuan untuk mengakses modal hutang menghambat pertumbuhan pada sektor ini.

Untuk mengatasi tingkat pengangguran Amerika yang tinggi dan menciptakan 500.000 pekerjaan baru yang diantisipasi, pemerintah menyediakan tambahan modal hutang dan potongan pajak untuk pemilik usaha kecil dan investor melalui Undang-undang Bisnis Usaha Kecil tahun 2010 .Ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Obama pada tanggal 17 September 2010, undang-undang tersebut pada akhirnya dapat memanfaatkan dana tambahan sebesar $ 300 miliar dengan mendanai $ 30 miliar pada modal benih, meningkatkan batas pinjaman, memperluas jaminan pemerintah dan menawarkan peminjam akses kredit yang lebih baik, yang kesemuanya dimaksudkan untuk memotivasi investasi dan pengembangan usaha kecil. (Untuk lebih lanjut, lihat
Bangun Usaha Kecil Anda Saat Downswings

.)

Ada beberapa ketentuan utama dan kira-kira $ 12 miliar untuk potongan pajak yang disertakan dalam tindakan untuk mendorong originasi pinjaman dan investasi: Program Pinjaman

Dana Peminjaman Bisnis Kecil, kredit $ 30 miliar fasilitas, akan memberikan modal kepada bank-bank kecil yang diperuntukkan bagi pinjaman usaha kecil.

Inisiatif Kredit Usaha Kecil Negara akan memperkuat program bisnis kecil negara dengan mendukung setidaknya $ 15 miliar pinjaman usaha kecil.

Undang-undang lebih dari dua kali lipat jumlah maksimum pinjaman untuk program pinjaman terbesar dan paling umum digunakan (7 (a) & 504) yang dijamin oleh SBA

• SBA akan mendanai pinjaman pemulihan baru dan memperpanjang ketentuan pinjaman untuk membebaskan lebih banyak dari $ 730 juta pinjaman dari Recovery Loan Queue untuk mendukung tambahan 14 miliar dolar dalam pembiayaan usaha kecil.
• Pajak Breaking
• 100% pajak capital gain dieliminasi untuk investasi di usaha kecil kualifikasi.
• Batas Bagian 179 Biaya, yang memungkinkan pembayar pajak mengurangkan 100% jenis properti tertentu daripada meminta properti tersebut untuk dikapitalisasi dan disusutkan, digandakan menjadi $ 500.000.

Usaha kecil dapat menjalankan bisnis umum kredit pajak untuk mengimbangi beban pajak mereka dari lima tahun sebelumnya.

• Biaya start-up yang memenuhi syarat telah berlipat ganda menjadi $ 10.000 per tahun, dan jumlahnya telah meningkat menjadi $ 60.000.
• Undang-undang tersebut memperpanjang depresiasi bonus 50% berdasarkan Bagian 168 (k) satu tahun untuk kualifikasi properti yang ditempatkan dalam layanan selama tahun 2010.
• Wajib Pajak dapat menutup beberapa biaya perawatan kesehatan yang sebelumnya tidak memenuhi syarat.
• Ada tambahan keringanan pajak dan penyederhanaan untuk biaya tertentu seperti telepon genggam, tanpa ada dokumentasi tambahan yang memberatkan sebelumnya.
• Keterbatasan atas Hukuman untuk Kesalahan dalam Pelaporan Pajak Yang Secara tidak proporsional Mempengaruhi Bisnis Kecil berkurang dan dihitung sebagai persentase, karena hukuman tingkat bunga asli yang asli terbukti tidak proporsional untuk usaha kecil.
• Mengakuisisi Pinjaman
• Menurut Presiden Obama, "rencana akal sehat" akan "membantu memberikan pinjaman dan memotong pajak untuk jutaan pemilik usaha kecil tanpa menambahkan sepeser pun dari defisit negara kita." Meskipun persyaratan undang-undang baru ini menawarkan insentif untuk mendorong pemberian pinjaman, penyediaan sumber daya dan memotivasi investor untuk menggunakan modal ekuitas bukanlah solusi akhir untuk semua krisis kredit.
• Untuk membantu membujuk lembaga keuangan untuk memberikan dana yang tersedia, pemerintah federal mengamankan pinjaman usaha kecil ini dengan menjamin hingga 90% dari nilai pokok mereka.Untuk memastikan bahwa kegagalan pinjaman di masa depan tidak berakhir dengan biaya lebih dari pada manfaat ekonomi, undang-undang tersebut dimaksudkan untuk diberikan, kreditur dan SBA akan meningkatkan fokus mereka pada pedoman pemberian pinjaman kredit usaha untuk mempertahankan tingkat kegagalan sesuai dengan ekspektasi program. Meski proses underwriting sangat spesifik untuk setiap lembaga pemberi pinjaman. tingkat analisis pertama biasanya sangat mirip dan akan mencakup beberapa turunan dari analisis perusahaan dan kredit berikut sebelum meneruskan file kredit ke SBA untuk konfirmasi dan persetujuan.

Analisis Laporan Keuangan Analisis laporan keuangan dan arus kas yang lengkap akan dilakukan sehingga penjamin emisi dapat menentukan sumber pelunasannya. File kredit bisnis memungkinkan pemilik memberikan anotasi dan informasi yang tidak mudah didapat dari laporan keuangan.

Rasio Cakupan

• Sebagai bagian dari analisis arus kas dan laporan arus kas, penjamin emisi menentukan rasio hutang terhadap nilai pinjaman (debt-coverage), debt service coverage (DSC) dan rasio hutang terhadap nilai. Analisis ini memberikan penilaian probabilitas mengenai kemungkinan pinjaman akan dilunasi seperti yang diharapkan. Riwayat Perdagangan dan Pengelolaan Sumber Daya
• Kunci untuk kredit bisnis, tidak seperti kredit pribadi yang hanya melacak bagaimana seseorang mengkonsumsi, apakah itu memberikan kredit perdagangan dan wawasan tentang hubungan perusahaan dengan pemangku kepentingan seperti vendor dan pelanggan. Ini juga memberi wawasan tentang bagaimana manajemen yang efisien menggunakan sumber daya. Kemampuan Manajerial dan Karakter
• Penjamin Emisi harus yakin bahwa manajemen dapat mencapai tujuan rencana bisnis. Manfaat lain dari pembuatan file kredit bisnis adalah bahwa, bersamaan dengan laporan keuangan, dapat menjelaskan bagaimana bisnis dikelola dari waktu ke waktu. Mengelola Kredit Bisnis
• Menurut SBA, pembiayaan yang tidak mencukupi atau tertunda adalah alasan kedua untuk kegagalan bisnis. Penundaan dalam mendapatkan dana dapat dikurangi secara signifikan saat pemilik bersikap proaktif dan menetapkan kredit bisnis dan beberapa jenis nilai kredit usaha. Banyak usaha kecil gagal karena pemiliknya memiliki pengetahuan yang tidak lengkap tentang bagaimana mengelola profil kredit mereka secara tepat dan mengakses pembiayaan yang mereka butuhkan untuk menutupi biaya modal kerja dan pengembangan mereka. Salah satu alasan untuk menetapkan kredit bisnis dan pengadministrasian file kredit adalah untuk memastikan bahwa pasar memperoleh gambaran akurat tentang kemampuan perusahaan untuk mempekerjakan dan mengelola pembiayaan hutang. Mengingat bahwa modal baru lebih dari $ 30 miliar diperuntukkan bagi pinjaman yang dijamin oleh pemerintah federal, sangat penting bahwa pemilik usaha kecil membuat dan mengelola file kredit mereka, langkah pertama untuk mendapatkan persetujuan pinjaman SBA dan mengakses dana komitmen.

Membentuk kredit bisnis dan mempertahankan nilai kredit tinggi bukanlah sesuatu yang terjadi secara spontan; Ini adalah proses langkah-demi-langkah yang memerlukan strategi dan pendekatan proaktif. Dimulai dengan mendapatkan nomor DUNS, standar industri Dun dan Bradstreet untuk melacak bisnis dunia, dan membuat file kredit bisnis.Dengan mengirimkan data keuangan ke D & B secara reguler, membayar pemasok tepat waktu dan menyelesaikan masalah pembayaran dengan vendor, pemilik menunjukkan kelayakan kredit mereka dan dapat membantu memastikan skor PAYDEX yang tinggi. Nilai setara bisnis dengan nilai FICO, PAYDEX adalah indikator numerik berbobot dolar yang unik tentang bagaimana sebuah perusahaan telah membayar tagihannya selama setahun terakhir, berdasarkan pengalaman perdagangan yang dilaporkan ke D & B oleh berbagai vendor. Alasan lain untuk melaporkan transaksi dan mengelola kredit bisnis adalah tidak dilindungi seperti kredit pribadi. Meskipun Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil memberi individu kemampuan untuk melihat dan membantah ketidakakuratan dalam laporan kredit pribadi mereka, tindakan tersebut tidak berlaku untuk kredit bisnis. Karena laporan kredit bisnis jauh lebih tidak transparan daripada masalah pribadi, sangat disarankan pemilik mengelola file kredit bisnis mereka secara berkelanjutan, karena sengketa lebih sulit dilakukan dan ketidakakuratan lebih sulit dilakukan. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat

Pro dan Kontra Dari Kartu Kredit Bisnis Kecil

Baris Dasar Undang-Undang Bisnis Usaha Kecil tahun 2010 dan pembentukan Dana Peminjaman Bisnis Kecil sebesar $ 30 miliar menyediakan pemilik usaha kecil dan investor dengan kesempatan yang tak tertandingi untuk berinvestasi dalam pertumbuhan masa depan mereka. Dengan menyediakan modal dan meningkatkan jaminan pinjaman, pemerintah U. S. berusaha untuk merelaksasi pasar kredit dan memotivasi bank dan lembaga keuangan lainnya untuk meminjamkan sebagian dari modal yang telah dipesan karena risiko yang dirasakan dan ekonomi yang buruk. Memberikan jaminan pinjaman hingga 90% dari pokok pinjaman adalah mendorong pemberian pinjaman, namun juga menarik kreditur dan SBA untuk melakukan analisis kredit yang lebih rajin dengan meneliti kriteria pemberian pinjaman yang muncul dalam laporan kredit bisnis perusahaan. Hal ini juga meyakinkan pemilik usaha kecil untuk mengelola kredit bisnis dan reputasi pasar mereka dengan menghadirkan representasi bisnis dan kualitas kreditnya secara jujur. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat 8 Tip Untuk Memulai Bisnis Anda Sendiri

.