Agar memenuhi syarat untuk mengikuti program pensiun yang memenuhi syarat melalui pemberi kerja, karyawan harus memenuhi kriteria kelayakan yang diterapkan oleh perusahaan tersebut. Majikan juga harus memenuhi kriteria kelayakan, dan oleh karena itu harus berhati-hati untuk tidak menerapkan kriteria yang akan dikecualikan dari berpartisipasi dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat.
Meskipun kriteria bervariasi berdasarkan perusahaan dan rencana yang dipilih, agar dianggap memenuhi syarat untuk memenuhi syarat pensiun, karyawan harus berusia 21 atau lebih dan harus telah menunaikanya di perusahaan minimal satu tahun. Usia minimum untuk dikecualikan dari program pensiun yang memenuhi syarat adalah 21, namun tidak ada usia maksimum yang diijinkan. Untuk rencana yang memenuhi syarat, satu tahun pelayanan dianggap 1, 000 jam kerja yang dilakukan untuk perusahaan sepanjang tahun. Karyawan yang telah gagal memenuhi 1.000 jam kerja yang dilakukan selama 12 bulan tidak memenuhi persyaratan kelayakan satu tahun pelayanan. Jika rencana yang dipilih perusahaan bukan rencana 401 (k), maka kelayakan waktu minimum dinaikkan menjadi dua tahun pelayanan.
Persyaratan yang kurang ketat untuk kelayakan rencana pensiun dapat diadopsi oleh pemberi kerja asalkan parameter ini disetujui oleh IRS. Karyawan tertentu, seperti mereka yang tergabung atau dianggap sebagai orang asing yang tidak tinggal, dapat dikecualikan dari rencana pensiun oleh majikan. Rencana pensiun yang memenuhi syarat yang diadopsi oleh pemberi kerja harus memastikan bahwa karyawan diberi hak karyawan atas kontribusi pemberi kerja dan juga milik mereka; Hal ini harus dilakukan sesuai dengan jadwal vesting yang disetujui yang memenuhi persyaratan peraturan.
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Apakah mungkin mendapatkan pinjaman dari rencana pensiun yang memenuhi syarat?
Membaca bagaimana pinjaman tersedia untuk rencana pensiun yang berkualitas; sebagian besar pinjaman memungkinkan $ 50.000 atau 50% dari nilai saat ini, mana saja yang kurang.
Adalah rencana penghematan Tabungan Hemat (TSP) rencana pensiun yang memenuhi syarat?
Mengambil keuntungan dari rencana pensiun pemerintah untuk karyawan dengan Rencana Tabungan Hemat. Seperti kontribusi 401 (k), dan penghasilan ditangguhkan pajaknya.